Proteja seu dinheiro contra golpes que já desviaram R$ 2 bilhões

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um dos pilares da segurança financeira dos trabalhadores brasileiros, funcionando como uma reserva para momentos como demissão sem justa causa, aposentadoria ou emergências médicas. No entanto, a popularidade desse benefício tem atraído a atenção de criminosos, que desenvolveram esquemas sofisticados para desviar bilhões de reais de contas vinculadas. Em 2025, a Polícia Federal revelou um golpe que movimentou mais de R$ 2 bilhões nos últimos cinco anos, com a participação de funcionários da Caixa Econômica Federal, responsável pela gestão do fundo. Esses crimes, que atingem desde beneficiários de programas sociais até trabalhadores com saldo no FGTS, exploram vulnerabilidades digitais e a falta de informação das vítimas. Com a crescente digitalização dos serviços financeiros e a ampliação de modalidades como o saque-aniversário, proteger o FGTS tornou-se uma prioridade para milhões de brasileiros.

Os golpes envolvendo o FGTS geralmente começam com mensagens fraudulentas enviadas por WhatsApp, SMS ou e-mail, prometendo saques imediatos ou valores extraordinários. Criminosos se passam por funcionários da Caixa, solicitando dados pessoais como CPF, senhas ou informações bancárias, ou induzem as vítimas a clicar em links que levam a sites falsos. Esses esquemas têm se tornado mais sofisticados, utilizando softwares que simulam múltiplos acessos ao aplicativo Caixa Tem e até biometria facial falsificada para burlar sistemas de segurança. Em 2025, o aumento de denúncias de fraudes levou a Caixa e o governo a reforçar campanhas de conscientização, alertando sobre os riscos e orientando os trabalhadores a usar apenas canais oficiais para consultar e movimentar o fundo.

A gravidade dos golpes do FGTS vai além da perda financeira. Vítimas frequentemente descobrem que seus dados foram usados para contratar Penalidade: multa de 40% sobre o valor do FGTS, além de empréstimos fraudulentos contratados em seu nome, comprometendo seu crédito. Em 2025, com a integração de sistemas como o eSocial e o FGTS Digital, a fiscalização está mais rigorosa, mas a sofisticação dos criminosos exige que os trabalhadores adotem medidas preventivas para proteger seus recursos. Este texto explora como funcionam os golpes do FGTS, os impactos para os trabalhadores, as medidas de proteção recomendadas e as novidades para 2025, incluindo o calendário do saque-aniversário e as ações do governo para combater as fraudes.

• Golpes do FGTS desviaram mais de R$ 2 bilhões em cinco anos.
• Mensagens falsas via WhatsApp e sites fraudulentos são as principais táticas.
• Caixa reforça uso de canais oficiais para consultas e saques.
• FGTS Digital e eSocial aumentam fiscalização em 2025.

Como funcionam os golpes do FGTS

Os golpes envolvendo o FGTS exploram a confiança dos trabalhadores na instituição que administra o fundo, a Caixa Econômica Federal. Criminosos utilizam táticas variadas, mas a mais comum é o phishing, que consiste no envio de mensagens fraudulentas por WhatsApp, SMS, e-mail ou redes sociais. Essas mensagens frequentemente prometem saques extraordinários, valores esquecidos em contas inativas ou liberações emergenciais, induzindo as vítimas a fornecer dados pessoais como CPF, nome completo, data de nascimento ou até senhas. Em muitos casos, os golpistas criam sites falsos que imitam o design do portal oficial da Caixa, coletando informações sensíveis que permitem acessar as contas do FGTS.

Outra estratégia comum é a solicitação de pagamentos ou depósitos para “liberar” o saque, uma prática totalmente fraudulenta, já que a Caixa nunca exige taxas para movimentações do FGTS. Criminosos também utilizam softwares avançados que simulam múltiplos acessos ao aplicativo Caixa Tem, permitindo a movimentação de centenas de contas simultaneamente. Em casos mais graves, como o esquema bilionário descoberto em 2025, funcionários da Caixa foram cúmplices, fornecendo dados sigilosos e até realizando saques diretos em agências. Essas fraudes muitas vezes envolvem a adesão não autorizada ao saque-aniversário, followed by unauthorized withdrawals or fraudulent loans, leaving victims with debts they did not incur.

A sofisticação dos golpes aumentou com o uso de inteligência artificial para burlar sistemas de validação, incluindo biometria facial, e a obtenção de dados vazados na internet. Vítimas, muitas vezes beneficiários de programas sociais ou trabalhadores com saldos modestos, só percebem o prejuízo ao consultar o extrato do FGTS, quando os valores já foram sacados ou bloqueados por empréstimos fraudulentos. Em 2025, a Polícia Federal intensificou operações contra essas quadrilhas, apreendendo celulares, computadores e bloqueando contas usadas nas fraudes, mas a escala dos crimes exige vigilância constante dos trabalhadores.

Impactos financeiros e emocionais das fraudes

As fraudes no FGTS geram prejuízos que vão além da perda de dinheiro. Para muitos trabalhadores, o fundo representa anos de economia, destinado a momentos críticos como demissão, aposentadoria ou compra de um imóvel. Quando esses recursos são roubados, as vítimas enfrentam dificuldades financeiras imediatas, especialmente aquelas de baixa renda que dependem do FGTS como reserva de emergência. Estima-se que, apenas no primeiro trimestre de 2025, os golpes do FGTS tenham desviado mais de R$ 50 milhões, com prejuízos individuais variando de centenas a dezenas de milhares de reais, dependendo do saldo disponível.

Além do impacto financeiro, as fraudes geram consequências emocionais significativas. Vítimas relatam sentimentos de impotência, medo e desconfiança, especialmente quando descobrem dívidas inesperadas ou a perda de recursos acumulados ao longo de anos. Um caso emblemático, ocorrido em 2024, envolveu uma operadora de caixa que perdeu R$ 10 mil de seu FGTS após golpistas aderirem ao saque-aniversário em seu nome e contratarem um empréstimo fraudulento. Histórias como essa ilustram a crueldade dos criminosos, que muitas vezes debocham das vítimas, usando o dinheiro roubado para ostentar nas redes sociais.

O impacto no crédito das vítimas é outro problema grave. Empréstimos fraudulentos contratados com os dados roubados podem comprometer a capacidade de obter financiamentos, cartões de crédito ou até empregos, já que muitas empresas consultam o score de crédito dos candidatos. A recuperação desses prejuízos é um processo demorado, que exige a apresentação de boletins de ocorrência, extratos do FGTS e outros documentos para contestar as movimentações não autorizadas. Em 2025, a Caixa tem garantido a devolução de valores em casos comprovados, mas o processo pode levar semanas ou meses, agravando a situação das vítimas.

• Perda de reservas destinadas a emergências ou aposentadoria.
• Dívidas inesperadas por empréstimos fraudulentos.
• Impacto emocional com sentimentos de impotência e medo.

Principais táticas dos golpistas

Os criminosos que aplicam golpes no FGTS utilizam uma combinação de engenharia social e tecnologia avançada para enganar suas vítimas. A tática mais comum é o envio de mensagens personalizadas, que mencionam o nome da vítima ou valores aproximados do saldo do FGTS, criando uma falsa sensação de legitimidade. Essas mensagens geralmente contêm links que direcionam para sites fraudulentos, onde as vítimas são induzidas a inserir dados pessoais ou bancários. Alguns golpistas vão além, solicitando a instalação de aplicativos maliciosos que permitem o acesso remoto aos dispositivos das vítimas.

Outra abordagem frequente é a promessa de saques de contas inativas ou valores “esquecidos” no FGTS, explorando a falta de conhecimento de muitos trabalhadores sobre seus direitos. Criminosos também se passam por funcionários da Caixa em ligações telefônicas, usando técnicas de persuasão para obter informações sensíveis. Em 2025, a sofisticação dos golpes atingiu novos patamares, com o uso de inteligência artificial para falsificar biometria facial e a criação de depoimentos fictícios em sites falsos, que simulam relatos de pessoas que teriam recebido os valores prometidos.

O esquema bilionário descoberto pela Polícia Federal revelou a participação de funcionários da Caixa, que forneciam dados cadastrais e alteravam e-mails associados às contas do FGTS, permitindo que os golpistas gerassem novas senhas e movimentassem os valores via Pix, boletos ou saques diretos. Para maximizar os lucros, as quadrilhas repetiam os golpes em grande escala, acessando o sistema do Caixa Tem centenas de vezes por dia com softwares que simulam múltiplos dispositivos móveis. Essas táticas evidenciam a necessidade de maior segurança nos sistemas bancários e de conscientização dos trabalhadores.

• Mensagens personalizadas com links para sites falsos.
• Uso de inteligência artificial para burlar biometria facial.
• Participação de funcionários da Caixa em esquemas bilionários.

Medidas de proteção contra golpes

Proteger o FGTS contra fraudes exige uma combinação de vigilância, uso de canais oficiais e boas práticas de segurança digital. A primeira recomendação é desconfiar de qualquer mensagem não solicitada, seja por WhatsApp, SMS, e-mail ou redes sociais, especialmente aquelas que prometem saques imediatos ou solicitam dados pessoais. A Caixa nunca entra em contato pedindo senhas, informações bancárias ou depósitos para liberar o FGTS, e qualquer comunicação oficial é feita por meio de canais verificados, como o aplicativo FGTS ou o site da instituição.

Consultar o saldo do FGTS regularmente é outra medida essencial. O aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, permite verificar o extrato e identificar movimentações suspeitas, como adesões não autorizadas ao saque-aniversário ou saques indevidos. Caso sejam detectadas irregularidades, o trabalhador deve procurar uma agência da Caixa ou ligar para o atendimento ao consumidor no número 0800 726 0101, munido de documentos como RG, CPF, extrato do FGTS e boletim de ocorrência. A ativação de notificações no aplicativo também ajuda a monitorar movimentações em tempo real.

No campo da segurança digital, utilizar senhas fortes, com pelo menos oito caracteres, incluindo letras, números e símbolos, é fundamental. A autenticação em duas etapas, disponível no aplicativo FGTS e no Caixa Tem, adiciona uma camada extra de proteção. Evitar o uso de redes Wi-Fi públicas para acessar os aplicativos da Caixa e manter os dispositivos atualizados com antivírus confiáveis também reduzem os riscos. Por fim, nunca compartilhar links suspeitos ou clicar em anexos de mensagens desconhecidas é uma prática simples que pode evitar grandes prejuízos.

• Desconfiar de mensagens não solicitadas prometendo saques.
• Consultar o saldo regularmente pelo aplicativo FGTS.
• Usar senhas fortes e autenticação em duas etapas.

O que fazer se for vítima de um golpe

Cair em um golpe do FGTS pode ser uma experiência devastadora, mas ações rápidas podem minimizar os prejuízos. O primeiro passo é registrar um boletim de ocorrência, preferencialmente em uma delegacia especializada em crimes cibernéticos, detalhando o ocorrido e anexando provas como mensagens recebidas, extratos do FGTS e capturas de tela de sites fraudulentos. Esse documento é essencial para contestar movimentações não autorizadas e buscar a devolução dos valores.

Em seguida, o trabalhador deve procurar uma agência da Caixa ou entrar em contato pelo telefone 0800 726 0101 para relatar o golpe. A instituição analisará o caso, verificando se houve saques indevidos ou empréstimos fraudulentos, e poderá devolver os valores em casos comprovados. É importante apresentar documentos como RG, CPF, carteira de trabalho e o boletim de ocorrência, além do extrato do FGTS, que pode ser obtido pelo aplicativo ou em uma agência. Em 2025, a Caixa tem reforçado o compromisso de ressarcir as vítimas, mas o processo pode levar tempo, especialmente em casos complexos.

Para proteger o crédito, as vítimas devem monitorar seu score em plataformas como Serasa ou SPC, verificando se foram contratados empréstimos ou abertas contas em seu nome. Caso sejam identificadas irregularidades, é recomendável notificar as instituições financeiras envolvidas e, se necessário, buscar orientação jurídica para remover as pendências. Por fim, atualizar senhas e ativar a autenticação em duas etapas em todos os aplicativos financeiros é crucial para evitar novos golpes.

• Registrar um boletim de ocorrência com provas do golpe.
• Contatar a Caixa para contestar movimentações indevidas.
• Monitorar o score de crédito para identificar dívidas fraudulentas.

Calendário do saque-aniversário 2025

O saque-aniversário, introduzido em 2019, permite que os trabalhadores retirem anualmente uma parcela do saldo do FGTS no mês de seu aniversário, com um período de até dois meses para o saque. Em 2025, o calendário segue a mesma estrutura dos anos anteriores, com datas escalonadas com base no mês de nascimento. Trabalhadores nascidos em janeiro, por exemplo, podem sacar entre janeiro e março, enquanto os nascidos em dezembro têm de dezembro a fevereiro de 2026. A Caixa divulga o calendário completo no final de 2024, por meio do site oficial, do aplicativo FGTS e de campanhas publicitárias.

O valor disponível no saque-aniversário depende do saldo da conta, com percentuais que variam de 5% a 50%, acrescidos de uma parcela fixa para contas com valores mais altos. Por exemplo, um trabalhador com R$ 10.000 no FGTS pode sacar 20% (R$ 2.000) mais uma parcela adicional de R$ 200, totalizando R$ 2.200. A adesão ao saque-aniversário é opcional e pode ser feita pelo aplicativo FGTS, mas implica a renúncia ao saque-rescisão, o que bloqueia o acesso ao saldo total em caso de demissão sem justa causa, exceto pela multa de 40%.

Em 2025, a Medida Provisória nº 1.290, publicada em fevereiro, liberou R$ 12 bilhões para 12,2 milhões de trabalhadores demitidos entre 2020 e 2025 que haviam aderido ao saque-aniversário, permitindo o acesso ao saldo retido. A primeira parcela, de R$ 6 bilhões, foi paga em março de 2025, com limite de R$ 3.000 por trabalhador. Essa medida, no entanto, é temporária e não se aplica a demissões após 28 de fevereiro de 2025. Consultar o calendário e o saldo disponível pelo aplicativo FGTS é essencial para planejar o uso dos recursos e evitar fraudes.

• Saque-aniversário liberado no mês de nascimento, com dois meses de prazo.
• Valores variam de 5% a 50% do saldo, com parcela fixa.
• Medida Provisória liberou R$ 12 bilhões para demitidos até 2025.

FGTS Digital e novas medidas de segurança

O FGTS Digital, implementado em março de 2024, é uma iniciativa do Ministério do Trabalho e Emprego para modernizar a gestão do fundo, integrando-o ao sistema eSocial. Em 2025, o FGTS Digital tornou-se obrigatório para empresas, que agora devem emitir a Guia do FGTS Digital (GFD) para recolhimentos, com pagamento via Pix até o dia 20 do mês seguinte. Essa integração permite maior transparência e agilidade na fiscalização, reduzindo fraudes relacionadas a depósitos não realizados por empregadores.

No contexto dos golpes, o FGTS Digital fortalece a segurança ao centralizar informações em tempo real, facilitando a identificação de movimentações suspeitas. A Caixa também implementou melhorias no aplicativo FGTS e no Caixa Tem, como notificações automáticas para saques e transferências, além de validações mais rigorosas para alterações cadastrais, como mudanças de e-mail ou senha. Em 2025, a autenticação em duas etapas tornou-se padrão para movimentações acima de R$ 1.000, reduzindo o risco de acessos não autorizados.

O governo, em parceria com a Polícia Federal, tem investido em operações para desarticular quadrilhas, como a realizada em abril de 2025, que apreendeu equipamentos em 14 cidades do Rio de Janeiro. A Caixa também criou um canal específico no aplicativo FGTS para denúncias de fraudes, agilizando a análise de casos. Essas medidas, combinadas com campanhas de conscientização, visam proteger os trabalhadores e garantir que o FGTS cumpra sua função de reserva financeira.

• FGTS Digital integra dados ao eSocial para maior transparência.
• Autenticação em duas etapas obrigatória para movimentações acima de R$ 1.000.
• Operações da Polícia Federal apreendem equipamentos de golpistas.

Impacto dos golpes na confiança dos trabalhadores

A sucessão de golpes bilionários no FGTS tem abalado a confiança dos trabalhadores na segurança do fundo, um direito trabalhista conquistado há décadas. Muitos brasileiros, especialmente os de baixa renda, veem o FGTS como uma garantia para o futuro, e a percepção de que esses recursos podem ser roubados gera insegurança. Em 2025, relatos de vítimas que perderam economias de anos de trabalho alimentam um clima de desconfiança, com alguns trabalhadores evitando o uso de aplicativos digitais por medo de fraudes.

Essa crise de confiança também afeta a adesão ao saque-aniversário, que, apesar de oferecer liquidez, é vista com receio devido aos casos de adesões fraudulentas. A Medida Provisória de 2025, que liberou saldos retidos para demitidos, foi um passo para mitigar os impactos, mas a solução definitiva depende de melhorias na segurança cibernética e na punição dos responsáveis. A participação de funcionários da Caixa nos esquemas, revelada em 2025, agravou a situação, levando o banco a reforçar auditorias internas e treinamentos éticos para seus colaboradores.

A longo prazo, a restauração da confiança exigirá investimentos em educação digital, com campanhas que ensinem os trabalhadores a identificar fraudes e usar os canais oficiais com segurança. Em 2025, a Caixa planeja parcerias com escolas e sindicatos para levar essas informações a comunidades com menor acesso à internet, que são alvos frequentes dos golpistas. Proteger o FGTS não é apenas uma questão técnica, mas também social, pois envolve garantir que milhões de brasileiros continuem confiando em um dos principais instrumentos de proteção trabalhista do país.

• Golpes geram insegurança e reduzem adesão ao saque-aniversário.
• Participação de funcionários da Caixa abala confiança no sistema.
• Educação digital é chave para restaurar a confiança dos trabalhadores.

Papel da educação digital na prevenção

A educação digital tornou-se uma ferramenta indispensável para combater os golpes do FGTS, especialmente em um cenário de crescente digitalização dos serviços financeiros. Muitos trabalhadores, particularly those with limited internet access or digital literacy, são vulneráveis a fraudes por não reconhecerem mensagens fraudulentas ou entenderem os riscos de compartilhar dados pessoais. Em 2025, o governo e a Caixa intensificaram esforços para promover a alfabetização digital, com campanhas que ensinam desde o uso seguro de aplicativos até a identificação de sites falsos.

Sindicato, associações comunitárias e escolas têm desempenhado um papel crucial na disseminação dessas informações, oferecendo oficinas presenciais e materiais educativos em linguagem acessível. A Caixa também lançou tutoriais em vídeo no aplicativo FGTS e no YouTube, explicando como configurar senhas seguras, ativar a autenticação em duas etapas e verificar a autenticidade de comunicações. Em 2025, o programa “Caixa na Comunidade” deve alcançar 500 municípios com baixa conectividade, levando orientações sobre segurança digital diretamente às populações mais vulneráveis.

A educação digital não se limita a prevenir golpes, mas também capacita os trabalhadores a gerirem melhor seus recursos. Ao entenderem como consultar o saldo, simular saques ou acompanhar depósitos, eles ganham maior controle sobre seu FGTS, reduzindo a dependência de intermediários que podem ser alvos de golpistas. Investir na alfabetização digital é, portanto, uma estratégia de longo prazo para proteger o fundo e fortalecer a inclusão financeira no Brasil.

• Campanhas ensinam a identificar fraudes e usar aplicativos com segurança.
• Programa “Caixa na Comunidade” leva educação digital a 500 municípios.
• Alfabetização digital capacita trabalhadores a gerirem o FGTS.

Ações do governo e da Caixa em 2025

O governo federal e a Caixa Econômica Federal têm adotado medidas robustas para combater os golpes do FGTS e proteger os trabalhadores. Em 2025, a Polícia Federal realizou operações em larga escala, como a de abril, que resultou na apreensão de celulares, computadores e na prisão de membros de quadrilhas em 14 cidades do Rio de Janeiro. Essas ações, combinadas com o bloqueio de contas usadas nas fraudes, enviaram um sinal claro de que os crimes estão sendo monitorados de perto.

A Caixa, por sua vez, implementou melhorias significativas em seus sistemas. Além da obrigatoriedade da autenticação em duas etapas para movimentações acima de R$ 1.000, o banco introduziu validações mais rigorosas para alterações cadastrais, como a exigência de confirmação por e-mail e SMS. O canal de denúncias no aplicativo FGTS foi aprimorado, permitindo que as vítimas relatem fraudes diretamente na plataforma, com prazos reduzidos para análise. A instituição também aumentou os investimentos em cibersegurança, contratando empresas especializadas para monitorar tentativas de invasão e identificar vulnerabilidades no Caixa Tem.

No âmbito legislativo, o governo estuda propostas para endurecer as penas para crimes envolvendo o FGTS, incluindo a tipificação específica de fraudes digitais. A Medida Provisória nº 1.290, de 2025, foi um marco ao liberar saldos retidos para demitidos, mas novas medidas estão em discussão para flexibilizar o saque-aniversário, permitindo saques parciais em caso de demissão. Essas ações, combinadas com campanhas de conscientização, demonstram o compromisso de proteger os trabalhadores e restaurar a confiança no FGTS.

• Operações da Polícia Federal apreendem equipamentos e prendem golpistas.
• Caixa aprimora cibersegurança e autenticação em duas etapas.
• Propostas legislativas buscam penas mais duras para fraudes digitais.