descubra 4 caminhos válidos para se aposentar

Completar 59 anos em 2025 pode representar um marco para muitos brasileiros que sonham com a aposentadoria, mesmo após as mudanças trazidas pela Reforma da Previdência, implementada em 13 de novembro de 2019. As regras de transição, criadas para suavizar os impactos dessa reforma, seguem como alternativas viáveis para homens e mulheres que atingem essa idade. Essas normas continuam permitindo o acesso ao benefício do INSS para quem estava próximo de se aposentar quando as novas exigências entraram em vigor. Em 2024, mais de 1,2 milhão de aposentadorias foram concedidas, e a expectativa é que esse número aumente em 2025, impulsionado pelo avanço progressivo das regras e pela busca crescente por informações sobre o tema.

Quatro opções principais permanecem em destaque: a aposentadoria por pontos, o pedágio de 50%, o pedágio de 100% e a idade mínima progressiva. Cada uma apresenta requisitos específicos que influenciam tanto a possibilidade de se aposentar quanto o valor final do benefício. Para quem tem 59 anos, alinhar o tempo de contribuição acumulado com essas exigências é o principal desafio, especialmente considerando fatores como carência mínima de 180 meses e cálculos que podem incluir redutores. A Reforma da Previdência acabou com a aposentadoria exclusivamente por tempo de contribuição, mas as regras de transição mantêm portas abertas para trabalhadores que já estavam no mercado antes de 2019.

A procura por orientações sobre o assunto não para de crescer, refletindo a complexidade das mudanças e a necessidade de planejamento. Em 2025, a pontuação exigida na regra por pontos sobe para 102 para homens e 92 para mulheres, enquanto a idade mínima progressiva alcança 59 anos para elas e 64 anos para eles. Esses ajustes, previstos desde a reforma, impactam diretamente quem planeja deixar o mercado de trabalho aos 59 anos. Nos próximos parágrafos, serão explorados os detalhes dessas opções e os caminhos possíveis para garantir o benefício.

Regras de transição abrem possibilidades em 2025

Como funciona a aposentadoria por pontos em 2025

A aposentadoria por pontos é uma das modalidades mais buscadas por não exigir idade mínima fixa, mas sim uma soma entre idade e tempo de contribuição. Em 2025, homens precisam alcançar 102 pontos, com pelo menos 35 anos de contribuição e 180 meses de carência, enquanto mulheres devem atingir 92 pontos, com 30 anos de contribuição e a mesma carência. Para um homem de 59 anos, isso implica somar 43 anos de contribuição para chegar aos 102 pontos (59 + 43 = 102), o que pode ser inviável para muitos. Já uma mulher de 59 anos com 33 anos de contribuição atinge exatamente os 92 pontos necessários (59 + 33 = 92), qualificando-se para o benefício.

O cálculo do valor considera a média de todos os salários desde julho de 1994, aplicando 60% desse montante mais 2% por ano que exceder 20 anos de contribuição para homens ou 15 anos para mulheres. Assim, uma mulher com 33 anos de contribuição receberia 96% da média (60% + 18 x 2%), enquanto um homem com 43 anos chegaria a 106% (60% + 23 x 2%), ultrapassando a integralidade. Apesar da flexibilidade, o aumento anual da pontuação – que em 2024 era de 101 para homens e 91 para mulheres – exige planejamento cuidadoso. Até 2028, a meta para homens será de 105 pontos, e para mulheres, de 100 pontos em 2033, incentivando contribuições mais longas.

Pedágio de 50% beneficia quem estava próximo em 2019

Disponível para quem estava a menos de dois anos de completar o tempo mínimo de contribuição em 13 de novembro de 2019 (35 anos para homens e 30 anos para mulheres), o pedágio de 50% exige o cumprimento de 50% do tempo que faltava na data da reforma. Não há idade mínima, mas o fator previdenciário é aplicado, podendo reduzir o benefício. Um homem com 34 anos de contribuição em 2019, por exemplo, precisava de mais um ano para os 35 anos; seu pedágio seria de 6 meses, totalizando 35 anos e 6 meses. Aos 59 anos em 2025, ele poderia se aposentar, desde que cumprisse os 180 meses de carência.

Para uma mulher com 29 anos e 6 meses de contribuição em 2019, faltavam 6 meses para os 30 anos, gerando um pedágio de 3 meses. Com 30 anos e 3 meses em 2025, ela também se qualificaria. Em 2024, cerca de 15% das aposentadorias por regras de transição foram concedidas por essa modalidade, mostrando sua relevância. O impacto do fator previdenciário, que considera a expectativa de sobrevida, exige atenção, pois pode diminuir o valor para quem se aposenta mais cedo. Ainda assim, essa regra segue como uma ponte para quem já tinha um longo histórico contributivo antes da reforma.

Vantagens específicas para homens e mulheres aos 59 anos

Pedágio de 100% garante benefício integral para mulheres

Mulheres com 59 anos em 2025 podem se beneficiar do pedágio de 100%, que exige idade mínima de 57 anos e 30 anos de contribuição, além do dobro do tempo que faltava em 2019 para atingir esse tempo mínimo. Para homens, a idade mínima é 60 anos, o que os exclui aos 59 anos. Uma mulher com 28 anos de contribuição em 2019 precisava de 2 anos para os 30 anos; o pedágio dobra esse período para 4 anos, totalizando 32 anos. Aos 59 anos em 2025, ela se aposenta com 100% da média salarial desde julho de 1994, sem redutores, desde que tenha os 180 meses de carência.

Essa modalidade ganhou força entre mulheres, com um aumento de 12% nas concessões em 2024. Para quem começou a contribuir cedo, como aos 27 anos, o pedágio pode ser cumprido sem grande dificuldade. A ausência de coeficientes redutores torna o pedágio de 100% uma das opções mais vantajosas, especialmente para quem busca o valor máximo do benefício. A diferença de idade mínima entre gêneros reflete os ajustes da reforma, favorecendo mulheres nessa faixa etária e destacando a importância de verificar o histórico contributivo.

Idade mínima progressiva abre portas para mulheres

A regra da idade mínima progressiva exige, em 2025, 59 anos para mulheres e 64 anos para homens, com 30 anos de contribuição e 180 meses de carência. Isso a torna acessível apenas para mulheres aos 59 anos. Desde 2019, quando a idade mínima era de 56 anos para elas, o requisito sobe seis meses por ano, chegando a 59 anos em 2025 e seguindo até 62 anos em 2031. Uma mulher com 59 anos e 30 anos de contribuição pode se aposentar imediatamente, recebendo 90% da média salarial (60% + 15 x 2%). Com 35 anos de contribuição, o percentual atinge 100%.

Em 2024, cerca de 20% das aposentadorias femininas foram concedidas por essa regra, e a tendência é de alta em 2025. Para homens, a idade mínima alcançará 65 anos em 2027, mantendo-os fora dessa possibilidade aos 59 anos. A progressão anual busca equilibrar o sistema previdenciário, mas não impede o acesso ao benefício para mulheres que já cumprem os requisitos. Essa opção é ideal para quem atingiu o tempo de contribuição antes dos 59 anos e deseja parar de trabalhar.

Planejamento financeiro e cronogramas para 2025

Fatores que definem o valor do benefício

Escolher a regra mais vantajosa em 2025 exige avaliar o impacto financeiro de cada modalidade. A aposentadoria por pontos pode superar 100% da média para quem tem décadas de contribuição, enquanto o pedágio de 50% sofre redução pelo fator previdenciário. O pedágio de 100% assegura a integralidade para mulheres, mas demanda mais tempo de trabalho, e a idade mínima progressiva oferece ao menos 90%, com possibilidade de ajuste. Em 2024, o valor médio das aposentadorias por transição foi de R$ 2.300, mas varia conforme a escolha e o histórico contributivo.

Planejar envolve analisar o tempo de contribuição e o impacto de redutores. Contribuir além do mínimo pode elevar o coeficiente na regra por pontos ou na idade mínima, enquanto regularizar períodos não registrados, como trabalhos autônomos, soma tempo ao cálculo. Para mulheres, priorizar o pedágio de 100% pode ser a chave para o benefício integral. Essas decisões afetam diretamente o conforto financeiro na aposentadoria.

Cronograma das regras de transição até 2033

As regras de transição seguem um calendário fixo desde 2019. Confira os principais marcos futuros:

• 2025: 102 pontos (homens), 92 pontos (mulheres); 64 anos (homens), 59 anos (mulheres).
• 2027: 104 pontos (homens), 94 pontos (mulheres); 65 anos (homens), 60 anos (mulheres).
• 2033: 105 pontos (homens), 100 pontos (mulheres); 65 anos (homens), 62 anos (mulheres).

Esse cronograma ajuda quem está perto dos 59 anos em 2025 a planejar os próximos passos, antecipando os ajustes e definindo estratégias para atingir os requisitos.

Estratégias para aumentar o benefício

Algumas medidas práticas podem otimizar o valor da aposentadoria:

• Contribuir por mais tempo para elevar o percentual na regra por pontos ou idade mínima.
• Regularizar contribuições pendentes no INSS, como períodos de trabalho informal.
• Optar pelo pedágio de 100% para mulheres que buscam o valor integral.
• Verificar o histórico no Meu INSS para corrigir inconsistências.

Essas ações, adaptadas ao perfil de cada trabalhador, podem garantir um benefício mais robusto. Com as regras de 2025 já em vigor, o momento é ideal para organizar os próximos passos e assegurar uma aposentadoria tranquila.