novas fraudes e como proteger suas transações financeiras

A tecnologia de pagamentos instantâneos via Pix revolucionou a forma como os brasileiros realizam transações financeiras. Desde sua implementação, o sistema trouxe agilidade, conveniência e acessibilidade para milhões de usuários, tornando-se um dos métodos mais utilizados no país. No entanto, essa popularidade também atraiu criminosos que desenvolveram golpes cada vez mais sofisticados para explorar vulnerabilidades dos usuários. Em 2025, novas fraudes surgiram e os ataques se tornaram mais frequentes, exigindo que consumidores e empresas redobrem a atenção para evitar prejuízos financeiros. Os golpistas aproveitam brechas na segurança digital e técnicas de engenharia social para enganar as vítimas e roubar dados bancários.

Os golpes do Pix ocorrem de diversas formas, incluindo links falsos enviados por e-mail ou SMS, clonagem de QR Codes, contas falsas de instituições financeiras e sequestros-relâmpago. Além disso, criminosos têm utilizado inteligência artificial para criar interações fraudulentas mais convincentes, aumentando a complexidade das fraudes. Em muitos casos, as vítimas só percebem o golpe quando já perderam dinheiro e encontram dificuldades para recuperar os valores.

A crescente preocupação com a segurança digital fez com que bancos e órgãos reguladores investissem em mecanismos para dificultar ações criminosas. No entanto, a proteção contra fraudes depende também do comportamento dos usuários. Medidas preventivas, como verificação de destinatários, ativação de autenticação em dois fatores e desconfiar de pedidos urgentes de dinheiro, são essenciais para evitar cair em armadilhas financeiras.

Principais golpes do Pix em 2025 e como ocorrem

Os criminosos estão cada vez mais criativos na aplicação de golpes envolvendo pagamentos instantâneos. Em 2025, as fraudes mais comuns incluem golpe do falso atendimento bancário, QR Code adulterado, engenharia social e invasão de contas via aplicativos espiões. Conheça os principais métodos utilizados e como evitar cair nessas armadilhas.

• Golpe do falso suporte bancário: os criminosos entram em contato fingindo ser representantes de bancos, solicitando que a vítima realize uma transação de teste ou informe dados bancários.
• Clonagem de QR Code: golpistas substituem o QR Code original por um adulterado, desviando o pagamento para outra conta.
• Links fraudulentos via e-mail ou SMS: mensagens falsas, supostamente enviadas por bancos ou lojas, direcionam a vítima para sites que capturam senhas e dados bancários.
• Sequestro relâmpago digital: criminosos forçam a vítima a realizar transferências via Pix sob ameaças físicas ou psicológicas.
• Uso de inteligência artificial: criminosos criam deepfakes para simular voz e imagem de conhecidos, induzindo vítimas a fazerem transferências.

Golpe do QR Code adulterado e como evitá-lo

Um dos golpes mais frequentes envolve a alteração de QR Codes para desviar pagamentos. A fraude ocorre principalmente em estabelecimentos comerciais e doações online, onde criminosos substituem o código original por um código adulterado. Quando o cliente realiza a transação, o dinheiro é transferido para a conta do fraudador.

Para evitar esse golpe, é essencial:

• Verificar as informações antes de confirmar o pagamento. O nome e CPF/CNPJ do destinatário devem ser conferidos antes da finalização da transação.
• Evitar escanear QR Codes desconhecidos. Prefira digitar manualmente a chave Pix ou utilizar opções seguras, como copiar e colar códigos fornecidos diretamente por empresas confiáveis.
• Utilizar autenticação em dois fatores. Ativar esse recurso no aplicativo bancário reduz o risco de invasões e pagamentos não autorizados.

Golpe da falsa central de atendimento bancário

Os golpistas se passam por funcionários de bancos e entram em contato com clientes alegando que há um problema na conta. Durante a ligação, induzem a vítima a fornecer dados sigilosos, como senhas e códigos de segurança. Em alguns casos, o criminoso convence o usuário a fazer uma transferência de “teste” para confirmar a segurança da conta.

Para não cair nesse golpe:

• Nunca compartilhe senhas por telefone. Bancos não solicitam informações confidenciais em ligações ou mensagens.
• Desconfie de chamadas com pedidos urgentes. Golpistas criam situações de emergência para induzir a vítima ao erro.
• Verifique a autenticidade do contato. Antes de fornecer qualquer informação, entre em contato diretamente com a instituição financeira por meio de canais oficiais.

Fraudes via links falsos e como identificá-las

Muitos golpes do Pix ocorrem por meio de e-mails, SMS e mensagens em redes sociais que redirecionam o usuário para sites falsos. Essas páginas solicitam o preenchimento de dados bancários, senhas e informações pessoais, que são utilizados pelos criminosos para acessar contas e realizar transações indevidas.

Para evitar esse tipo de fraude:

• Nunca clique em links recebidos por mensagens desconhecidas.
• Verifique se o site é seguro. Sites confiáveis começam com “https://” e possuem certificados de segurança.
• Prefira acessar bancos e serviços diretamente pelos aplicativos oficiais.

Sequestro relâmpago digital e transferências forçadas

Os criminosos têm utilizado o Pix para realizar sequestros-relâmpago digitais, forçando vítimas a fazerem transferências instantâneas sob coação. Em muitos casos, os bandidos acompanham a pessoa até um caixa eletrônico ou exigem a realização da transação por meio do aplicativo bancário.

Para reduzir os riscos desse tipo de golpe:

• Configure limites diários de transferência via Pix. Essa medida impede que valores altos sejam enviados de uma só vez.
• Utilize a função de bloqueio de emergência do banco. Alguns aplicativos permitem desativar temporariamente o Pix em situações suspeitas.
• Evite realizar pagamentos sob pressão. Caso seja forçado a transferir dinheiro, registre um boletim de ocorrência imediatamente.

Estatísticas e impacto financeiro dos golpes do Pix

Os crimes envolvendo o Pix aumentaram nos últimos anos. Levantamentos indicam que, em 2024, mais de 2 milhões de brasileiros foram vítimas de fraudes digitais, gerando um prejuízo superior a R$ 3 bilhões. Os golpes mais comuns incluem phishing, engenharia social e fraudes envolvendo QR Codes.

Os números mostram que:

• 70% das fraudes bancárias envolvem engenharia social, onde a vítima é induzida ao erro.
• A clonagem de contas e o uso de deepfakes cresceram 120% em um ano.
• A cada minuto, uma tentativa de golpe é registrada em plataformas de pagamento digital.

Dicas para proteger seu dinheiro no Pix

Para garantir que suas transações financeiras sejam seguras, siga essas recomendações:

• Ative a autenticação em dois fatores no seu banco.
• Nunca compartilhe códigos ou senhas.
• Confirme as informações do destinatário antes de realizar pagamentos.
• Evite clicar em links recebidos por SMS, e-mail ou redes sociais.
• Monitore suas movimentações bancárias regularmente.

O futuro da segurança digital no Pix

Diante do aumento das fraudes, bancos e órgãos reguladores têm adotado novas camadas de proteção para tornar as transações via Pix mais seguras. Entre as inovações que podem ser implementadas, estão avaliações automáticas de risco, restrições personalizadas para pagamentos de alto valor e integração com sistemas de inteligência artificial para identificação de transações suspeitas.