bancos liberam até R$ 50 mil do décimo terceiro com taxas a partir de 2,39%

A possibilidade de antecipar o décimo terceiro salário está movimentando o mercado financeiro em 2025, oferecendo alívio imediato para trabalhadores que não querem esperar até o fim do ano para acessar esse recurso. Instituições como Banco do Brasil, Caixa Econômica, Santander, Itaú, Bradesco e Sicoob já anunciaram condições especiais para quem recebe salário em suas contas, com valores que variam de R$ 200 a R$ 50 mil, dependendo do banco e do perfil do cliente. A modalidade, que funciona como uma linha de crédito, permite ao trabalhador usar o dinheiro para quitar dívidas, planejar compras ou lidar com emergências, com a vantagem de pagar tudo em uma única parcela quando o décimo terceiro for depositado pelo empregador. Em um cenário de inflação persistente e aumento do custo de vida, a antecipação surge como uma ferramenta prática para organizar as finanças antes das festas de fim de ano.

Para muitos, o décimo terceiro é um respiro financeiro aguardado com ansiedade, geralmente pago em duas parcelas: a primeira até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro. No entanto, a opção de antecipar esse valor diretamente com os bancos tem ganhado adeptos, especialmente entre aqueles com carteira assinada que precisam de liquidez imediata. O processo é simples e, na maioria dos casos, pode ser feito digitalmente, sem a necessidade de enfrentar filas em agências. Basta que o salário seja creditado no banco escolhido, garantindo ao instituição a segurança de descontar o valor adiantado automaticamente no futuro.

A demanda por essa antecipação reflete a realidade econômica de milhões de brasileiros. Dados recentes mostram que, em 2024, o décimo terceiro injetou cerca de R$ 320 bilhões na economia, beneficiando aproximadamente 83 milhões de trabalhadores. Com o salário mínimo ajustado para R$ 1.518 em 2025, a expectativa é que esse montante cresça ainda mais, aquecendo setores como varejo e serviços. Enquanto isso, os bancos competem para atrair clientes com taxas que variam de 2,39% a 5,5% ao mês, o que exige atenção na hora de escolher a melhor oferta.

• Quem pode antecipar: Trabalhadores com carteira assinada e salário depositado em conta.
• Valores disponíveis: De R$ 200 a R$ 50 mil, conforme o banco.
• Pagamento: Desconto único no depósito do décimo terceiro.

Como funciona a antecipação nos principais bancos

Solicitar a antecipação do décimo terceiro é um processo descomplicado, mas exige que o trabalhador tenha vínculo com o banco onde recebe seu salário. A operação funciona como um empréstimo de curto prazo, no qual o cliente recebe o valor total ou parcial do benefício agora e quita a dívida automaticamente quando o empregador liberar o pagamento, sem parcelas mensais. Cada instituição define limites e condições específicas, como taxas de juros e valores máximos, tornando essencial comparar as opções antes de contratar.

No Banco do Brasil, por exemplo, é possível adiantar até 80% do décimo terceiro, com um teto de R$ 20 mil e taxa de juros a partir de 2,88% ao mês. Já o Santander oferece até 100% do valor líquido, com juros começando em 2,39% ao mês, uma das menores do mercado. A Caixa Econômica disponibiliza entre R$ 500 e R$ 20 mil, exigindo vínculo empregatício de pelo menos 12 meses, enquanto o Itaú libera de R$ 200 a R$ 5 mil, mas com uma taxa mais alta, de 5,5% ao mês. O Bradesco também permite antecipar 100%, com limite de até R$ 50 mil, embora não divulgue a taxa exata.

Optar por essa modalidade exige planejamento. Apesar da praticidade, os juros cobrados podem reduzir o valor líquido recebido no fim do ano, especialmente em bancos com taxas mais elevadas. Além disso, quem antecipa parte do décimo pode sacar o restante normalmente quando o empregador fizer o depósito, o que oferece flexibilidade para ajustar o orçamento conforme a necessidade.

Vantagens e cuidados ao antecipar o décimo terceiro

Antecipar o décimo terceiro pode ser uma solução inteligente para quem enfrenta dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, que muitas vezes superam 10% ao mês. Nesse caso, o custo da antecipação, que varia entre 2,39% e 5,5% ao mês, torna-se mais vantajoso, permitindo ao trabalhador economizar no longo prazo. Outra utilidade é a possibilidade de usar o dinheiro para despesas imediatas, como reformas, viagens ou compras antecipadas, aproveitando promoções antes do período natalino, quando os preços tendem a subir.

Por outro lado, a decisão exige cautela. O valor antecipado será descontado integralmente do décimo terceiro no fim do ano, o que pode comprometer planos tradicionais, como pagamento de impostos de início de ano (IPVA e IPTU) ou gastos com festas. Em 2024, cerca de 30% dos beneficiários usaram o décimo para quitar dívidas, enquanto 20% destinaram o recurso a compras de Natal, mostrando a diversidade de prioridades. Assim, avaliar o impacto futuro no orçamento é fundamental antes de contratar o serviço.

• Vantagens: Liquidez imediata, taxas menores que outros empréstimos, pagamento único.
• Cuidados: Redução do valor disponível no fim do ano, variação de juros entre bancos.
• Dica: Simule em mais de uma instituição para encontrar a melhor condição.

Passo a passo para simular no Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece uma das opções mais acessíveis para antecipar o décimo terceiro, com um processo totalmente digital que facilita a vida do cliente. Para quem recebe salário na instituição, a simulação pode ser feita em poucos minutos pelo aplicativo, permitindo avaliar as condições antes de fechar o contrato. O limite de até R$ 20 mil e a taxa a partir de 2,88% ao mês atraem muitos trabalhadores, mas é preciso seguir alguns passos para garantir que tudo ocorra sem surpresas.

Primeiro, o usuário deve abrir o aplicativo do Banco do Brasil e acessar sua conta com login e senha. No menu principal, a opção “Empréstimos” leva a uma tela onde é possível clicar em “Contratar empréstimo”. Em seguida, basta selecionar “Simular e contratar” e buscar a linha de antecipação do décimo terceiro. O sistema apresenta propostas personalizadas, incluindo o valor disponível, a taxa de juros e o custo efetivo total (CET), que chega a cerca de 46,4% ao ano. Se a oferta agradar, a contratação é finalizada online, e o dinheiro é liberado na conta em instantes.

Esse modelo digital reflete uma tendência crescente entre os bancos, que investem em tecnologia para agilizar o acesso ao crédito. A praticidade, porém, não elimina a necessidade de analisar os custos envolvidos, já que o CET inclui encargos adicionais além dos juros nominais, impactando o valor final a ser pago.

Condições oferecidas por outros bancos

Além do Banco do Brasil, outras instituições se destacam na oferta de antecipação do décimo terceiro, cada uma com características próprias. O Santander, por exemplo, permite adiantar 100% do valor líquido, com taxa a partir de 2,39% ao mês, sendo uma opção atrativa para quem quer o montante total agora. A Caixa Econômica, por sua vez, trabalha com juros pré-fixados e exige comprovação de vínculo empregatício de pelo menos um ano, liberando entre R$ 500 e R$ 20 mil, o que atende a uma faixa ampla de clientes.

O Itaú, embora tenha o limite mais baixo, de R$ 5 mil, oferece acesso rápido pelo aplicativo, com taxa de 5,5% ao mês, ideal para quem precisa de valores menores. Já o Bradesco se sobressai pelo teto de R$ 50 mil, permitindo antecipar 100% do décimo, mas a falta de transparência sobre os juros exige que o cliente consulte diretamente a agência ou o app. O Sicoob Credicom, com taxa de 3,52% ao mês, ajusta o valor liberado conforme o perfil do contratante, oferecendo flexibilidade em cooperativas de crédito.

Essas diferenças mostram a importância de comparar as condições. Enquanto o Santander e o Bradesco lideram em flexibilidade de valores, o Itaú e a Caixa podem ser mais restritivos, mas compensam com processos simplificados. O trabalhador deve pesar os juros, o limite disponível e a facilidade de contratação para escolher a melhor alternativa.

Impacto econômico da antecipação em 2025

A antecipação do décimo terceiro não beneficia apenas os trabalhadores, mas também movimenta a economia em larga escala. Em 2024, o benefício alcançou cerca de 83 milhões de pessoas, injetando R$ 320 bilhões no mercado, com impactos diretos no comércio, turismo e serviços. Para 2025, o aumento do salário mínimo para R$ 1.518 deve elevar esse valor, possivelmente ultrapassando os R$ 330 bilhões, segundo estimativas baseadas no crescimento da formalização do trabalho e ajustes salariais.

Com mais gente antecipando o recurso, o consumo pode se distribuir ao longo do ano, reduzindo a concentração de gastos no último trimestre. Setores como varejo e turismo já sentem os efeitos: em 2024, cidades como Salvador e Florianópolis registraram alta de 15% nas reservas de fim de ano graças ao décimo terceiro. A antecipação pode amplificar esse movimento, aquecendo a economia em meses tradicionalmente mais fracos.

Para as empresas, porém, o impacto é neutro, já que o pagamento oficial segue o calendário tradicional, com a primeira parcela até 28 de novembro (ajustada por ser um dia útil) e a segunda até 19 de dezembro. A antecipação bancária transfere a responsabilidade do adiantamento aos bancos, mantendo o fluxo de caixa das empregadoras intacto até o fim do ano.

Calendário oficial do décimo terceiro em 2025

O pagamento do décimo terceiro segue regras claras definidas pela legislação trabalhista, com prazos ajustados em 2025 devido ao calendário. A primeira parcela, ou o valor integral, deve ser depositada até 28 de novembro, uma sexta-feira, já que o dia 30 cai em um domingo. A segunda parcela tem como limite 19 de dezembro, também uma sexta, evitando o sábado, dia 20. Essas datas valem para trabalhadores com carteira assinada, enquanto aposentados e pensionistas do INSS dependem de um calendário próprio, que pode ser antecipado pelo governo, como ocorreu em 2024 entre abril e junho.

• 28 de novembro: Prazo para a primeira parcela ou pagamento único.
• 19 de dezembro: Limite para a segunda parcela.
• Antecipação bancária: Disponível a qualquer momento, conforme o banco.

Empresas que descumprirem esses prazos podem enfrentar multas de R$ 170,25 por empregado, além de ações trabalhistas. Para os trabalhadores, a antecipação bancária é uma alternativa que não depende do empregador, oferecendo liberdade para gerenciar o orçamento ao longo do ano.