descubra como retirar até R$ 2.900 no seu mês de nascimento

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) permanece como um dos pilares de proteção financeira para trabalhadores brasileiros, garantindo suporte em momentos como demissões sem justa causa ou aquisição de moradia. Entre as opções de acesso ao fundo, o saque-aniversário, introduzido em 2019, destaca-se por oferecer flexibilidade, permitindo que trabalhadores retirem anualmente uma parcela do saldo no mês de seu aniversário. Em 2025, essa modalidade pode liberar até R$ 2.900, dependendo do saldo acumulado, beneficiando milhões de trabalhadores com carteira assinada. Este guia detalhado explora o funcionamento do saque-aniversário, o cronograma de pagamentos, as regras de adesão e os cuidados necessários para tomar a melhor decisão financeira.

Criado para ampliar o acesso aos recursos do FGTS sem a necessidade de eventos específicos, como demissão ou compra de imóvel, o saque-aniversário tem atraído atenção pela possibilidade de aliviar orçamentos domésticos. A modalidade permite saques anuais baseados em alíquotas que variam de 5% a 50% do saldo, com acréscimos fixos para contas com valores mais altos. Em 2025, cerca de 24 milhões de trabalhadores estão inscritos no saque-aniversário, movimentando bilhões de reais na economia. Contudo, a escolha por essa opção exige planejamento, já que implica a renúncia ao saque total do fundo em caso de demissão sem justa causa.

A adesão ao saque-aniversário é voluntária e pode ser feita de forma prática pelo aplicativo FGTS ou em agências da Caixa Econômica Federal. O processo é simples, mas a decisão deve considerar as implicações de longo prazo, como a perda do acesso integral ao saldo em situações de desemprego. Para ajudar os trabalhadores a entenderem melhor essa modalidade, o texto a seguir apresenta um panorama completo, com orientações sobre como consultar saldos, aderir ao programa e evitar problemas durante o saque.

• Consulte o saldo: Acesse o aplicativo FGTS ou o site da Caixa para verificar o valor disponível na sua conta.
• Conheça o calendário: Os saques são liberados no mês de nascimento, com prazos específicos até 2026.
• Avalie a adesão: Considere as vantagens e desvantagens antes de optar pelo saque-aniversário.
• Evite fraudes: Use apenas canais oficiais, como o app FGTS ou agências da Caixa, para consultas e adesão.

Entendendo o saque-aniversário

O saque-aniversário foi desenhado para oferecer maior liberdade financeira aos trabalhadores, permitindo acesso anual a uma parte do saldo do FGTS. Diferentemente do saque-rescisão, que libera o valor total da conta em caso de demissão sem justa causa, essa modalidade é opcional e funciona como uma antecipação de recursos. Em 2025, o programa segue sendo uma alternativa para quem busca complementar a renda ou quitar despesas sazonais, como contas de início de ano ou investimentos pessoais.

A adesão ao saque-aniversário implica algumas regras importantes. Ao escolher essa modalidade, o trabalhador abre mão do direito de sacar o saldo total do FGTS em caso de demissão, recebendo apenas a multa rescisória de 40% sobre o valor depositado pelo empregador. Essa restrição pode ser um obstáculo para quem depende do fundo como reserva em momentos de desemprego, tornando essencial uma avaliação cuidadosa antes de aderir.

O valor disponível para saque varia conforme o saldo da conta. Para contas com até R$ 500, a alíquota é de 50%, enquanto saldos acima de R$ 20.000 permitem a retirada de 5% com um acréscimo de R$ 2.900. Essa estrutura progressiva garante que trabalhadores com saldos menores tenham acesso a percentuais maiores, enquanto aqueles com contas mais robustas recebem valores adicionais significativos.

Como funciona o calendário de saques em 2025

O cronograma de saques do FGTS na modalidade saque-aniversário é organizado pelo mês de nascimento do trabalhador, garantindo uma distribuição ordenada dos pagamentos. Em 2025, o calendário abrange períodos que se estendem por até três meses, permitindo flexibilidade para o saque. Abaixo, detalhamos as datas de liberação para cada grupo:

• Nascidos em janeiro: 2 de janeiro a 31 de março de 2025
• Nascidos em fevereiro: 3 de fevereiro a 30 de abril de 2025
• Nascidos em março: 3 de março a 30 de maio de 2025
• Nascidos em abril: 1º de abril a 30 de junho de 2025
• Nascidos em maio: 2 de maio a 31 de julho de 2025
• Nascidos em junho: 2 de junho a 29 de agosto de 2025
• Nascidos em julho: 1º de julho a 30 de setembro de 2025
• Nascidos em agosto: 1º de agosto a 31 de outubro de 2025
• Nascidos em setembro: 1º de setembro a 28 de novembro de 2025
• Nascidos em outubro: 1º de outubro a 30 de dezembro de 2025
• Nascidos em novembro: 3 de novembro de 2025 a 30 de janeiro de 2026
• Nascidos em dezembro: 1º de dezembro de 2025 a 27 de fevereiro de 2026

Esse escalonamento evita congestionamentos nos canais de atendimento da Caixa, como agências e o aplicativo FGTS. Caso o trabalhador não realize o saque no período estipulado, o valor retorna automaticamente para a conta do FGTS, permanecendo disponível para saques futuros ou outras finalidades, como aquisição de imóvel ou aposentadoria.

Valores disponíveis para saque

O montante que pode ser retirado no saque-aniversário depende do saldo total da conta do FGTS. A Caixa Econômica Federal utiliza uma tabela de alíquotas progressivas, que define percentuais de saque e acréscimos fixos. Essa estrutura garante que trabalhadores com diferentes saldos tenham acesso a valores proporcionais, com benefícios maiores para contas de menor valor. Abaixo, apresentamos as faixas de alíquotas aplicáveis em 2025:

Para contas com até R$ 500, a alíquota é de 50%, sem acréscimo. Por exemplo, um saldo de R$ 400 permite sacar R$ 200. Para saldos entre R$ 500,01 e R$ 1.000, a alíquota cai para 40%, com um acréscimo de R$ 50. Assim, um saldo de R$ 800 resulta em um saque de R$ 370 (40% de R$ 800 + R$ 50). Contas com saldos entre R$ 1.000,01 e R$ 5.000 têm alíquota de 30% e acréscimo de R$ 150, enquanto saldos entre R$ 5.000,01 e R$ 10.000 contam com alíquota de 20% e acréscimo de R$ 650.

Para saldos maiores, as alíquotas diminuem, mas os acréscimos crescem. Contas entre R$ 10.000,01 e R$ 15.000 têm alíquota de 15% e acréscimo de R$ 1.150, enquanto saldos entre R$ 15.000,01 e R$ 20.000 oferecem alíquota de 10% com acréscimo de R$ 1.900. Para saldos acima de R$ 20.000,01, a alíquota é de 5%, com acréscimo de R$ 2.900, permitindo saques significativos para trabalhadores com contas robustas.

• Saldos até R$ 500: 50% do saldo, sem acréscimo.
• Saldos de R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% do saldo + R$ 50.
• Saldos de R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% do saldo + R$ 150.
• Saldos acima de R$ 20.000: 5% do saldo + R$ 2.900.

Passo a passo para aderir ao saque-aniversário

Aderir ao saque-aniversário é um processo acessível, realizado principalmente pelo aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS. O trabalhador também pode formalizar a adesão em agências da Caixa ou pelo site oficial do FGTS, utilizando o número do CPF ou NIS (Número de Identificação Social). Após a adesão, o saque estará disponível no mês de nascimento, conforme o calendário de 2025.

Para começar, o trabalhador deve baixar o aplicativo FGTS na Google Play Store ou App Store. Após o login, que exige CPF e senha, a opção “Saque-aniversário” estará disponível no menu principal. O app exibe o saldo disponível, as alíquotas aplicáveis e uma estimativa do valor que poderá ser sacado. A confirmação da adesão é feita em poucos cliques, mas é necessário aceitar os termos, que incluem a renúncia ao saque-rescisão.

Quem já aderiu ao saque-aniversário pode consultar o status da adesão no mesmo aplicativo, além de verificar o calendário e o valor liberado. Caso o trabalhador decida voltar ao saque-rescisão, é possível solicitar a reversão, mas a mudança só entra em vigor após um período de carência de 24 meses. Essa regra visa garantir estabilidade no planejamento financeiro tanto do trabalhador quanto do fundo.

Vantagens do saque-aniversário

O saque-aniversário oferece benefícios claros para quem busca flexibilidade financeira. A possibilidade de acessar uma parcela do FGTS anualmente permite cobrir despesas emergenciais, investir em educação, pagar dívidas ou realizar pequenos projetos pessoais. Em 2025, a modalidade é especialmente vantajosa para trabalhadores com saldos elevados, que podem sacar até R$ 2.900, dependendo da alíquota e do acréscimo aplicável.

Outro ponto positivo é a praticidade. O saque pode ser realizado diretamente pelo aplicativo FGTS, com transferência para contas bancárias ou retirada em caixas eletrônicos e lotéricas. A integração com o Pix, implementada em atualizações recentes do app, agiliza as movimentações, permitindo transferências instantâneas sem custos adicionais. Além disso, o saque-aniversário não exige justificativas, dando ao trabalhador total liberdade para usar o dinheiro.

A modalidade também estimula o planejamento financeiro. Como o saque ocorre em uma data previsível, o trabalhador pode organizar seu orçamento com antecedência, aproveitando o recurso para objetivos específicos. Para famílias de baixa renda, o saque-aniversário pode representar um alívio financeiro sazonal, complementando a renda em meses de maior despesa.

Desvantagens e cuidados ao aderir

Apesar das vantagens, o saque-aniversário apresenta limitações que exigem atenção. A principal desvantagem é a perda do direito ao saque integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa. Nesse cenário, o trabalhador recebe apenas a multa de 40% sobre o saldo, o que pode comprometer a segurança financeira em momentos de desemprego. Essa restrição torna a modalidade menos atrativa para quem trabalha em setores com alta rotatividade.

Outro aspecto a considerar é o impacto no saldo do FGTS a longo prazo. Retiradas anuais reduzem o montante acumulado, que poderia ser usado para objetivos maiores, como a compra de um imóvel ou a aposentadoria. Trabalhadores que dependem do fundo como reserva de emergência devem pesar cuidadosamente os prós e contras antes de aderir.

Fraudes também são uma preocupação. Golpes envolvendo falsas promessas de liberação do FGTS são comuns, com criminosos enviando mensagens ou criando sites falsos para roubar dados pessoais. Para evitar problemas, o trabalhador deve usar apenas canais oficiais, como o aplicativo FGTS, o site da Caixa ou agências físicas, e nunca compartilhar senhas ou informações sensíveis.

• Avalie a estabilidade no emprego: A adesão é mais segura para quem tem contratos estáveis.
• Planeje o uso do dinheiro: Defina objetivos claros para o saque, como quitar dívidas ou investir.
• Proteja-se contra golpes: Desconfie de mensagens ou links não oficiais solicitando dados.
• Considere a carência: A reversão ao saque-rescisão exige 24 meses de espera.

Como consultar o saldo do FGTS

Consultar o saldo do FGTS é o primeiro passo para planejar o saque-aniversário. O aplicativo FGTS é a ferramenta mais prática para isso, oferecendo uma visão detalhada do saldo, depósitos realizados pelo empregador e histórico de movimentações. Após o login, o trabalhador acessa a seção “Saldo” para verificar o valor disponível e a estimativa do saque-aniversário.

Outra opção é o site da Caixa, que permite consultas com o CPF ou NIS. O trabalhador também pode receber extratos periódicos do FGTS por SMS ou e-mail, desde que cadastre essa preferência no app ou site. Em agências da Caixa, a consulta é feita com a apresentação de documentos como RG e Carteira de Trabalho.

Manter o cadastro atualizado é essencial para evitar problemas. Dados desatualizados, como número de celular ou endereço, podem dificultar o acesso ao aplicativo ou a comunicação com a Caixa. Em caso de erros no saldo, como depósitos não registrados, o trabalhador deve entrar em contato com o empregador ou com a Caixa pelo número 0800-726-0207.

Impacto do saque-aniversário na economia

O saque-aniversário tem um impacto significativo na economia brasileira, injetando bilhões de reais anualmente no consumo e no pagamento de dívidas. Em 2025, a liberação dos saques beneficia cerca de 24 milhões de trabalhadores, com valores que variam de algumas centenas de reais a até R$ 2.900 por pessoa. Esse montante impulsiona setores como varejo, serviços e pagamento de contas, especialmente em meses de maior circulação de recursos, como janeiro e julho.

A modalidade também contribui para a inclusão financeira, ao incentivar o uso de ferramentas digitais como o aplicativo FGTS e o Pix. Trabalhadores que antes dependiam de agências físicas agora realizam transações diretamente pelo celular, reduzindo custos e ganhando praticidade. Essa digitalização é especialmente relevante em regiões remotas, onde o acesso a bancos é limitado.

Por outro lado, a redução do saldo do FGTS pode limitar os recursos disponíveis para investimentos de longo prazo, como financiamentos habitacionais. O governo e a Caixa monitoram o impacto do saque-aniversário no fundo, ajustando políticas para equilibrar a flexibilidade oferecida aos trabalhadores e a sustentabilidade do FGTS como instrumento de proteção social.

Dicas para aproveitar o saque-aniversário

Maximizar os benefícios do saque-aniversário exige planejamento e cuidado. O valor liberado, embora útil, deve ser usado de forma estratégica para evitar desperdícios ou comprometer a segurança financeira futura. Abaixo, apresentamos sugestões práticas para aproveitar o recurso:

• Priorize dívidas: Use o saque para quitar dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial.
• Crie uma reserva: Guarde parte do valor como fundo de emergência para imprevistos.
• Invista em capacitação: Aplique o dinheiro em cursos ou treinamentos que melhorem sua empregabilidade.
• Evite gastos impulsivos: Planeje o uso do recurso com antecedência para evitar compras desnecessárias.

Além disso, é importante acompanhar o calendário de saques e manter o aplicativo FGTS atualizado. Atualizações frequentes corrigem falhas e introduzem novas funcionalidades, como a integração com o Pix e a consulta de extratos detalhados. Em caso de dúvidas, o suporte da Caixa está disponível pelos números 0800-726-0207 ou nas agências físicas.

Alternativas ao saque-aniversário

Para trabalhadores que hesitam em aderir ao saque-aniversário, outras modalidades de saque do FGTS podem ser mais adequadas. O saque-rescisão, por exemplo, garante o acesso integral ao saldo em caso de demissão sem justa causa, além da multa de 40%. Essa opção é ideal para quem busca segurança em momentos de instabilidade profissional.

Outras possibilidades incluem o saque para compra de imóvel, que permite usar o FGTS como entrada ou amortização de financiamentos habitacionais, e o saque por aposentadoria, disponível para quem se aposenta pelo INSS. Há também saques emergenciais, como em casos de doenças graves ou desastres naturais, que dependem de critérios específicos.

Cada modalidade tem regras próprias, e a escolha depende das prioridades do trabalhador. Consultar o saldo e simular o saque-aniversário no aplicativo FGTS ajuda a comparar os valores disponíveis em cada cenário, facilitando a decisão.

Perspectivas para o FGTS em 2025

O FGTS continua sendo uma ferramenta essencial para a proteção dos trabalhadores brasileiros, e o saque-aniversário reforça seu papel como instrumento de flexibilidade financeira. Em 2025, a Caixa Econômica Federal planeja aprimorar o aplicativo FGTS, introduzindo recursos como notificações personalizadas e simuladores de saque mais precisos. Essas melhorias visam aumentar a transparência e facilitar o acesso dos trabalhadores aos seus direitos.

A modalidade saque-aniversário também pode passar por ajustes, com debates sobre a possibilidade de flexibilizar o período de carência para reversão ao saque-rescisão. Enquanto isso, a integração com tecnologias como o Pix e a expansão do atendimento digital reforçam o compromisso da Caixa com a inclusão financeira, beneficiando milhões de brasileiros.

O saque-aniversário, com sua capacidade de liberar até R$ 2.900 em 2025, é uma oportunidade valiosa para trabalhadores que buscam equilibrar necessidades imediatas e planejamento financeiro. Com informações claras e um uso estratégico, o programa pode transformar a relação dos brasileiros com o FGTS, promovendo maior autonomia e segurança.