descubra 4 caminhos válidos para garantir o benefício do INSS

Completar 59 anos em 2025 pode ser a chave para muitos brasileiros realizarem o sonho de se aposentar, mesmo após as transformações trazidas pela Reforma da Previdência, implementada em 13 de novembro de 2019. As regras de transição, criadas para facilitar o acesso de quem estava próximo do benefício na época da mudança, seguem como opções sólidas para homens e mulheres nessa faixa etária. Em um contexto de ajustes anuais e debates sobre o sistema previdenciário, compreender essas alternativas é fundamental para planejar a solicitação junto ao INSS. Dados apontam que, em 2024, mais de 1,2 milhão de aposentadorias foram concedidas, e a expectativa é de crescimento em 2025, impulsionado pelo avanço progressivo das exigências. Essas quatro normas – por pontos, pedágio de 50%, pedágio de 100% e idade mínima progressiva – abrem portas distintas, cada uma com critérios que influenciam tanto a elegibilidade quanto o valor final recebido.

Mulheres, em especial, encontram vantagens específicas aos 59 anos, enquanto homens enfrentam desafios maiores para atingir os requisitos mínimos. A aposentadoria por pontos, por exemplo, exige uma soma maior em 2025: 102 para eles e 92 para elas, refletindo a diferença de tempo de contribuição exigido por gênero. Já o pedágio de 100% favorece exclusivamente mulheres nessa idade, garantindo o benefício integral em alguns casos. A idade mínima progressiva, por sua vez, ajusta-se perfeitamente para elas em 2025, enquanto os homens precisam esperar mais anos. Esses detalhes mostram como as regras se adaptam ao perfil de cada trabalhador, exigindo atenção aos anos de contribuição e à carência de 180 meses.

A busca por informações sobre o tema tem crescido, especialmente com as atualizações anuais que impactam o planejamento. Em 2025, as mudanças nas pontuações e idades mínimas entram em vigor a partir de 1º de janeiro, seguindo o cronograma definido em 2019. Para quem está perto dos 59 anos, alinhar o histórico contributivo às normas vigentes é o primeiro passo para garantir o benefício. Nos próximos tópicos, as condições de cada regra serão exploradas, destacando como elas funcionam e quais cuidados devem ser tomados para otimizar o resultado financeiro.

Como as regras de transição facilitam a aposentadoria aos 59 anos

Aposentadoria por pontos ganha novos patamares em 2025

A modalidade por pontos é uma das mais procuradas por dispensar idade mínima, focando na soma entre idade e tempo de contribuição. Em 2025, homens precisam alcançar 102 pontos, com ao menos 35 anos de contribuição e 180 meses de carência, enquanto mulheres devem atingir 92 pontos, com 30 anos de contribuição e o mesmo período de carência. Para um homem de 59 anos, isso implica somar 43 anos de trabalho para chegar aos 102 pontos, já que 59 mais 43 iguala o total exigido. Já uma mulher na mesma idade com 33 anos de contribuição alcança os 92 pontos necessários, viabilizando a aposentadoria. O cálculo do benefício considera a média de todos os salários desde julho de 1994, aplicando 60% desse valor mais 2% por ano que ultrapassar 20 anos para homens ou 15 anos para mulheres.

Essa regra tem evoluído ano a ano desde 2019, quando começou com 96 pontos para homens e 86 para mulheres. Em 2024, os valores estavam em 101 e 91, respectivamente, e o aumento para 2025 reflete o objetivo de prolongar as contribuições. Para homens com 59 anos e 35 anos de trabalho, a soma chega a 94 pontos, ficando 8 abaixo do necessário, o que exige mais tempo no mercado. Mulheres, por outro lado, estão mais próximas da meta, especialmente aquelas com carreiras longas iniciadas cedo. O benefício pode ultrapassar 100% da média em casos de contribuições extensas, como 43 anos para homens (106%) ou 35 anos para mulheres (100%), tornando a modalidade atraente apesar do esforço adicional.

Pedágio de 50% mantém relevância para veteranos do mercado

Voltada para quem estava a menos de dois anos de completar o tempo mínimo em 2019 – 35 anos para homens e 30 anos para mulheres –, a regra do pedágio de 50% adiciona metade do tempo que faltava na data da reforma. Não há exigência de idade mínima, mas o fator previdenciário é aplicado, podendo reduzir o valor do benefício. Um homem com 34 anos de contribuição em novembro de 2019, por exemplo, precisava de mais 1 ano. Seu pedágio seria de 6 meses, totalizando 35 anos e 6 meses. Aos 59 anos em 2025, ele pode se aposentar, desde que tenha cumprido os 180 meses de carência. Uma mulher com 29 anos e 6 meses na mesma data teria um pedágio de 3 meses, alcançando 30 anos e 3 meses, também estando apta em 2025.

A modalidade segue útil para trabalhadores com décadas de registro antes da reforma. Em 2024, cerca de 15% das aposentadorias por transição utilizaram esse critério, evidenciando sua aplicabilidade. O fator previdenciário, porém, é um ponto de atenção, pois calcula o benefício com base na expectativa de vida, penalizando quem se aposenta mais cedo. Para quem está na faixa dos 59 anos, avaliar o impacto financeiro dessa redução é essencial antes de optar por essa regra.

Benefícios exclusivos para mulheres e ajustes para 2025

Pedágio de 100% assegura valor integral para elas

Mulheres aos 59 anos em 2025 têm uma oportunidade única com o pedágio de 100%, que exige idade mínima de 57 anos, 30 anos de contribuição e o dobro do tempo que faltava em 2019 para atingir esse mínimo. Homens, com idade mínima de 60 anos, não se qualificam nessa faixa etária. Uma mulher com 28 anos de contribuição em 2019 precisava de 2 anos para os 30 anos. O pedágio dobra esse período para 4 anos, totalizando 32 anos. Aos 59 anos em 2025, ela pode se aposentar com 100% da média salarial desde julho de 1994, sem redutores, desde que complete os 180 meses de carência.

O aumento de 12% nas concessões por essa regra entre mulheres em 2024 destaca sua popularidade. Para quem começou a contribuir aos 25 anos, por exemplo, atingir os 32 anos de trabalho aos 59 anos é plenamente viável. A ausência de coeficientes ou fatores redutores torna o pedágio de 100% uma das opções mais vantajosas, especialmente para carreiras consistentes. Esse benefício integral diferencia a regra das demais, oferecendo segurança financeira para mulheres que conseguem cumprir o tempo extra exigido.

Idade mínima progressiva beneficia mulheres aos 59 anos

A partir de 1º de janeiro de 2025, a idade mínima progressiva chega a 59 anos para mulheres e 64 anos para homens, com 30 e 35 anos de contribuição, respectivamente, além dos 180 meses de carência. Isso torna a regra acessível apenas para mulheres aos 59 anos. Uma mulher com 30 anos de contribuição recebe 90% da média salarial – 60% mais 2% por ano acima de 15 anos. Com 35 anos de trabalho, o percentual atinge 100%. Em 2024, essa modalidade respondeu por cerca de 20% das aposentadorias femininas, e a projeção é de maior adesão em 2025 com o novo patamar etário.

O avanço da idade mínima começou em 2019, com 56 anos para mulheres, subindo meio ano a cada ajuste. O cronograma prevê 62 anos em 2031 para elas e 65 anos em 2027 para homens, equilibrando o sistema ao longo do tempo. Para mulheres que já acumularam o tempo mínimo antes dos 59 anos, a aposentadoria é imediata, oferecendo praticidade e um valor ajustável conforme o histórico contributivo.

Planejamento financeiro e cronogramas para 2025

Fatores que definem o valor do benefício

Escolher entre as regras exige análise detalhada do impacto financeiro. A aposentadoria por pontos pode superar 100% da média para contribuições longas, enquanto o pedágio de 50% sofre redução pelo fator previdenciário. O pedágio de 100% garante o valor cheio para mulheres, e a idade mínima progressiva varia de 90% a 100%, dependendo do tempo de trabalho. Em 2024, o benefício médio das aposentadorias por transição foi de R$ 2.300, mas os valores oscilam conforme a opção escolhida e o histórico de salários.

Fatores como períodos não registrados ou contribuições baixas podem comprometer o resultado. Regularizar esses gaps, especialmente para autônomos, aumenta o tempo reconhecido pelo INSS. Para quem busca maximizar o benefício, contribuir além do mínimo ou optar por regras sem redutores, como o pedágio de 100%, é uma estratégia eficaz.

Cronograma das regras até 2033

As exigências das regras de transição seguem um calendário fixo:

• 2025: 102 pontos (homens), 92 pontos (mulheres); 64 anos (homens), 59 anos (mulheres).
• 2027: 104 pontos (homens), 94 pontos (mulheres); 65 anos (homens), 60 anos (mulheres).
• 2033: 105 pontos (homens), 100 pontos (mulheres); 65 anos (homens), 62 anos (mulheres).

Esse planejamento permite antecipar os requisitos futuros, essencial para quem está perto dos 59 anos em 2025 e quer ajustar seu histórico contributivo.

Estratégias práticas para melhorar a aposentadoria

Alguns passos podem elevar o valor do benefício:

• Ampliar o tempo de contribuição para alcançar percentuais maiores na regra por pontos ou idade mínima.
• Validar períodos de trabalho informal junto ao INSS, somando anos ao total.
• Optar pelo pedágio de 100% para mulheres que buscam o valor integral.

Essas medidas, alinhadas ao perfil de cada trabalhador, ajudam a garantir uma aposentadoria mais robusta em 2025, aproveitando ao máximo as regras disponíveis.