descubra quando e como sacar seu dinheiro no saque-aniversário

O governo federal anunciou o calendário oficial do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para 2025, trazendo detalhes importantes para milhões de trabalhadores brasileiros. A modalidade, que permite a retirada anual de uma parcela do saldo no mês de aniversário, é uma alternativa ao saque-rescisão e exige planejamento financeiro para sua adesão. Com datas definidas para cada mês de nascimento, o cronograma possibilita que os trabalhadores organizem suas finanças e decidam como utilizar os valores disponíveis. A Caixa Econômica Federal, responsável pela gestão do FGTS, já disponibilizou orientações para consulta e adesão por meio de seus canais digitais, facilitando o acesso às informações.

O saque-aniversário foi introduzido em 2019 como uma opção para dar mais flexibilidade aos trabalhadores, permitindo que acessem parte do fundo sem a necessidade de eventos específicos, como demissão sem justa causa. Desde então, a modalidade tem atraído atenção, especialmente entre aqueles que buscam complementar a renda ou investir em projetos pessoais. Em 2024, mais de 30 milhões de trabalhadores aderiram ao saque-aniversário, movimentando bilhões de reais na economia brasileira. Para 2025, a expectativa é que o número de adesões cresça, impulsionado pela divulgação do novo calendário e pela facilidade de acesso por aplicativos e plataformas digitais.

A decisão de optar pelo saque-aniversário, no entanto, exige análise cuidadosa. Embora a modalidade ofereça acesso anual a uma parte do saldo, ela implica a renúncia ao saque integral do fundo em caso de demissão sem justa causa, o que pode impactar o planejamento financeiro em situações de desemprego. Além disso, o valor disponível para retirada varia conforme o saldo da conta, com percentuais que diminuem à medida que o montante aumenta, acrescidos de uma parcela fixa em alguns casos. Esse sistema busca equilibrar o acesso ao fundo com a preservação de recursos para o futuro.

Como funciona o saque-aniversário

O saque-aniversário permite que o trabalhador retire anualmente uma parte do saldo de sua conta do FGTS, com valores calculados com base em faixas de saldo. Para contas com até R$ 500, é possível sacar 50% do total, sem parcela adicional. Para saldos maiores, os percentuais diminuem, mas há uma parcela fixa que varia de R$ 50 a R$ 2.900, dependendo da faixa. Por exemplo, um trabalhador com R$ 10.000 na conta pode sacar 20% do saldo (R$ 2.000) mais uma parcela adicional de R$ 1.150, totalizando R$ 3.150. Essa estrutura foi desenhada para beneficiar mais os trabalhadores com saldos menores, garantindo um valor significativo para saque.

A adesão ao saque-aniversário é feita de forma voluntária e pode ser realizada pelo aplicativo FGTS, pelo site da Caixa ou em agências físicas. Após a escolha, o trabalhador passa a ter direito ao saque no mês de seu aniversário, com um prazo de 60 dias para retirada. Caso o trabalhador mude de ideia, é possível retornar ao saque-rescisão, mas a mudança só entra em vigor após um período de carência de dois anos. Essa regra visa evitar alterações frequentes e garantir estabilidade no planejamento financeiro.

• Flexibilidade financeira: O saque-aniversário permite acesso anual a recursos que podem ser usados para quitar dívidas, investir ou realizar projetos pessoais.
• Planejamento necessário: A renúncia ao saque integral em caso de demissão exige que o trabalhador avalie sua estabilidade no emprego antes de aderir.
• Acesso facilitado: Canais digitais da Caixa, como o aplicativo FGTS, simplificam a consulta de saldos e a adesão à modalidade.

Calendário oficial do saque-aniversário 2025

O cronograma de saques para 2025 foi estruturado para atender trabalhadores nascidos em todos os meses do ano, com períodos específicos para retirada. As datas foram organizadas para garantir um fluxo contínuo de saques, evitando sobrecarga nos sistemas da Caixa e nas agências bancárias. Abaixo, o calendário completo:

• Nascidos em janeiro: 2 de janeiro a 31 de março de 2025
• Nascidos em fevereiro: 3 de fevereiro a 30 de abril de 2025
• Nascidos em março: 3 de março a 30 de maio de 2025
• Nascidos em abril: 1º de abril a 30 de junho de 2025
• Nascidos em maio: 2 de maio a 31 de julho de 2025
• Nascidos em junho: 2 de junho a 29 de agosto de 2025
• Nascidos em julho: 1º de julho a 30 de setembro de 2025
• Nascidos em agosto: 1º de agosto a 31 de outubro de 2025
• Nascidos em setembro: 1º de setembro a 28 de novembro de 2025
• Nascidos em outubro: 1º de outubro a 30 de dezembro de 2025
• Nascidos em novembro: 3 de novembro a 30 de janeiro de 2026
• Nascidos em dezembro: 1º de dezembro a 27 de fevereiro de 2026

Esse cronograma abrange todos os trabalhadores que já aderiram ou que planejam aderir ao saque-aniversário até o último dia do mês anterior ao seu aniversário. A Caixa recomenda que os interessados confirmem seu saldo e façam a adesão com antecedência para evitar contratempos.

Vantagens de optar pelo saque-aniversário

A possibilidade de acessar uma parte do FGTS anualmente é um dos principais atrativos do saque-aniversário. Para muitos trabalhadores, essa modalidade representa uma oportunidade de complementar a renda em momentos específicos do ano, como o pagamento de despesas sazonais ou a realização de investimentos. Em 2024, os saques realizados por meio dessa modalidade injetaram cerca de R$ 20 bilhões na economia, segundo estimativas da Caixa, contribuindo para o consumo e a quitação de dívidas.

Outro ponto positivo é a simplicidade do processo. A adesão pode ser feita em poucos minutos pelo aplicativo FGTS, que também permite consultar o saldo disponível e simular o valor do saque. Além disso, os valores são liberados diretamente na conta indicada pelo trabalhador, sem a necessidade de comparecer a uma agência bancária. Essa praticidade tem incentivado a adesão, especialmente entre trabalhadores mais jovens, que valorizam a agilidade dos serviços digitais.

Por outro lado, a escolha pelo saque-aniversário exige cautela. A renúncia ao saque integral em caso de demissão pode ser um obstáculo para trabalhadores em empregos menos estáveis. Em um cenário de desemprego, o acesso ao saldo total do FGTS pode ser crucial para cobrir despesas enquanto o trabalhador busca recolocação no mercado. Assim, a decisão deve considerar a situação profissional e as perspectivas de longo prazo.

Impactos econômicos do saque-aniversário

O saque-aniversário tem se consolidado como uma ferramenta importante para movimentar a economia brasileira. Ao permitir que milhões de trabalhadores acessem parte de seus recursos anualmente, a modalidade contribui para o aumento do consumo, especialmente em setores como varejo e serviços. Em 2023, por exemplo, os saques realizados por meio dessa modalidade representaram um incremento significativo no PIB, com impactos positivos em pequenas e médias empresas.

Além disso, a liberação de recursos do FGTS tem ajudado a reduzir o endividamento de muitas famílias. Dados recentes mostram que cerca de 40% dos trabalhadores que aderiram ao saque-aniversário utilizaram os valores para quitar dívidas, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Essa tendência reflete a importância do fundo como um instrumento de apoio financeiro em momentos de dificuldade econômica.

A modalidade também tem incentivado o planejamento financeiro entre os trabalhadores. Com a possibilidade de prever o valor e a data do saque, muitos têm se organizado para usar os recursos de forma estratégica, seja para investimentos, reformas residenciais ou educação. Esse comportamento é mais comum entre trabalhadores de faixas etárias entre 25 e 40 anos, que buscam equilibrar gastos imediatos com objetivos de longo prazo.

• Estímulo ao consumo: Os saques anuais impulsionam o varejo e outros setores da economia.
• Redução de dívidas: Muitos trabalhadores utilizam os valores para quitar compromissos financeiros.
• Planejamento financeiro: A previsibilidade do saque incentiva o uso estratégico dos recursos.

Como aderir ao saque-aniversário

A adesão ao saque-aniversário é um processo simples e acessível. O trabalhador deve acessar o aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, ou o site oficial da Caixa Econômica Federal. Após fazer login com CPF e senha, é possível selecionar a opção de saque-aniversário e confirmar a escolha. O sistema também permite simular o valor disponível para saque, ajudando na tomada de decisão.

Para quem prefere atendimento presencial, as agências da Caixa oferecem suporte para a adesão. Nesse caso, é necessário apresentar documentos como RG, CPF e comprovante de vínculo empregatício. A Caixa recomenda, no entanto, que os trabalhadores priorizem os canais digitais para maior comodidade e rapidez.

É importante destacar que a adesão deve ser feita até o último dia do mês de nascimento para que o saque esteja disponível no mesmo ano. Por exemplo, um trabalhador nascido em abril deve aderir até 31 de março para sacar em 2025. Caso a adesão ocorra após essa data, o saque só será liberado no ano seguinte.

Desafios e críticas à modalidade

Apesar dos benefícios, o saque-aniversário enfrenta críticas. Especialistas em finanças pessoais alertam que a retirada anual de recursos pode comprometer o propósito original do FGTS, que é garantir uma reserva financeira para momentos de necessidade, como demissão ou compra de imóvel. A redução do saldo disponível também pode limitar o acesso a programas habitacionais, como o Minha Casa, Minha Vida, que utilizam o FGTS como parte do financiamento.

Outro desafio é a falta de educação financeira entre parte dos trabalhadores. Muitos optam pelo saque-aniversário sem compreender plenamente as implicações, como a perda do direito ao saque integral em caso de demissão. Para mitigar esse problema, a Caixa tem investido em campanhas de conscientização, com vídeos e materiais informativos disponíveis em seus canais digitais.

A modalidade também gera debate entre economistas. Enquanto alguns defendem que o saque-aniversário estimula a economia ao aumentar o consumo, outros argumentam que a retirada constante de recursos do FGTS pode reduzir os investimentos em infraestrutura e habitação, setores que dependem do fundo para financiamento. Esse equilíbrio entre benefícios imediatos e impactos de longo prazo continua sendo um ponto de discussão.

Alternativas ao saque-aniversário

Para trabalhadores que hesitam em aderir ao saque-aniversário, outras opções de uso do FGTS estão disponíveis. O saque-rescisão, por exemplo, garante o acesso ao saldo total da conta em caso de demissão sem justa causa, além da multa de 40% sobre o valor depositado pelo empregador. Essa modalidade é mais indicada para quem prioriza segurança financeira em situações de desemprego.

O FGTS também pode ser utilizado para a compra de imóveis, amortização de financiamentos habitacionais ou em situações específicas, como doenças graves. Essas alternativas permitem que o trabalhador utilize os recursos sem comprometer o saldo total, preservando a reserva para o futuro.

• Saque-rescisão: Garante o saldo total em caso de demissão, mas não permite retiradas anuais.
• Uso habitacional: O FGTS pode ser aplicado na compra ou financiamento de imóveis.
• Casos especiais: Doenças graves e outras situações permitem saques sem adesão ao saque-aniversário.

Perspectivas para 2025

Com a divulgação do calendário de 2025, a expectativa é que o saque-aniversário continue ganhando popularidade. A Caixa prevê que o número de adesões supere os 35 milhões até o final do ano, impulsionado pela facilidade de acesso e pela necessidade de recursos adicionais em um contexto econômico desafiador. A instituição também planeja aprimorar seus canais digitais, com novas funcionalidades no aplicativo FGTS, como alertas personalizados e simuladores mais detalhados.

O governo federal, por sua vez, tem monitorado os impactos do saque-aniversário na economia. Há discussões sobre possíveis ajustes na modalidade, como a revisão das faixas de saldo ou a introdução de incentivos para quem optar por manter os recursos no fundo. Essas medidas visam equilibrar o acesso imediato aos recursos com a sustentabilidade do FGTS a longo prazo.

Para os trabalhadores, o saque-aniversário representa uma oportunidade de maior controle sobre seus recursos, mas também um desafio de planejamento financeiro. A decisão de aderir deve ser baseada em uma análise cuidadosa das necessidades individuais, considerando tanto as vantagens imediatas quanto as implicações futuras.

Dicas para aproveitar o saque-aniversário

O uso estratégico do saque-aniversário pode fazer a diferença no planejamento financeiro. Abaixo, algumas orientações para aproveitar ao máximo os recursos:

• Planeje com antecedência: Defina como o valor será utilizado, priorizando a quitação de dívidas ou investimentos.
• Consulte o saldo regularmente: O aplicativo FGTS permite acompanhar os depósitos e simular saques.
• Avalie a estabilidade profissional: Considere o risco de demissão antes de renunciar ao saque-rescisão.
• Busque orientação financeira: Profissionais podem ajudar a decidir se o saque-aniversário é a melhor opção.