Empréstimo consignado do INSS chegará com novas regras em 2025; veja quais serão as mudanças

A partir de 1º de janeiro de 2025, o empréstimo consignado do INSS passará a seguir novas regras. Essa modalidade, que oferece desconto direto na folha de pagamento e juros reduzidos, será impactada por mudanças que facilitam o acesso ao crédito.

De acordo com as novas diretrizes, os segurados poderão contratar o empréstimo consignado do INSS na mesma instituição em que recebem seus benefícios antes dos 90 dias de carência. Porém, se o banco escolhido não for o pagador do benefício, o empréstimo só será liberado após 91 dias.

As novas regras estabelecidas para o empréstimo consignado do INSS não afetarão os contratos já firmados. Além disso, a portabilidade do crédito não estará disponível para todos os segurados antes do período determinado, ou seja, apenas após 90 dias será possível transferir empréstimos e cartões para outras instituições.

Alessandro Stefanutto, presidente do INSS, afirma que essa mudança visa proteger aposentados e pensionistas de pressões indevidas dos bancos. 

“Após três meses, as instituições poderão apresentar suas ofertas aos segurados, permitindo que eles escolham a opção que melhor atende às suas necessidades”, destacou, enfatizando os benefícios tanto para os bancos quanto para os segurados com essa nova medida.

Atualmente, a taxa média do empréstimo consignado do INSS é de aproximadamente 1,66% ao mês, o que se mostra mais atrativo em comparação aos 2,46% do cartão de crédito. Essa modalidade permite que o segurado utilize até 45% do valor do benefício para quitar empréstimos.

Desse total, 35% podem ser direcionados ao crédito pessoal, enquanto os 10% restantes são reservados para o uso em cartões de crédito e cartões de benefícios. Essa estrutura oferece aos segurados opções flexíveis para gerenciar suas finanças de forma mais eficiente.

Como as restrições afetarão o empréstimo consignado do INSS?

A nova regra do consignado do INSS para aposentados impõe uma restrição de três meses para a portabilidade de benefícios, o que pode ser um desafio para quem deseja transferir sua aposentadoria para bancos com condições mais vantajosas. Essa medida visa evitar movimentações suspeitas e prevenir fraudes.

Além disso, a proibição de novos empréstimos durante esse período pode impactar negativamente os beneficiários que enfrentam emergências financeiras. Eles precisarão aguardar o término dos três meses para buscar crédito, o que pode ser um obstáculo significativo em situações inesperadas.

Mudanças no empréstimo consignado do INSS gera concorrência entre bancos

O consignado do INSS para aposentados é facilitado por meio de bancos escolhidos em leilões de folha de pagamento, realizados a cada cinco anos e variando conforme a localidade. Esse sistema permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais atraentes para capturar os aposentados que recebem seus benefícios por essas instituições.

Com a nova flexibilização, os segurados poderão negociar empréstimos diretamente com o banco onde recebem seus benefícios, sem precisar esperar os 90 dias estabelecidos anteriormente. Após esse prazo, terão a liberdade de procurar outras instituições para obter condições de crédito mais vantajosas.

Quem poderá acessar o empréstimo consignado do INSS?

As pessoas que podem ter acesso a um cartão de crédito consignado são as mesmas que podem ter acesso ao empréstimo consignado. São elas:

• Aposentados e pensionistas do INSS;

• Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada);

• Servidores públicos federais;

• Servidores públicos estaduais e municipais;

• Militares das Forças Armadas;

• Trabalhadores do setor privado celetistas conveniados a algum consignado privado.

Quais são os limites do empréstimo consignados do INSS?

• Segundo o INSS, o segurado pode fazer até nove contratos de empréstimo pessoal;

• No caso do cartão de crédito, é permitida apenas uma contratação;

• As taxas de juros são mais baixas do mercado, e o prazo de quitação pode chegar a 84 meses;

• As taxas de juros oferecidas pelos bancos variam conforme o perfil do cliente. O ideal é pesquisar para obter o melhor negócio.

Consulta de juros do empréstimo consignado do INSS

1. Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;

2. Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;

3. Será aberta uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles;

4. Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”;

5. Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.

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