By rikififi90 
Alyce Hanman, da Inglaterra, ganhou seu primeiro cartão de crédito aos 18, de aniversário. No entanto, dívidas crescentes, alimentadas pela pressão das redes sociais, fizeram com que ela se afundasse em dívidas. Um estudo mostra que um a cada quatro jovens passa pela mesma situação Alyce Hanman recebeu seu primeiro cartão de crédito no dia em que completou 18 anos, mas em apenas dois anos ela acumulou uma dívida de £ 14 mil (o equivalente a cerca de R$ 100 mil). Agora, com 25 anos, ela admite que escondeu a “bola de neve” dos pais, apesar de morar com eles, e revelou que, muitas vezes, suas dívidas a deixavam com apenas 30 centavos de seu salário para o mês todo, forçando-a a recorrer a ainda mais crédito para contribuir com as contas da casa, pagar por comida e assistência médica e comprar passagens de ônibus para ir trabalhar. “Eu tinha um salário mensal de R$ 8 mil e, após gastar isso, eu costumava estourar o limite do meu cartão de crédito todo mês também”, disse.
Brincar de dinheiro: 5 maneiras divertidas para ensinar sobre educação financeira
“No começo, eu me certifiquei de pagar tudo. Mas cerca de três meses depois, recebi um e-mail dizendo: ‘Você está qualificado para aumentar seu limite de crédito’, e eu pensei: ‘Oh, incrível, brilhante, faremos isso.’ Então, meu limite subiu para £ 900, depois £ 1.300, depois £ 2.000. E foi aí que as coisas começaram a sair do controle, porque eu não conseguia pagar tudo — apenas os pagamentos mínimos. Então, comecei a pegar outros cartões de crédito e empréstimos consignados. Eu tinha um cheque especial com um limite e usei todo ele. E conforme o crédito disponível para mim ficava mais caro, os pagamentos subiam cada vez mais. Eu me sentia péssima. Eu tinha crédito, mas não tinha dinheiro para nada, então quando meus amigos me pediram para transferir £ 5 para uma noite fora, eu não consegui”, lembra.
Falta de educação financeira levou jovem ao endividamento
Reprodução/Mirror
Taboola Recommendation
Alyce está longe de estar sozinha, com uma nova pesquisa mostrando que um em cada quatro jovens adultos está sobrecarregado com dívidas — com um número preocupante dizendo que isso desencadeou pensamentos suicidas. A mídia social e sua promoção de estilos de vida luxuosos, marcas caras e a busca por dinheiro foram parcialmente responsabilizadas. E o problema foi agravado pelo fácil acesso ao crédito, incluindo empréstimos que são fortemente divulgados por varejistas online.
As descobertas vêm de um relatório Money Talks lançado pelo site MoneySuperMarket e pela Campaign Against Living Miserably (CALM). Uma pesquisa descobriu que quase oito em cada 10 jovens de 18 a 24 anos dizem que usaram cartões de crédito, cheque especial ou empréstimos de curto prazo. Mas pouco mais de um em cada quatro jovens adultos de 18 a 24 anos estão endividados como resultado. Destes, um em cada três admite se sentir isolado, e um em cada 10 diz que teve pensamentos suicidas sobre o pagamento de dívidas no ano passado.
Um em cada dois admitiu que se sentia pressionado a agir de uma certa maneira por causa do comportamento de outros online. 40% admitiram que também havia pressão para gastar mais do que podiam apenas para manter o estilo de vida nas mídias sociais, enquanto quase metade disse que se sentia um fracasso quando via as postagens de outras pessoas nas mídias sociais. É uma visão ecoada por Alyce, que disse: “Eu trabalhava no varejo, na época, e não era tão bem paga quanto alguns dos meus amigos, mas sentia muita pressão para acompanhá-los, tanto nas redes sociais quanto na vida real. Saíamos muito à noite, e todos gostávamos das mesmas marcas de moda. Se alguém postasse algo no nosso grupo do WhatsApp, todos nós saíamos e comprávamos. Eu realmente queria me sentir parte disso.”
Lembrando, ela diz: “Eu não tinha muita consciência sobre crédito antes de completar 18 anos, não tinha muita educação financeira na escola ou faculdade. Eu tinha ouvido personagens em filmes e programas de TV falando sobre dívidas, mas não tinha a mínima ideia do impacto que o uso do crédito poderia ter. Depois disso, eu levava meu cartão de crédito para todo lugar.” Descrevendo como era estar com tantas dívidas, Alyce conta: “Meus amigos estavam todos fazendo coisas emocionantes, como viajar, comprar casas e comprar carros legais, e eu via todas as fotos deles nas redes sociais. Enquanto isso, eu estava pagando passagens de ônibus de três anos atrás. Eu sentia que não conseguia me livrar das minhas dívidas. Eu lutava para dormir e sentia como se uma tonelada de tijolos estivesse me esmagando desde o minuto em que eu acordava todas as manhãs. Eu ficava no piloto automático a maior parte do tempo e isolada dos meus amigos porque não tinha dinheiro para sair com eles. Eu gastava dinheiro para me sentir melhor, mas o problema piorava”.
“Meu humor estava tão baixo que, em 2019, minha mãe, que ainda não tinha ideia de qual era o problema, apesar de sermos próximas, sugeriu que eu fosse ao médico, que me receitou antidepressivos. Eles ajudaram, mas minhas dívidas ainda estavam lá. Quando eu tinha quase 20 anos, eu tinha acumulado £ 14.000 (cerca de R$ 100 mil) em dívidas. Parecia que tinha acabado de subir do nada. Havia dias em que eu recebia e, depois que todos os meus pagamentos eram feitos, eu ficava com 30 centavos para o mês inteiro.”
Alyce, de Gloucester, Inglaterra, diz que, apesar de sua luta, não queria colocar um fardo sobre seus pais contando a eles sobre suas preocupações financeiras. Mas, um dia, ela finalmente contou à sua mãe, ela o fez por e-mail. “Minha mãe não estava brava, acho que ela estava apenas muito triste por mim. Foi ela quem me colocou em contato com a StepChange, porque eu não tinha ideia do que fazer a seguir. Na época, meu salário mensal era de cerca de £ 1.200, e meus pagamentos mensais deviam ser de cerca de £ 1.300. Minha maior dívida individual era o cheque especial, e então eu tinha seis ou sete cartões de crédito. Eu tinha feito um empréstimo apenas para cobrir os pagamentos mínimos dos meus cartões, que estavam engolindo todo o meu dinheiro todo mês”, explica.
“A StepChange me ajudou a organizar um IVA (Individual Voluntary Arrangement) e, como parte disso, concordei em pagar £ 150 por mês durante um período de cinco anos. Mas, com o passar do tempo, minha renda melhorou e eu economizei, então consegui pagar tudo depois de três anos em vez de cinco. Eu realmente senti que tinha aprendido minha lição. Então, lentamente, depois de um tempo, comecei a recorrer aos cartões de crédito novamente. No começo, eu estava pagando todo mês, mas, então, as coisas pioraram novamente. Comecei a evitar meus extratos bancários, então não sabia ao certo quanta dívida eu tinha. Finalmente, na véspera de Natal, decidi verificar meus extratos bancários e minha dívida total era de £ 9.300 (R$ 7 mil).
“Fiquei horrorizada e me senti muito decepcionada comigo mesma. Além de gastar no meu cartão de crédito, usei muito esquemas de compre agora e pague depois. Eu estava tão farta de dever dinheiro, e então, naquele momento decidi que era isso — eu iria quitar toda a minha dívida. Então, tirei dinheiro da poupança e paguei minha dívida. “Então, corri todo o meu guarda-roupa e vendi roupas. Agora, tenho guardado parte do meu salário todo mês para pagar dívidas. Espero estar livre delas até dezembro”, admite.
Pressão financeira das redes sociais
Kara Gammell, especialista em finanças pessoais da MoneySuperMarket, disse: “Os jovens adultos de hoje se encontram em uma situação financeira incrivelmente desafiadora. A mídia social está criando uma sensação de pressão financeira, tanto para acompanhar os estilos de vida aspiracionais de hoje quanto para atingir um certo nível de sucesso monetário no futuro. “Enquanto isso, os jovens estão usando crédito para pagar os custos do dia a dia, com muitos nos dizendo que se sentem mal equipados para administrar seu uso de crédito e sua pontuação de crédito. Isso significa que é mais importante do que nunca para os jovens e os adultos de confiança em suas vidas falarem sobre dinheiro e assinarem informações confiáveis sobre pontuações de crédito para ajudar a construir as bases para seu futuro financeiro. Essas conversas são vitais — tanto para ajudar os jovens a evitar um ciclo contínuo de dívidas quanto para quebrar o estigma em torno das preocupações com dinheiro, que podem impedir as pessoas de pedir ajuda quando precisam”, afirma.
Simon Gunning, diretor executivo da Campaign Against Living Miserably (CALM), disse: “Sabemos que há uma ligação clara entre dívida, saúde mental precária e suicídio, e é alarmante ver que um em cada 10 jovens endividados teve pensamentos suicidas no último ano como resultado do dinheiro que devem. Ouvimos de jovens que eles querem aprender mais sobre gestão financeira e as opções disponíveis para eles e, por isso, estamos trabalhando com a MoneySuperMarket para ajudá-los a assumir o controle de seus futuros financeiros e evitar decisões financeiras custosas que podem afetar seu bem-estar mental.”
Apesar das preocupações dos jovens, apenas um terço dos endividados se sentia capaz de confiar em um dos pais ou outro adulto. O site Money Talks do MoneySuperMarket fornece recursos e dicas de especialistas para jovens e adultos em quem eles confiam. Enquanto isso, o hub Money Talks do CALM oferece suporte para a tensão mental que as preocupações com dinheiro podem causar.
Alyce Hanman, da Inglaterra, ganhou seu primeiro cartão de crédito aos 18, de aniversário. No entanto, dívidas crescentes, alimentadas pela pressão das redes sociais, fizeram com que ela se afundasse em dívidas. Um estudo mostra que um a cada quatro jovens passa pela mesma situação Alyce Hanman recebeu seu primeiro cartão de crédito no dia em que completou 18 anos, mas em apenas dois anos ela acumulou uma dívida de £ 14 mil (o equivalente a cerca de R$ 100 mil). Agora, com 25 anos, ela admite que escondeu a “bola de neve” dos pais, apesar de morar com eles, e revelou que, muitas vezes, suas dívidas a deixavam com apenas 30 centavos de seu salário para o mês todo, forçando-a a recorrer a ainda mais crédito para contribuir com as contas da casa, pagar por comida e assistência médica e comprar passagens de ônibus para ir trabalhar. “Eu tinha um salário mensal de R$ 8 mil e, após gastar isso, eu costumava estourar o limite do meu cartão de crédito todo mês também”, disse.
Brincar de dinheiro: 5 maneiras divertidas para ensinar sobre educação financeira
“No começo, eu me certifiquei de pagar tudo. Mas cerca de três meses depois, recebi um e-mail dizendo: ‘Você está qualificado para aumentar seu limite de crédito’, e eu pensei: ‘Oh, incrível, brilhante, faremos isso.’ Então, meu limite subiu para £ 900, depois £ 1.300, depois £ 2.000. E foi aí que as coisas começaram a sair do controle, porque eu não conseguia pagar tudo — apenas os pagamentos mínimos. Então, comecei a pegar outros cartões de crédito e empréstimos consignados. Eu tinha um cheque especial com um limite e usei todo ele. E conforme o crédito disponível para mim ficava mais caro, os pagamentos subiam cada vez mais. Eu me sentia péssima. Eu tinha crédito, mas não tinha dinheiro para nada, então quando meus amigos me pediram para transferir £ 5 para uma noite fora, eu não consegui”, lembra.
Falta de educação financeira levou jovem ao endividamento
Reprodução/Mirror
Taboola Recommendation
Alyce está longe de estar sozinha, com uma nova pesquisa mostrando que um em cada quatro jovens adultos está sobrecarregado com dívidas — com um número preocupante dizendo que isso desencadeou pensamentos suicidas. A mídia social e sua promoção de estilos de vida luxuosos, marcas caras e a busca por dinheiro foram parcialmente responsabilizadas. E o problema foi agravado pelo fácil acesso ao crédito, incluindo empréstimos que são fortemente divulgados por varejistas online.
As descobertas vêm de um relatório Money Talks lançado pelo site MoneySuperMarket e pela Campaign Against Living Miserably (CALM). Uma pesquisa descobriu que quase oito em cada 10 jovens de 18 a 24 anos dizem que usaram cartões de crédito, cheque especial ou empréstimos de curto prazo. Mas pouco mais de um em cada quatro jovens adultos de 18 a 24 anos estão endividados como resultado. Destes, um em cada três admite se sentir isolado, e um em cada 10 diz que teve pensamentos suicidas sobre o pagamento de dívidas no ano passado.
Um em cada dois admitiu que se sentia pressionado a agir de uma certa maneira por causa do comportamento de outros online. 40% admitiram que também havia pressão para gastar mais do que podiam apenas para manter o estilo de vida nas mídias sociais, enquanto quase metade disse que se sentia um fracasso quando via as postagens de outras pessoas nas mídias sociais. É uma visão ecoada por Alyce, que disse: “Eu trabalhava no varejo, na época, e não era tão bem paga quanto alguns dos meus amigos, mas sentia muita pressão para acompanhá-los, tanto nas redes sociais quanto na vida real. Saíamos muito à noite, e todos gostávamos das mesmas marcas de moda. Se alguém postasse algo no nosso grupo do WhatsApp, todos nós saíamos e comprávamos. Eu realmente queria me sentir parte disso.”
Lembrando, ela diz: “Eu não tinha muita consciência sobre crédito antes de completar 18 anos, não tinha muita educação financeira na escola ou faculdade. Eu tinha ouvido personagens em filmes e programas de TV falando sobre dívidas, mas não tinha a mínima ideia do impacto que o uso do crédito poderia ter. Depois disso, eu levava meu cartão de crédito para todo lugar.” Descrevendo como era estar com tantas dívidas, Alyce conta: “Meus amigos estavam todos fazendo coisas emocionantes, como viajar, comprar casas e comprar carros legais, e eu via todas as fotos deles nas redes sociais. Enquanto isso, eu estava pagando passagens de ônibus de três anos atrás. Eu sentia que não conseguia me livrar das minhas dívidas. Eu lutava para dormir e sentia como se uma tonelada de tijolos estivesse me esmagando desde o minuto em que eu acordava todas as manhãs. Eu ficava no piloto automático a maior parte do tempo e isolada dos meus amigos porque não tinha dinheiro para sair com eles. Eu gastava dinheiro para me sentir melhor, mas o problema piorava”.
“Meu humor estava tão baixo que, em 2019, minha mãe, que ainda não tinha ideia de qual era o problema, apesar de sermos próximas, sugeriu que eu fosse ao médico, que me receitou antidepressivos. Eles ajudaram, mas minhas dívidas ainda estavam lá. Quando eu tinha quase 20 anos, eu tinha acumulado £ 14.000 (cerca de R$ 100 mil) em dívidas. Parecia que tinha acabado de subir do nada. Havia dias em que eu recebia e, depois que todos os meus pagamentos eram feitos, eu ficava com 30 centavos para o mês inteiro.”
Alyce, de Gloucester, Inglaterra, diz que, apesar de sua luta, não queria colocar um fardo sobre seus pais contando a eles sobre suas preocupações financeiras. Mas, um dia, ela finalmente contou à sua mãe, ela o fez por e-mail. “Minha mãe não estava brava, acho que ela estava apenas muito triste por mim. Foi ela quem me colocou em contato com a StepChange, porque eu não tinha ideia do que fazer a seguir. Na época, meu salário mensal era de cerca de £ 1.200, e meus pagamentos mensais deviam ser de cerca de £ 1.300. Minha maior dívida individual era o cheque especial, e então eu tinha seis ou sete cartões de crédito. Eu tinha feito um empréstimo apenas para cobrir os pagamentos mínimos dos meus cartões, que estavam engolindo todo o meu dinheiro todo mês”, explica.
“A StepChange me ajudou a organizar um IVA (Individual Voluntary Arrangement) e, como parte disso, concordei em pagar £ 150 por mês durante um período de cinco anos. Mas, com o passar do tempo, minha renda melhorou e eu economizei, então consegui pagar tudo depois de três anos em vez de cinco. Eu realmente senti que tinha aprendido minha lição. Então, lentamente, depois de um tempo, comecei a recorrer aos cartões de crédito novamente. No começo, eu estava pagando todo mês, mas, então, as coisas pioraram novamente. Comecei a evitar meus extratos bancários, então não sabia ao certo quanta dívida eu tinha. Finalmente, na véspera de Natal, decidi verificar meus extratos bancários e minha dívida total era de £ 9.300 (R$ 7 mil).
“Fiquei horrorizada e me senti muito decepcionada comigo mesma. Além de gastar no meu cartão de crédito, usei muito esquemas de compre agora e pague depois. Eu estava tão farta de dever dinheiro, e então, naquele momento decidi que era isso — eu iria quitar toda a minha dívida. Então, tirei dinheiro da poupança e paguei minha dívida. “Então, corri todo o meu guarda-roupa e vendi roupas. Agora, tenho guardado parte do meu salário todo mês para pagar dívidas. Espero estar livre delas até dezembro”, admite.
Pressão financeira das redes sociais
Kara Gammell, especialista em finanças pessoais da MoneySuperMarket, disse: “Os jovens adultos de hoje se encontram em uma situação financeira incrivelmente desafiadora. A mídia social está criando uma sensação de pressão financeira, tanto para acompanhar os estilos de vida aspiracionais de hoje quanto para atingir um certo nível de sucesso monetário no futuro. “Enquanto isso, os jovens estão usando crédito para pagar os custos do dia a dia, com muitos nos dizendo que se sentem mal equipados para administrar seu uso de crédito e sua pontuação de crédito. Isso significa que é mais importante do que nunca para os jovens e os adultos de confiança em suas vidas falarem sobre dinheiro e assinarem informações confiáveis sobre pontuações de crédito para ajudar a construir as bases para seu futuro financeiro. Essas conversas são vitais — tanto para ajudar os jovens a evitar um ciclo contínuo de dívidas quanto para quebrar o estigma em torno das preocupações com dinheiro, que podem impedir as pessoas de pedir ajuda quando precisam”, afirma.
Simon Gunning, diretor executivo da Campaign Against Living Miserably (CALM), disse: “Sabemos que há uma ligação clara entre dívida, saúde mental precária e suicídio, e é alarmante ver que um em cada 10 jovens endividados teve pensamentos suicidas no último ano como resultado do dinheiro que devem. Ouvimos de jovens que eles querem aprender mais sobre gestão financeira e as opções disponíveis para eles e, por isso, estamos trabalhando com a MoneySuperMarket para ajudá-los a assumir o controle de seus futuros financeiros e evitar decisões financeiras custosas que podem afetar seu bem-estar mental.”
Apesar das preocupações dos jovens, apenas um terço dos endividados se sentia capaz de confiar em um dos pais ou outro adulto. O site Money Talks do MoneySuperMarket fornece recursos e dicas de especialistas para jovens e adultos em quem eles confiam. Enquanto isso, o hub Money Talks do CALM oferece suporte para a tensão mental que as preocupações com dinheiro podem causar.
Veja Também:
Mãe viraliza ao mostrar momento de carinho entre filhos com uma diferença de idade de 11 anos; veja o vídeo
Por que muitas famílias no Cadastro Único não recebem o Bolsa Família e como resolver
Roteiro Hot Park com crianças: dicas e tudo que você precisa saber antes de ir
Onda de calor no Brasil: grávidas, crianças e pessoas com doença crônica precisam redobrar os cuidados
Especialistas revelam os 10 principais erros que os pais cometem na criação dos filhos
Melhor babá eletrônica: 5 aparelhos para deixar a família tranquila