conheça as datas e como acessar seu saldo agora

Milhões de trabalhadores brasileiros já podem organizar suas finanças com o calendário oficial do saque-aniversário do FGTS para 2025, divulgado pelo governo federal. A modalidade, criada em 2020, permite que os segurados retirem anualmente uma parte do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) no mês de seu aniversário, oferecendo uma alternativa ao modelo tradicional de saque-rescisão. Para quem nasceu em janeiro, o acesso ao dinheiro começou em 2 de janeiro, com prazo até 31 de março. O cronograma abrange todos os meses, garantindo que cada trabalhador tenha dois meses para sacar os valores disponíveis, conforme o período estipulado pela Caixa Econômica Federal, responsável pela gestão do fundo. A opção é voluntária e pode ser ativada por aplicativo, site ou agências físicas, mas exige atenção às regras, especialmente em caso de demissão.

Aproximadamente 40 milhões de pessoas recebem benefícios do FGTS mensalmente, e o saque-aniversário tem se tornado uma ferramenta popular para quem busca flexibilidade financeira. O valor liberado varia de acordo com o saldo em conta, seguindo uma tabela de alíquotas que vai de 5% a 50%, acrescida de parcelas adicionais fixas. Para aderir, o trabalhador precisa formalizar a escolha nos canais oficiais da Caixa, indicando uma conta bancária para o depósito. Em 2024, mais de 9 milhões de demitidos que optaram por essa modalidade perderam o direito ao saque total do saldo, o que reacendeu debates sobre sua continuidade, com o governo sinalizando possíveis mudanças futuras.

O sistema também oferece a possibilidade de antecipação de até 10 parcelas anuais por meio de empréstimos bancários, uma alternativa atraente para quem precisa de recursos imediatos. Contudo, a adesão ao saque-aniversário implica abrir mão do saque integral em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória de 40%. Esse detalhe torna a decisão um ponto de reflexão para trabalhadores que avaliam estabilidade no emprego e necessidades financeiras de curto prazo.

• Datas iniciais do saque-aniversário em 2025:
  • Janeiro: 02/01/2025
  • Fevereiro: 03/02/2025
  • Março: 03/03/2025

Entenda o funcionamento do saque-aniversário

O saque-aniversário foi instituído como uma opção para dar mais autonomia ao trabalhador sobre os recursos acumulados no FGTS. Diferente do saque-rescisão, que libera o saldo total mais a multa de 40% em caso de demissão sem justa causa, essa modalidade permite retiradas anuais parciais, mas com restrições em situações de desligamento. A adesão é opcional e pode ser feita a qualquer momento, embora o pagamento só ocorra no ano seguinte se a escolha for feita após o mês de aniversário. Em 2025, o calendário segue o padrão dos anos anteriores, começando no primeiro dia útil do mês de nascimento e se estendendo por 60 dias.

Para quem já aderiu, o processo é simples: o valor é liberado automaticamente na conta indicada, que pode ser de qualquer banco, sem custos adicionais. A Caixa processa os pedidos em até cinco dias úteis quando a adesão ocorre no mês de aniversário. Caso o dinheiro não seja sacado no prazo, ele retorna ao saldo do FGTS, onde continua rendendo pela Taxa Referencial mais 3% ao ano, além da distribuição de lucros do fundo. Em 2024, o FGTS distribuiu R$ 13 bilhões em lucros, elevando o rendimento total para cerca de 5,5%, acima da inflação do período.

A modalidade tem sido alvo de críticas do Ministério do Trabalho e Emprego, que aponta que mais de 9 milhões de trabalhadores demitidos desde 2020 não acessaram seus saldos por terem aderido ao saque-aniversário. O ministro Luiz Marinho já defendeu sua extinção, propondo alternativas como crédito consignado mais acessível, mas até agora nenhuma mudança foi concretizada. Enquanto isso, o modelo segue ativo, beneficiando quem busca um reforço anual no orçamento.

Calendário detalhado para 2025

Consultar o calendário do saque-aniversário é essencial para planejar o uso do dinheiro. Veja as datas completas para cada mês de nascimento em 2025:

• Janeiro: 02/01/2025 a 31/03/2025
• Fevereiro: 03/02/2025 a 30/04/2025
• Março: 03/03/2025 a 30/05/2025
• Abril: 01/04/2025 a 30/06/2025
• Maio: 02/05/2025 a 31/07/2025
• Junho: 02/06/2025 a 29/08/2025
• Julho: 01/07/2025 a 30/09/2025
• Agosto: 01/08/2025 a 31/10/2025
• Setembro: 01/09/2025 a 28/11/2025
• Outubro: 01/10/2025 a 30/12/2025
• Novembro: 03/11/2025 a 30/01/2026
• Dezembro: 01/12/2025 a 27/02/2026

Esses períodos garantem que os trabalhadores tenham tempo suficiente para organizar a retirada, seja por transferência bancária, lotéricas ou caixas eletrônicos. Para valores até R$ 1.500, o saque pode ser feito com o Cartão Cidadão nos terminais de autoatendimento; até R$ 3.000, também em lotéricas; acima disso, é necessário comparecer a uma agência da Caixa com documentos pessoais.

Passo a passo para aderir ao benefício

Optar pelo saque-aniversário exige poucos passos e pode ser feito de forma digital ou presencial. O processo começa com o acesso ao aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, ou ao site oficial da Caixa. O trabalhador deve selecionar a opção “Saque-aniversário”, informar os dados de uma conta bancária de sua titularidade e confirmar a adesão. Em agências físicas ou pelo Internet Banking da Caixa, o procedimento é semelhante, com atendimento personalizado para quem prefere suporte presencial.

A adesão feita até o último dia do mês de aniversário garante o saque no mesmo ano, com liberação em até cinco dias úteis. Após essa data, o valor só estará disponível no ano seguinte. Cerca de 12 milhões de trabalhadores já aderiram à modalidade desde sua criação, segundo dados da Caixa, aproveitando a flexibilidade para pagar dívidas, investir ou cobrir despesas emergenciais. A escolha, no entanto, deve considerar o impacto em longo prazo no saldo do FGTS.

Quem já aderiu pode consultar o valor disponível diretamente no aplicativo, que também permite simulações com base no saldo atual. Essa funcionalidade ajuda a planejar o uso dos recursos antes de confirmar a retirada. Para os que ainda não decidiram, o prazo limite no mês de nascimento é uma oportunidade de avaliar a necessidade imediata versus a proteção futura oferecida pelo saque-rescisão.

Valores disponíveis e como calcular

O montante que cada trabalhador pode sacar depende do saldo total nas contas do FGTS, incluindo empregos ativos e inativos. A tabela de alíquotas define percentuais que diminuem à medida que o saldo aumenta, com parcelas adicionais fixas para compensar:

• Até R$ 500: 50% (sem adicional)
• R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% + R$ 50
• R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% + R$ 150
• R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% + R$ 650
• R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% + R$ 1.150
• R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% + R$ 1.900
• Acima de R$ 20.000: 5% + R$ 2.900

Por exemplo, um trabalhador com R$ 12.000 no FGTS pode sacar 15% (R$ 1.800) mais R$ 1.150, totalizando R$ 2.950. Já quem tem R$ 3.000 recebe 30% (R$ 900) mais R$ 150, somando R$ 1.050. Esses cálculos são automáticos no aplicativo FGTS, facilitando a projeção do valor anual.

Vantagens e riscos da modalidade

Escolher o saque-aniversário oferece benefícios imediatos, mas também traz limitações. A possibilidade de acessar o dinheiro todos os anos é uma vantagem para quem precisa de reforço no orçamento ou quer quitar dívidas com juros altos. A antecipação via empréstimo, com taxas geralmente abaixo de 2% ao mês, é outra opção atraente, especialmente em bancos como Caixa, Nubank e Banco do Brasil, que oferecem até 10 parcelas anuais.

Por outro lado, a principal desvantagem é a perda do direito ao saque total em caso de demissão sem justa causa. Em 2024, uma medida provisória liberou R$ 12 bilhões para 12,1 milhões de demitidos entre 2020 e fevereiro de 2025 que haviam aderido ao saque-aniversário, corrigindo parte desse impacto. Para demissões após essa data, porém, a regra antiga volta a valer, limitando o acesso à multa de 40%. Além disso, retirar valores anualmente reduz o saldo acumulado, o que pode comprometer planos futuros, como a compra de um imóvel.

A decisão exige equilíbrio entre necessidade imediata e segurança em longo prazo. Trabalhadores com empregos estáveis ou outras fontes de renda tendem a se beneficiar mais, enquanto aqueles em setores voláteis podem preferir a proteção do saque-rescisão. Simular diferentes cenários no aplicativo FGTS é uma forma prática de pesar os prós e contras antes de aderir.

Como antecipar o saque-aniversário

A antecipação do saque-aniversário é uma linha de crédito que usa o saldo do FGTS como garantia, permitindo ao trabalhador receber até 10 anos de saques futuros de uma só vez. Bancos como a Caixa oferecem taxas competitivas, geralmente entre 1,5% e 2% ao mês, bem abaixo de empréstimos pessoais tradicionais. O processo é simples: após aderir ao saque-aniversário, o segurado solicita a antecipação pelo aplicativo do banco, indicando o número de parcelas desejadas.

Cerca de 85% dos optantes pelo saque-aniversário têm conta cadastrada no aplicativo FGTS, o que agiliza o crédito automático em caso de aprovação. O valor antecipado é descontado anualmente do saldo disponível, bloqueando saques futuros até a quitação do contrato. Essa opção é vantajosa para emergências ou investimentos, mas impede a reversão ao saque-rescisão enquanto o empréstimo estiver ativo, exigindo planejamento para evitar complicações.

O que fazer se mudar de ideia

Reverter para o saque-rescisão é possível, mas envolve um período de carência. O trabalhador deve acessar o aplicativo FGTS, selecionar a opção de retorno e aguardar 25 meses para que a mudança entre em vigor. Durante esse tempo, ele continua recebendo o saque-aniversário, mas só terá direito ao saque total em uma eventual demissão após o prazo. A condição é que não haja empréstimos de antecipação ativos, já que o saldo bloqueado como garantia impede a alteração.

Essa regra visa manter a estabilidade do sistema e evitar trocas frequentes de modalidade. Em 2024, o governo identificou que muitos trabalhadores aderiram ao saque-aniversário sem compreender полностью suas implicações, o que motivou a liberação excepcional de saldos retidos para demitidos. Para 2025, a recomendação é avaliar a estabilidade no emprego antes de decidir, especialmente em setores com alta rotatividade.

Impacto econômico do saque-aniversário

A liberação anual de recursos pelo saque-aniversário injeta bilhões na economia brasileira. Em 2024, a modalidade movimentou cerca de R$ 15 bilhões, beneficiando trabalhadores e aquecendo o consumo em setores como varejo e serviços. Para 2025, a expectativa é que o volume cresça, acompanhando o aumento do número de adesões e os ajustes no saldo do FGTS, que segue corrigido por rendimentos e lucros distribuídos.

Esse fluxo de dinheiro tem efeito direto em cidades menores, onde o FGTS muitas vezes é uma fonte significativa de renda. Pequenos comerciantes e prestadores de serviços locais relatam maior movimento nos meses de pico dos saques, como janeiro e julho. No entanto, o impacto é temporário e depende do uso que os trabalhadores fazem dos valores, seja para consumo imediato ou investimentos de longo prazo.

Dicas para aproveitar o saque-aniversário

Planejar o uso do dinheiro é essencial para tirar o melhor proveito do saque-aniversário. Veja algumas sugestões práticas:

• Priorize quitar dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial.
• Considere investimentos seguros, como Tesouro Direto, para fazer o valor render.
• Reserve uma parte para emergências, criando uma poupança de segurança.
• Evite gastos impulsivos que possam comprometer o orçamento futuro.

Avaliar a situação profissional antes de aderir também é crucial, já que a perda do saque total em demissões pode pesar em momentos de instabilidade.