clonagem de WhatsApp lidera com 153 mil casos em 2024

A digitalização trouxe facilidades, mas também abriu portas para criminosos que exploram a confiança dos clientes bancários. Em 2024, os golpes financeiros atingiram níveis alarmantes, com a clonagem de contas do WhatsApp liderando as reclamações, registrando 153 mil casos, seguida de perto por falsas vendas, com 150 mil ocorrências, e fraudes envolvendo falsas centrais bancárias, com 105 mil denúncias. Esses números refletem a sofisticação das táticas usadas por estelionatários, que combinam engenharia social, tecnologia e promessas falsas para enganar vítimas desprevenidas. Bancos e autoridades intensificaram alertas, mas a responsabilidade de se proteger recai cada vez mais sobre os próprios consumidores, que precisam adotar medidas simples, como verificar mensagens suspeitas e evitar links desconhecidos, para não cair em armadilhas.

Os golpes financeiros não são novidade, mas a velocidade com que evoluem desafia até os mais atentos. Criminosos se adaptam rapidamente, criando sites falsos, mensagens convincentes e perfis que imitam instituições confiáveis. No último ano, cerca de 1,5 milhão de brasileiros relataram tentativas de fraude, com prejuízos que ultrapassam R$ 2 bilhões. A maioria das vítimas é enganada por promessas de ganhos rápidos ou por abordagens que exploram o medo de perder dinheiro.

Proteger-se exige vigilância constante. Bancos nunca solicitam senhas ou transferências por telefone, e promoções com preços muito abaixo do mercado são quase sempre iscas. Ferramentas como a verificação em duas etapas e antivírus atualizados são aliados essenciais para evitar perdas. A seguir, detalhamos os principais golpes que marcaram 2024 e como se prevenir.

Principais alvos dos golpistas

Os clientes bancários se tornaram alvos preferenciais por causa da quantidade de dados pessoais armazenados em sistemas digitais. Contas correntes, cartões de crédito e aplicativos de mensagens são explorados por criminosos que buscam acesso rápido a recursos financeiros.

Em 2024, as fraudes se concentraram em pessoas com pouca familiaridade digital, mas até usuários experientes foram enganados por abordagens sofisticadas. Idosos e jovens foram particularmente visados, os primeiros por falta de conhecimento tecnológico e os segundos por uso intenso de redes sociais.

A facilidade de criar perfis falsos ou clonar contas contribuiu para o aumento das ocorrências. Criminosos investem em mensagens personalizadas, muitas vezes usando informações obtidas em vazamentos de dados, para ganhar a confiança das vítimas.

• Clonagem de WhatsApp: 153 mil casos
• Falsas vendas online: 150 mil casos
• Falsas centrais bancárias: 105 mil casos
• Pescaria digital (phishing): 33 mil casos

Clonagem de WhatsApp

A clonagem de contas no WhatsApp foi o golpe mais relatado em 2024, com 153 mil reclamações. Criminosos tentam registrar a conta da vítima em outro dispositivo, solicitando o código de verificação enviado por SMS. Para isso, enviam mensagens se passando por serviços de atendimento, enganando o usuário a compartilhar o código.

Uma vez clonada, a conta é usada para pedir dinheiro a contatos da vítima, muitas vezes com mensagens convincentes que imitam o tom habitual do usuário. Prejuízos financeiros e emocionais são comuns, já que amigos e familiares podem ser enganados antes que o golpe seja percebido.

Habilitar a verificação em duas etapas no WhatsApp é a principal medida de proteção. Essa funcionalidade cria uma senha adicional, dificultando o acesso não autorizado. Evitar compartilhar códigos de verificação, mesmo com pessoas que parecem confiáveis, também é essencial.

Falsas vendas online

Com 150 mil reclamações, as falsas vendas ocuparam o segundo lugar entre os golpes mais comuns. Criminosos criam sites que imitam lojas conhecidas, oferecem promoções irresistíveis por SMS, e-mails ou redes sociais e atraem vítimas com preços muito abaixo do mercado.

Essas fraudes frequentemente envolvem produtos populares, como eletrônicos e eletrodomésticos, que nunca são entregues. Após o pagamento, o golpista desaparece, deixando o consumidor sem o item e com o prejuízo financeiro. Em alguns casos, os sites falsos também roubam dados do cartão de crédito.

Desconfiar de ofertas exageradas é o primeiro passo para se proteger. Comprar apenas em sites confiáveis, verificar avaliações de outros consumidores e evitar links recebidos por mensagens são práticas que reduzem o risco de cair nesse tipo de armadilha.

Falsa central bancária

O golpe da falsa central bancária registrou 105 mil casos, explorando a confiança dos clientes em instituições financeiras. Criminosos entram em contato se passando por funcionários do banco, alegando problemas na conta, como compras suspeitas ou necessidade de regularização.

Durante a ligação, solicitam dados pessoais, senhas ou até transferências para supostamente proteger o dinheiro da vítima. Muitas vezes, usam números que parecem oficiais ou manipulam informações para parecerem legítimos, como o nome do gerente da conta.

Bancos nunca pedem senhas ou transferências por telefone. Desligar a chamada e contatar o banco por canais oficiais, como o aplicativo ou o número do cartão, é a melhor forma de verificar a veracidade do contato. Usar um telefone diferente para fazer a ligação também ajuda a evitar fraudes.

Pescaria digital

O phishing, conhecido como pescaria digital, gerou 33 mil reclamações em 2024. Nesse golpe, criminosos enviam links maliciosos por e-mails, SMS ou mensagens de aplicativos, muitas vezes disfarçados de notificações bancárias, promoções ou alertas de segurança.

Ao clicar no link, a vítima pode ter seus dados roubados por vírus ou ser direcionada a páginas falsas que capturam informações como senhas e números de cartão. Esses dados são usados para saques, compras ou até abertura de contas fraudulentas em nome da vítima.

Manter antivírus atualizados e nunca clicar em links de origem duvidosa são medidas fundamentais. Verificar o remetente das mensagens e desconfiar de erros ortográficos ou URLs estranhas também ajuda a identificar tentativas de phishing antes que causem danos.

• Evite links de mensagens
• Use antivírus atualizados
• Verifique o remetente
• Desconfie de URLs estranhas

Falsos investimentos

Promessas de lucros rápidos atraíram 31 mil vítimas no golpe de falsos investimentos. Criminosos criam sites e perfis em redes sociais que imitam empresas de investimento, oferecendo retornos muito acima do mercado, como 10% ao mês sem risco.

Essas fraudes frequentemente usam depoimentos falsos de supostos clientes satisfeitos para convencer as vítimas. Após o depósito, o dinheiro desaparece, e a empresa some, deixando o investidor sem retorno ou possibilidade de contato.

Desconfiar de ganhos garantidos é crucial. Investimentos legítimos sempre envolvem riscos, e retornos altos geralmente estão associados a maior volatilidade. Consultar a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) antes de investir ajuda a confirmar a idoneidade da empresa.

Troca de cartão

Com 19 mil casos, o golpe da troca de cartão ocorre principalmente em compras presenciais. Golpistas, muitas vezes disfarçados de vendedores, trocam o cartão da vítima por outro na hora de devolvê-lo, após observar a senha digitada na maquininha.

O cartão clonado é usado para compras ou saques, enquanto a vítima só percebe o golpe ao verificar o extrato. Esse tipo de fraude é mais comum em estabelecimentos informais ou durante períodos de grande movimento, como datas festivas.

Proteger a senha ao digitar, usando a mão ou o corpo como barreira, é uma precaução simples. Conferir o cartão devolvido e monitorar o extrato regularmente também ajudam a identificar problemas rapidamente.

Falso boleto

O envio de falsos boletos registrou 13 mil reclamações. Criminosos enviam documentos que imitam contas legítimas, como faturas de serviços, usando dados obtidos em vazamentos ou engenharia social. A vítima paga o boleto, mas o dinheiro vai para a conta dos golpistas.

Esses boletos muitas vezes contêm pequenas alterações no código de barras ou no nome do beneficiário, difíceis de notar à primeira vista. Fraudes desse tipo são comuns em contas recorrentes, como luz ou telefone, explorando a confiança do consumidor.

Verificar o destinatário do pagamento e comparar o boleto com faturas anteriores é uma prática eficaz. Usar aplicativos oficiais para emitir boletos diretamente, como os de concessionárias, reduz o risco de cair nessa fraude.

Outros golpes frequentes

Além dos principais, outros golpes marcaram 2024. A devolução de empréstimo, com 8 mil casos, envolve criminosos que oferecem falsos estornos de crédito, exigindo pagamentos antecipados que nunca são devolvidos. O golpe da mão fantasma, com 5 mil reclamações, ocorre quando golpistas manipulam caixas eletrônicos para roubar depósitos.

O falso motoboy, também com 5 mil casos, é outra tática comum. Criminosos se passam por entregadores enviados pelo banco para coletar cartões, alegando necessidade de troca por motivos de segurança. Após a entrega, o cartão é usado para transações fraudulentas.

Desconfiar de qualquer solicitação de entrega de cartões ou pagamentos antecipados é a melhor defesa. Bancos nunca enviam motoboys para coletar cartões, e estornos legítimos não exigem depósitos prévios.

• Devolução de empréstimo: 8 mil casos
• Mão fantasma: 5 mil casos
• Falso motoboy: 5 mil casos
• Verifique solicitações suspeitas

Impacto financeiro das fraudes

Os golpes bancários geraram perdas bilionárias em 2024, afetando não apenas os consumidores, mas também a economia como um todo. Estima-se que os R$ 2 bilhões perdidos em fraudes tenham reduzido o consumo em setores como varejo e serviços, além de sobrecarregar sistemas judiciais com ações de ressarcimento.

Para as vítimas, o impacto vai além do financeiro. Muitos enfrentam estresse emocional, perda de confiança em instituições e dificuldades para recuperar o dinheiro. Pequenos empreendedores, que muitas vezes operam com margens apertadas, foram particularmente afetados por fraudes como falsos boletos e vendas.

Bancos investiram cerca de R$ 3 bilhões em segurança digital no último ano, mas os criminosos continuam encontrando brechas. A colaboração entre instituições financeiras, autoridades e consumidores é essencial para reduzir esses números no futuro.

Medidas de proteção

Adotar hábitos seguros é a principal arma contra fraudes. A verificação em duas etapas, disponível em aplicativos como WhatsApp e bancos, adiciona uma camada extra de proteção, exigindo uma senha além do código de acesso.

Manter sistemas atualizados, incluindo antivírus e aplicativos bancários, impede a ação de vírus que roubam dados. Evitar redes Wi-Fi públicas para transações financeiras também reduz o risco de interceptação por hackers.

Monitorar extratos regularmente é outra prática recomendada. Pequenas transações não autorizadas podem ser o primeiro sinal de um golpe maior, permitindo ação rápida para bloquear contas ou cartões.

Canais oficiais de denúncia

Vítimas de golpes devem agir rapidamente para minimizar prejuízos. Contatar o banco pelo número oficial, geralmente no verso do cartão, é o primeiro passo. Bloquear cartões e contas comprometidas impede novas transações fraudulentas.

Registrar um boletim de ocorrência na polícia é importante, especialmente para fraudes de maior valor. A Delegacia de Crimes Cibernéticos, presente em várias cidades, é especializada em investigar esse tipo de crime e pode orientar os próximos passos.

Canais como o Procon também ajudam a buscar ressarcimento, especialmente em casos envolvendo instituições financeiras. Denunciar golpes em plataformas como o Reclame Aqui aumenta a visibilidade do problema, pressionando por soluções.

Educação digital como prevenção

A falta de familiaridade com tecnologia é um dos principais fatores que alimentam os golpes. Idosos, por exemplo, representam 30% das vítimas de falsas centrais, enquanto jovens são alvos frequentes de phishing por usarem redes sociais intensivamente.

Campanhas educativas têm ganhado força. Bancos e órgãos como a Febraban promovem ações para ensinar práticas seguras, como reconhecer links falsos e proteger senhas. Em 2024, mais de 500 mil pessoas participaram de oficinas presenciais e online sobre segurança digital.

Escolas também começaram a incluir educação digital em seus currículos, ensinando crianças e adolescentes a navegar com segurança. Essas iniciativas, embora promissoras, ainda não alcançam toda a população, especialmente em áreas rurais.

Papel dos bancos na segurança

As instituições financeiras têm intensificado esforços para combater fraudes. Sistemas de inteligência artificial monitoram transações em tempo real, identificando padrões suspeitos, como compras em locais incomuns. Em 2024, esses sistemas bloquearam cerca de 1 milhão de transações fraudulentas.

Além disso, bancos investem em campanhas de conscientização, enviando alertas por SMS e e-mails sobre golpes comuns. Aplicativos bancários agora incluem notificações automáticas para transações, permitindo que o cliente identifique rapidamente qualquer movimentação estranha.

Apesar desses avanços, a responsabilidade compartilhada é enfatizada. Bancos podem oferecer ferramentas, mas cabe ao cliente usá-las corretamente, como ativar alertas e evitar compartilhar informações sensíveis.

Desafios no combate aos golpes

A velocidade com que os criminosos inovam é um obstáculo constante. Técnicas como deepfake, que usa vozes falsas para imitar atendentes, começaram a surgir em 2024, complicando a identificação de fraudes. A globalização das fraudes, com golpistas operando de outros países, também dificulta a repressão.

A legislação brasileira tem se adaptado, com penas mais duras para crimes cibernéticos, mas a aplicação ainda enfrenta gargalos. A Polícia Federal realizou 200 operações contra fraudes digitais em 2024, resultando em 1.500 prisões, mas muitos criminosos continuam impunes.

A colaboração internacional é outro desafio. Dados roubados no Brasil são frequentemente vendidos em mercados clandestinos globais, exigindo parcerias entre países para rastrear e punir os responsáveis.

Dicas práticas para segurança

Proteger-se contra golpes exige ações diárias simples, mas eficazes. Criar senhas fortes, com combinações de letras, números e símbolos, é um passo básico que muitos ignoram. Alterá-las regularmente aumenta ainda mais a segurança.

Evitar salvar dados de cartões em sites ou aplicativos, mesmo os confiáveis, reduz o risco em caso de vazamentos. Usar cartões virtuais para compras online é outra alternativa, já que eles têm validade limitada e podem ser cancelados facilmente.

Desconfiar de qualquer contato não solicitado, seja por telefone, mensagem ou e-mail, é uma regra de ouro. Mesmo que a abordagem pareça legítima, verificar por canais oficiais antes de agir é sempre a melhor escolha.

• Crie senhas fortes e únicas
• Use cartões virtuais online
• Evite salvar dados em sites
• Verifique contatos suspeitos

Tendências para o futuro

Os golpes financeiros devem continuar evoluindo com a tecnologia. A popularização de carteiras digitais e criptomoedas já atrai a atenção de criminosos, que criam esquemas falsos de investimento nesses ativos. Estima-se que fraudes com criptoativos geraram R$ 500 milhões em perdas em 2024.

A inteligência artificial também é uma arma de dupla face. Enquanto bancos a usam para detectar fraudes, golpistas a empregam para criar mensagens e sites mais convincentes. Combater essas tendências exigirá investimentos contínuos em segurança e educação.

A conscientização seguirá como pilar central. Projetos que levem conhecimento digital a comunidades carentes, como as do interior do país, podem reduzir a vulnerabilidade de milhões de brasileiros, criando uma sociedade mais preparada para enfrentar os desafios do mundo conectado.