saiba quando e quanto você pode retirar

O governo federal já liberou o cronograma oficial do saque-aniversário do FGTS para 2025, uma modalidade que permite aos trabalhadores acessar parte do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço todos os anos, conforme o mês de nascimento. A opção, criada em 2019, segue ganhando adeptos por oferecer flexibilidade financeira, embora exija atenção às regras específicas. Nascidos em janeiro, por exemplo, podem realizar o saque a partir de 2 de janeiro, enquanto os aniversariantes de dezembro têm até 27 de fevereiro de 2026 para retirar os valores. O calendário detalhado organiza as datas de forma clara, garantindo que cada trabalhador saiba exatamente quando poderá contar com o dinheiro.

A adesão ao saque-aniversário não é obrigatória, mas quem escolhe essa alternativa abre mão do direito ao saque total do FGTS em caso de demissão sem justa causa. Em contrapartida, a modalidade permite um planejamento anual, com valores que variam de acordo com o saldo disponível nas contas vinculadas. Além disso, a Caixa Econômica Federal, responsável pela gestão do fundo, disponibiliza ferramentas digitais para facilitar o processo, como o aplicativo FGTS, onde é possível aderir à opção e indicar uma conta bancária para o depósito. Em 2024, cerca de 15 milhões de trabalhadores optaram por essa modalidade, número que deve crescer em 2025 com a divulgação do novo calendário.

Para quem ainda não conhece o funcionamento, o saque-aniversário segue uma tabela de alíquotas que define quanto pode ser retirado, indo de 5% a 50% do saldo, com parcelas adicionais fixas que aumentam conforme o valor acumulado. O sistema foi pensado para equilibrar acesso imediato ao dinheiro e a preservação do fundo como reserva para o futuro. Com o início do período de saques em janeiro, muitos trabalhadores já planejam o uso desses recursos, seja para quitar dívidas, investir ou cobrir despesas do começo do ano.

Como funciona o saque-aniversário do FGTS

O funcionamento do saque-aniversário é simples, mas exige que o trabalhador esteja atento às condições. Diferente do saque-rescisão, que libera o saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa, essa modalidade oferece acesso anual a uma parte do fundo. A retirada ocorre no mês de aniversário, com um prazo de até 60 dias a partir do primeiro dia útil do período. Em 2025, por exemplo, quem nasceu em abril poderá sacar entre 1º de abril e 30 de junho, enquanto os nascidos em novembro terão de 3 de novembro até 30 de janeiro de 2026.

Optar pelo saque-aniversário significa abrir mão de algumas garantias tradicionais do FGTS. Em caso de demissão, o trabalhador que aderiu à modalidade recebe apenas a multa rescisória de 40%, se aplicável, sem acesso ao restante do saldo. Essa regra tem gerado debates entre especialistas, já que o fundo foi originalmente criado como uma proteção para momentos de instabilidade no emprego. Apesar disso, a flexibilidade de sacar anualmente tem atraído quem busca complementar a renda ou lidar com emergências financeiras sem depender de uma rescisão contratual.

Aderir ao sistema é um processo rápido e pode ser feito pelo aplicativo FGTS ou pelo site oficial da Caixa. Basta acessar a plataforma, selecionar a opção de saque-aniversário e informar uma conta bancária para o depósito. Para quem solicita durante o mês de aniversário, o valor é liberado em até cinco dias úteis. Já o retorno ao modelo tradicional de saque-rescisão é permitido, mas exige um período de carência de 24 meses, contados a partir do primeiro dia útil do 25º mês após o pedido.

Calendário detalhado de saques em 2025

O calendário do saque-aniversário para 2025 foi estruturado para atender aos 12 meses de nascimento, com prazos específicos para cada grupo. Confira as datas exatas:

• Nascidos em janeiro: 2 de janeiro a 31 de março
• Nascidos em fevereiro: 3 de fevereiro a 30 de abril
• Nascidos em março: 3 de março a 30 de maio
• Nascidos em abril: 1º de abril a 30 de junho
• Nascidos em maio: 2 de maio a 31 de julho
• Nascidos em junho: 2 de junho a 29 de agosto
• Nascidos em julho: 1º de julho a 30 de setembro
• Nascidos em agosto: 1º de agosto a 31 de outubro
• Nascidos em setembro: 1º de setembro a 28 de novembro
• Nascidos em outubro: 1º de outubro a 30 de dezembro
• Nascidos em novembro: 3 de novembro a 30 de janeiro de 2026
• Nascidos em dezembro: 1º de dezembro a 27 de fevereiro de 2026

Esse cronograma facilita o planejamento financeiro, já que os trabalhadores sabem exatamente quando o dinheiro estará disponível. A Caixa recomenda que os saques sejam realizados dentro do prazo estipulado, pois, após o período, o valor retorna automaticamente para a conta do FGTS e só poderá ser acessado no ano seguinte ou em situações previstas por lei, como compra de imóvel ou aposentadoria.

Quanto você pode sacar do FGTS

O valor disponível no saque-aniversário depende do saldo acumulado nas contas do FGTS, que inclui depósitos feitos por empregadores ao longo do tempo. Uma tabela de alíquotas define a porcentagem liberada, variando de 50% para saldos até R$ 500 a 5% para valores acima de R$ 20 mil, com parcelas fixas adicionais. Em 2024, mais de R$ 20 bilhões foram distribuídos por meio dessa modalidade, beneficiando milhões de trabalhadores em todo o país.

Para entender melhor, os trabalhadores com saldos menores têm acesso a uma fatia maior do fundo. Quem possui até R$ 500, por exemplo, pode sacar metade do valor sem acréscimo extra. Já aqueles com R$ 10 mil recebem 20% do saldo mais R$ 650 de parcela fixa, totalizando R$ 2.650. Essa estrutura escalonada busca garantir que todos tenham acesso a algum recurso, independentemente do montante acumulado. A Caixa disponibiliza uma calculadora no aplicativo FGTS para simular o valor exato com base no saldo individual.

A variação nos valores reflete o objetivo inicial do FGTS, criado em 1966 para ser uma poupança compulsória ao trabalhador. Com o saque-aniversário, o governo ampliou as possibilidades de uso, mas manteve restrições para preservar parte do fundo. Dados recentes mostram que, em 2023, o saldo total do FGTS ultrapassou R$ 600 bilhões, com mais de 200 milhões de contas vinculadas, entre ativas e inativas.

Vantagens e limitações do saque-aniversário

Escolher o saque-aniversário pode trazer benefícios imediatos, como a possibilidade de usar o dinheiro para despesas sazonais ou investimentos. Muitos trabalhadores aproveitam os valores liberados no início do ano para pagar impostos, como IPVA e IPTU, ou para quitar dívidas acumuladas. Em 2024, a modalidade injetou cerca de R$ 22 bilhões na economia, aquecendo o consumo em diversos setores, especialmente no varejo.

Por outro lado, a opção tem limitações claras. Quem adere perde a segurança de contar com o saldo total do FGTS em caso de demissão, o que pode ser um risco em períodos de instabilidade econômica. Além disso, a antecipação do saque-aniversário, oferecida por bancos como uma linha de crédito, trava a possibilidade de voltar ao saque-rescisão até que o empréstimo seja quitado. Em 2023, mais de 5 milhões de trabalhadores anteciparam parcelas, movimentando R$ 10 bilhões em crédito.

Outro ponto importante é o impacto a longo prazo. O FGTS rende 3% ao ano mais a Taxa Referencial (TR), além de distribuir parte dos lucros anualmente. Em 2024, foram distribuídos R$ 13 bilhões de lucro aos cotistas, proporcional ao saldo de cada conta. Quem saca anualmente reduz esse rendimento futuro, o que pode comprometer objetivos como a compra de um imóvel ou a aposentadoria.

Passo a passo para aderir ao saque-aniversário

A adesão ao saque-aniversário é prática e pode ser feita em poucos minutos. O trabalhador precisa baixar o aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, ou acessar o site oficial da Caixa. Após o login, com CPF e senha, a opção aparece no menu principal. É necessário informar uma conta bancária de qualquer instituição financeira para receber o valor, que será depositado automaticamente nas datas previstas pelo calendário.

Quem já aderiu pode consultar o saldo disponível e o valor estimado do saque diretamente no aplicativo. A ferramenta também permite acompanhar o histórico de depósitos feitos por empregadores, uma funcionalidade útil para verificar se os valores estão sendo corretamente creditados. Em 2024, a Caixa registrou mais de 100 milhões de acessos ao aplicativo, um recorde que reflete a digitalização do serviço.

Para quem deseja voltar ao saque-rescisão, o processo é igualmente simples, mas exige paciência. A solicitação pode ser feita no mesmo canal digital, e a mudança entra em vigor após o período de carência de 24 meses. Durante esse tempo, o trabalhador continua recebendo o saque-aniversário, caso já esteja no período de retirada.

Curiosidades sobre o FGTS e o saque-aniversário

O FGTS tem uma história longa e cheia de mudanças. Criado há quase 60 anos, o fundo passou por diversas reformulações, incluindo a introdução do saque-aniversário em 2019. Veja algumas informações interessantes:

• O rendimento anual de 3% mais TR é inferior à inflação em muitos anos, o que já motivou debates sobre a modernização do fundo.
• Em 2023, o saldo médio por trabalhador com conta ativa era de R$ 3.200, mas muitos possuem valores bem menores.
• A modalidade de antecipação do saque-aniversário cresceu 30% entre 2022 e 2024, segundo dados da Caixa.
• Cerca de 40% dos saques em 2024 foram usados para consumo imediato, como compra de bens duráveis.

Esses dados mostram como o FGTS segue sendo uma ferramenta essencial na vida financeira dos brasileiros, mesmo com as limitações impostas pelo saque-aniversário.

Impacto econômico do saque-aniversário

A liberação anual de valores pelo saque-aniversário tem efeitos diretos na economia. Em 2024, os saques movimentaram mais de R$ 22 bilhões, com picos de retirada nos primeiros meses do ano, quando trabalhadores nascidos em janeiro, fevereiro e março acessam os recursos. Esse fluxo de dinheiro estimula o comércio e ajuda a reduzir a inadimplência, especialmente no início do ano, período marcado por gastos elevados.

Regiões com maior número de trabalhadores formais, como Sudeste e Sul, concentram a maior parte dos saques. Em São Paulo, por exemplo, mais de 5 milhões de pessoas aderiram à modalidade até 2024, retirando cerca de R$ 8 bilhões no último ano. Já no Norte e Nordeste, o uso da antecipação tem crescido, com bancos oferecendo crédito com base nas parcelas futuras do saque-aniversário.

O governo acompanha esses números de perto, já que o FGTS também financia programas habitacionais e de infraestrutura. Em 2023, o fundo destinou R$ 80 bilhões para financiamentos imobiliários, beneficiando mais de 500 mil famílias. O saque-aniversário, ao reduzir o saldo disponível, pode impactar esses investimentos no longo prazo, mas, por enquanto, o equilíbrio entre saques e aportes tem sido mantido.

Dicas para usar o saque-aniversário com planejamento

Planejar o uso do saque-aniversário pode fazer a diferença na vida financeira. Muitos trabalhadores aproveitam o dinheiro para objetivos específicos, e algumas estratégias ajudam a maximizar os benefícios:

• Pagar dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, é uma opção comum e inteligente.
• Investir em educação ou cursos profissionalizantes pode aumentar a empregabilidade e a renda futura.
• Guardar o valor em uma aplicação de baixo risco, como Tesouro Selic, garante rendimento maior que o do FGTS.
• Usar o dinheiro para despesas fixas do início do ano, como material escolar ou impostos, alivia o orçamento.

Essas escolhas dependem das prioridades de cada trabalhador, mas o acesso anual ao fundo oferece uma oportunidade única de organização financeira.

Final do texto

O saque-aniversário do FGTS em 2025 chega com um calendário bem definido e regras claras, oferecendo aos trabalhadores uma alternativa para acessar parte do fundo sem depender de situações específicas, όπως demissões ou compra de imóveis. A modalidade, que já soma mais de 15 milhões de adeptos, reflete a busca por maior controle sobre os recursos acumulados, mas exige cuidado na decisão de adesão. Com valores que variam de acordo com o saldo e prazos que vão de janeiro a fevereiro de 2026, o cronograma facilita o planejamento para quem optou por essa opção.

A Caixa segue investindo na digitalização do serviço, com o aplicativo FGTS se consolidando como principal canal de acesso. Em 2024, mais de 80% das adesões foram feitas online, um sinal de que os trabalhadores estão cada vez mais familiarizados com as ferramentas disponíveis. Para 2025, a expectativa é que o número de saques cresça, impulsionado pela divulgação do calendário e pela necessidade de recursos extras em um cenário econômico ainda desafiador.

Por fim, o saque-aniversário continua sendo uma escolha individual, com vantagens e riscos que devem ser avaliados caso a caso. Seja para quitar dívidas, investir ou simplesmente reforçar o orçamento, os valores liberados em 2025 representam um alívio financeiro para milhões de brasileiros, mantendo o FGTS como um dos pilares da proteção trabalhista no país.