Como sacar o FGTS retido de empregos anteriores: guia completo para 2025

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um dos direitos mais importantes assegurados aos trabalhadores brasileiros. Criado para proteger financeiramente os profissionais em situações específicas, como demissão sem justa causa, aposentadoria ou doenças graves, ele também serve como uma poupança forçada que pode ser utilizada em situações emergenciais. Apesar disso, muitos brasileiros desconhecem como acessar os valores retidos em contas vinculadas a empregos anteriores. Essas contas, conhecidas como contas inativas, acumulam valores ao longo da vida profissional e permanecem vinculadas ao trabalhador, aguardando condições específicas para serem liberadas.

Entender como funciona o FGTS e as possibilidades de saque é essencial para quem busca aproveitar melhor esse recurso. Em 2025, o processo de resgate se tornou ainda mais acessível, graças ao avanço das plataformas digitais, como o aplicativo FGTS. No entanto, a falta de informações claras sobre as condições de saque e os procedimentos necessários ainda deixa muitos trabalhadores inseguros sobre como proceder. Neste guia, reunimos os principais pontos sobre o saque do FGTS, desde as modalidades de resgate até os benefícios oferecidos.

A relevância do FGTS vai além da simples proteção ao trabalhador. Ele também é utilizado pelo governo federal para fomentar investimentos em habitação, saneamento básico e infraestrutura urbana, o que evidencia sua importância econômica e social. Entender os detalhes desse benefício não apenas ajuda o trabalhador a acessar recursos financeiros em momentos necessários, mas também reforça o impacto positivo do FGTS na sociedade.

Entendendo o FGTS inativo e como ele é formado

O FGTS inativo é composto pelos saldos acumulados em contas vinculadas a contratos de trabalho encerrados. A cada novo vínculo empregatício, uma conta é criada e recebe depósitos mensais do empregador, correspondentes a 8% do salário bruto do trabalhador. Quando o contrato é encerrado, a conta deixa de receber depósitos, mas os valores permanecem disponíveis para saque, desde que o trabalhador atenda a uma das condições previstas na legislação.

Essas condições incluem situações como demissão sem justa causa, aposentadoria, compra de imóvel residencial ou doenças graves, entre outras. No caso de trabalhadores que optam pelo Saque-Aniversário, parte do saldo também pode ser retirada anualmente. Em 2025, milhares de brasileiros ainda possuem contas inativas acumuladas, muitas vezes desconhecendo os valores disponíveis ou as possibilidades de resgate.

Além disso, o FGTS também gera rendimentos anuais, provenientes das aplicações financeiras realizadas com o saldo acumulado. Esses rendimentos são distribuídos proporcionalmente entre todas as contas ativas e inativas, o que aumenta o saldo disponível para saque.

Condições para o saque do FGTS retido

A legislação brasileira estabelece diferentes condições para que o trabalhador possa acessar os valores acumulados em contas do FGTS. Entre as principais situações estão:

• Demissão sem justa causa: direito ao saque integral do saldo do FGTS vinculado ao contrato de trabalho rescindido.
• Aposentadoria: possibilidade de resgatar o saldo total acumulado em todas as contas do FGTS.
• Rescisão de contrato por acordo entre empregador e empregado: modalidade que permite o saque de até 80% do saldo.
• Doenças graves: liberação dos valores para tratamento de doenças como câncer e HIV, tanto para o trabalhador quanto para seus dependentes.
• Compra de imóvel residencial: utilização do saldo para aquisição, construção ou amortização de dívida relacionada à casa própria.
• Calamidade pública: saque permitido em situações de calamidade pública reconhecida, como desastres naturais.
• Conta inativa por mais de três anos: possibilidade de resgate para trabalhadores que permanecem fora do regime do FGTS por três anos consecutivos.

Essas condições garantem que o trabalhador tenha acesso ao FGTS em momentos importantes, reforçando o papel do fundo como uma ferramenta de proteção social e econômica.

Passo a passo para consulta e saque do FGTS

Para realizar o saque do FGTS retido, o trabalhador deve seguir algumas etapas, que variam conforme a modalidade escolhida. Abaixo, detalhamos os procedimentos mais comuns:

1. Consulta de saldo:
   • Acesse o aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, e faça login utilizando CPF e senha.
   • Verifique o saldo atualizado de todas as contas, ativas e inativas.
   • Caso prefira, a consulta também pode ser feita pelo site da Caixa Econômica Federal ou pelo Internet Banking da Caixa.
2. Solicitação de saque:
   • Pelo aplicativo FGTS: selecione a opção “Meus Saques”, escolha o motivo do saque e envie os documentos solicitados para análise.
   • Presencialmente: dirija-se a uma agência da Caixa Econômica Federal com os documentos necessários, como documento de identificação com foto e comprovantes relacionados à condição de saque (como laudos médicos ou contratos de trabalho).
3. Documentação exigida:
   • Documento de identificação oficial com foto (RG ou CNH).
   • Comprovantes que justifiquem o saque, como atestado médico, contrato de compra e venda de imóvel ou comprovante de rescisão contratual.

Modalidade Saque-Aniversário: como funciona e quem pode aderir

O Saque-Aniversário é uma modalidade alternativa de acesso ao FGTS, criada em 2019, que permite ao trabalhador retirar anualmente uma parcela do saldo acumulado. A adesão a essa modalidade é opcional e pode ser feita diretamente pelo aplicativo FGTS ou pelo site da Caixa. Após a adesão, o trabalhador tem direito a realizar o saque no mês de seu aniversário, com o valor permanecendo disponível por três meses.

Ao optar pelo Saque-Aniversário, o trabalhador abre mão de sacar o saldo integral em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória de 40%. No entanto, é possível retornar à modalidade tradicional (Saque-Rescisão) após 24 meses da solicitação.

Vantagens e limitações do Saque-Aniversário

• Vantagens:
  • Acesso antecipado ao saldo do FGTS.
  • Possibilidade de utilizar os recursos para planejar despesas ou investir.
  • Flexibilidade para sacar parte do saldo anualmente.
• Limitações:
  • Restrição ao saque integral em caso de demissão.
  • Necessidade de planejamento financeiro para evitar contratempos.

Dados e estatísticas sobre o FGTS em 2024 e 2025

Em 2024, o Saque-Aniversário registrou um aumento significativo no número de adesões, alcançando 25 milhões de trabalhadores. Esse número representa um crescimento de 13% em relação ao ano anterior, evidenciando a popularidade da modalidade. No entanto, o valor total pago aos beneficiários caiu de R$ 14,6 bilhões em 2023 para R$ 14,2 bilhões em 2024, indicando uma leve redução no saldo médio por trabalhador.

Além disso, a Caixa Econômica Federal informou que o volume de saques relacionados a calamidades públicas aumentou em 2024, devido a eventos climáticos extremos registrados em diversas regiões do país. Esses saques demonstram a relevância do FGTS como um recurso de suporte emergencial para a população.

Utilização do FGTS na compra da casa própria

Um dos usos mais populares do FGTS é na aquisição da casa própria. Os trabalhadores podem utilizar o saldo acumulado para dar entrada em um imóvel, amortizar parcelas de financiamento ou quitar dívidas imobiliárias. Em 2025, as regras para uso do FGTS nesse contexto permanecem as mesmas, com a exigência de que o imóvel seja residencial, localizado no Brasil e destinado à moradia do titular da conta.

Curiosidades históricas e legais sobre o FGTS

• O FGTS foi criado em 1966, como uma alternativa à estabilidade no emprego.
• Inicialmente, o depósito mensal era de 4%, aumentando gradativamente até atingir os 8% atuais.
• Desde sua criação, o FGTS já financiou milhares de projetos habitacionais e de saneamento básico no Brasil.

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço continua sendo um dos pilares de proteção social e financeira no Brasil, oferecendo ao trabalhador segurança e oportunidades em momentos decisivos. Acessar os valores retidos é um direito de todos, e entender as condições e procedimentos é essencial para aproveitar ao máximo esse benefício.