veja datas e como acessar seu dinheiro

O governo federal anunciou o calendário do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para 2025, trazendo alívio a milhões de trabalhadores que aguardam o acesso anual a parte de seus recursos. A modalidade, criada em 2019, permite saques no mês de nascimento, com prazos que se estendem por até dois meses. Milhares já começaram a planejar o uso do dinheiro, seja para quitar dívidas, investir ou reforçar o orçamento. A adesão, no entanto, exige atenção às regras e prazos específicos.

Organizado pela Caixa Econômica Federal, o cronograma segue o mês de nascimento, garantindo que cada trabalhador tenha um período claro para retirada. Para quem nasceu em janeiro, por exemplo, o saque já está disponível desde o início do ano. O sistema visa oferecer flexibilidade, mas a escolha pela modalidade tem implicações importantes. Optar pelo saque-aniversário significa abrir mão do saque integral em caso de demissão sem justa causa, o que exige planejamento.

• Prazos definidos: Cada mês de nascimento tem uma janela de saque que vai do primeiro dia útil até o último dia do segundo mês seguinte.
• Acesso digital: O aplicativo FGTS permite consultar saldos e programar transferências sem custos.
• Adesão voluntária: A modalidade não é automática; o trabalhador precisa habilitá-la pelo app ou site da Caixa.
• Impacto financeiro: O dinheiro sacado pode ser usado livremente, mas a escolha afeta direitos em caso de demissão.

A divulgação do calendário trouxe movimentação nas agências da Caixa e no aplicativo, com trabalhadores verificando saldos e prazos. A modalidade segue como uma alternativa popular, mas também enfrenta debates sobre sua continuidade, com propostas de mudanças no horizonte.

Regras e funcionamento do saque-aniversário

Criado para oferecer maior flexibilidade financeira, o saque-aniversário permite que trabalhadores retirem anualmente uma parcela do saldo de suas contas ativas e inativas no FGTS. A adesão é opcional e feita exclusivamente por canais oficiais da Caixa, como o aplicativo FGTS ou o site. Para 2025, a sistemática permanece inalterada, com alíquotas que variam de 5% a 50%, dependendo do saldo disponível, além de parcelas adicionais fixas para contas com valores mais altos.

O processo é simples, mas exige atenção. Após aderir, o trabalhador deve indicar uma conta bancária para receber o valor, que é liberado automaticamente no período correspondente ao mês de nascimento. Se o saque não for realizado dentro do prazo, o dinheiro retorna à conta do FGTS, rendendo juros e correção monetária. A modalidade atrai quem busca renda extra, mas especialistas alertam para a necessidade de avaliar as consequências a longo prazo.

Para contas com até R$ 500, o percentual de saque é de 50%, sem parcela adicional. Já para saldos entre R$ 1.000,01 e R$ 5.000, a alíquota cai para 30%, com uma parcela fixa de R$ 150. Contas com valores superiores seguem uma tabela progressiva, garantindo que trabalhadores com maiores reservas tenham acesso a quantias significativas, embora com percentuais menores.

Cronograma detalhado para 2025

O calendário do saque-aniversário de 2025 foi estruturado para facilitar o planejamento financeiro. Cada trabalhador tem uma janela de cerca de 90 dias para realizar o saque, começando no primeiro dia útil do mês de nascimento. Abaixo, as datas exatas para cada grupo:

• Janeiro: 2 de janeiro a 31 de março de 2025
• Fevereiro: 3 de fevereiro a 30 de abril de 2025
• Março: 3 de março a 30 de maio de 2025
• Abril: 1º de abril a 30 de junho de 2025
• Maio: 2 de maio a 31 de julho de 2025
• Junho: 2 de junho a 29 de agosto de 2025
• Julho: 1º de julho a 30 de setembro de 2025
• Agosto: 1º de agosto a 31 de outubro de 2025
• Setembro: 1º de setembro a 28 de novembro de 2025
• Outubro: 1º de outubro a 31 de dezembro de 2025
• Novembro: 3 de novembro de 2025 a 30 de janeiro de 2026
• Dezembro: 1º de dezembro de 2025 a 27 de fevereiro de 2026

A organização por mês de nascimento garante que os trabalhadores tenham tempo suficiente para planejar o uso do recurso. A Caixa reforça que o aplicativo FGTS é a principal ferramenta para consultar datas, saldos e realizar transferências, reduzindo a necessidade de idas às agências.

Diferenças entre saque-aniversário e saque-rescisão

A escolha pelo saque-aniversário implica renunciar à modalidade padrão do FGTS, conhecida como saque-rescisão. Na sistemática tradicional, o trabalhador demitido sem justa causa pode sacar o saldo integral da conta, incluindo a multa rescisória de 40% paga pelo empregador. Já no saque-aniversário, o acesso ao saldo total é bloqueado em caso de demissão, limitando-se à multa.

Essa diferença é crucial para trabalhadores que avaliam a adesão. A modalidade padrão é automaticamente aplicada a todos que não optam pelo saque-aniversário, garantindo maior proteção em situações de desemprego. Por outro lado, o saque-aniversário oferece liquidez anual, o que pode ser vantajoso para quem enfrenta dívidas ou precisa de recursos imediatos.

A transição entre as modalidades também exige planejamento. Quem deseja retornar ao saque-rescisão deve solicitar a mudança pelo aplicativo FGTS, mas a alteração só entra em vigor após 25 meses. Durante esse período, o trabalhador permanece vinculado às regras do saque-aniversário, o que pode limitar o acesso a recursos em caso de demissão.

Antecipação do saque-aniversário

Outra possibilidade dentro da modalidade é a antecipação do saque-aniversário, uma linha de crédito que permite adiantar até cinco parcelas anuais. O saldo do FGTS serve como garantia, e o pagamento é descontado automaticamente no mês de nascimento. A Caixa e outras instituições financeiras oferecem essa opção, que tem atraído trabalhadores em busca de valores maiores.

Em 2024, cerca de 4,2 milhões de pessoas anteciparam R$ 29,1 bilhões, segundo dados oficiais. A modalidade é acessível mesmo para negativados, desde que o trabalhador tenha saldo suficiente e esteja com o CPF regularizado. Para contratar, basta acessar o aplicativo FGTS, habilitar o saque-aniversário e autorizar a instituição financeira a consultar o saldo.

• Valor mínimo: A antecipação exige um saque total de pelo menos R$ 500, com cada parcela anual valendo no mínimo R$ 200.
• Taxas competitivas: Os juros são geralmente mais baixos que os de outros empréstimos, devido à garantia do FGTS.
• Flexibilidade: O dinheiro pode ser depositado em qualquer conta bancária, sem restrições de uso.
• Riscos: O saldo do FGTS fica bloqueado até a quitação do empréstimo, limitando outras operações.

A antecipação é uma alternativa para quem precisa de recursos imediatos, mas exige cuidado para evitar comprometer o saldo do fundo a longo prazo.

Popularidade e adesão crescente

Desde sua criação, o saque-aniversário ganhou adesão significativa. Até setembro de 2024, cerca de 32,7 milhões de trabalhadores optaram pela modalidade, com 16,9 milhões contratando financiamentos com o saldo como garantia. O volume total emprestado atingiu R$ 111,4 bilhões, refletindo a relevância do programa para a economia.

A popularidade se explica pela possibilidade de acesso anual a recursos que, na modalidade padrão, só seriam liberados em situações específicas, como demissão, aposentadoria ou compra de imóvel. Em 2024, mais de 29,2 milhões de trabalhadores sacaram R$ 43,3 bilhões, números que devem crescer em 2025 com a divulgação do novo calendário.

A facilidade de adesão também contribui para o sucesso. Pelo aplicativo FGTS, o trabalhador pode habilitar a modalidade em poucos minutos, consultar saldos e programar transferências. A digitalização do processo reduziu filas nas agências e agilizou o acesso ao benefício.

Debates sobre a continuidade da modalidade

O saque-aniversário, embora popular, enfrenta críticas e propostas de revisão. O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, já defendeu publicamente o fim da modalidade, argumentando que ela desvirtua a função original do FGTS como proteção contra o desemprego. Em 2024, mais de 9 milhões de trabalhadores demitidos sem justa causa haviam aderido ao saque-aniversário, perdendo o direito ao saque integral.

Propostas de mudança estão em discussão, mas ainda não foram encaminhadas ao Congresso. Uma medida provisória publicada em fevereiro de 2025 liberou R$ 12 bilhões para 12,1 milhões de trabalhadores demitidos entre 2020 e fevereiro de 2025, permitindo o saque de saldos retidos. A iniciativa, no entanto, foi excepcional e não alterou as regras permanentes da modalidade.

A resistência no Congresso também é um obstáculo. Parlamentares apontam que o fim do saque-aniversário poderia elevar os juros de empréstimos consignados, já que a modalidade permite acesso a crédito com taxas mais baixas. Enquanto o debate segue, o governo trabalha na finalização de um projeto de lei, mas sem previsão concreta de envio.

Como consultar e sacar o benefício

A consulta ao saldo e a solicitação do saque são processos simples, realizados principalmente pelo aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS. O trabalhador deve atualizar seus dados cadastrais e indicar uma conta bancária para receber o valor. A liberação ocorre em até cinco dias úteis, desde que o pedido seja feito dentro do período de saque.

• Passo a passo: Baixe o aplicativo FGTS, faça login com CPF e senha, acesse a seção de saque-aniversário e siga as instruções.
• Documentos: CPF regularizado e dados bancários atualizados são suficientes.
• Canais alternativos: Casas lotéricas e terminais de autoatendimento aceitam saques com o Cartão Cidadão.
• Sem custos: Transferências para contas de qualquer banco são gratuitas.

Para quem ainda não aderiu, a habilitação deve ser feita até o último dia do mês de nascimento para garantir o saque no mesmo ano. Caso contrário, o benefício só estará disponível no ano seguinte.

Medida provisória de 2025

A medida provisória de fevereiro de 2025 trouxe alívio temporário para trabalhadores demitidos que haviam aderido ao saque-aniversário. Com pagamentos iniciados em março, a iniciativa liberou até R$ 3 mil por trabalhador, com valores superiores programados para junho. Cerca de 10 milhões de beneficiários receberam os recursos diretamente em contas cadastradas no aplicativo FGTS.

A ação beneficiou 12,1 milhões de pessoas, mas apenas 2,5 milhões tiveram acesso ao saldo integral, devido a descontos de antecipações contratadas. Os demais tiveram o valor ajustado conforme os empréstimos em aberto. A medida não alterou as regras para demissões futuras, mantendo o bloqueio do saldo total para quem permanecer na modalidade.

Impacto econômico do saque-aniversário

O saque-aniversário tem desempenhado um papel relevante na economia, injetando bilhões de reais anualmente. Os recursos sacados são frequentemente usados para quitar dívidas, consumir bens ou investir, movimentando diversos setores. Em 2024, os R$ 43,3 bilhões sacados por 29,2 milhões de trabalhadores ajudaram a aquecer o comércio e reduzir o endividamento.

A antecipação do saque-aniversário também contribui para o mercado de crédito. Com taxas mais baixas que outros empréstimos, a modalidade atrai trabalhadores que buscam alternativas acessíveis. Bancos e financeiras têm ampliado a oferta, com algumas instituições permitindo a antecipação de até 12 parcelas, dependendo do saldo disponível.

A continuidade do programa em 2025 deve manter esse impacto, especialmente com a divulgação do calendário, que facilita o planejamento financeiro. A Caixa estima que o volume de saques neste ano supere os números de 2024, refletindo a crescente adesão e a necessidade de recursos em um cenário de recuperação econômica.

Ferramentas digitais e acessibilidade

A digitalização do FGTS tem sido um diferencial na gestão do saque-aniversário. O aplicativo FGTS, lançado há alguns anos, centraliza todas as operações, desde a adesão até a consulta de saldos e transferências. A interface intuitiva permite que trabalhadores com diferentes níveis de familiaridade tecnológica acessem o benefício sem dificuldades.

Além do aplicativo, o site da Caixa oferece as mesmas funcionalidades, com suporte para quem prefere usar computadores. A integração com o sistema bancário garante que os valores sejam transferidos rapidamente, sem custos adicionais. Para trabalhadores sem acesso digital, as agências da Caixa e correspondentes bancários, como lotéricas, continuam disponíveis.

• Atualização cadastral: Manter dados como CPF e conta bancária atualizados é essencial para evitar atrasos.
• Suporte técnico: A Caixa oferece canais de atendimento por telefone e nas agências para esclarecer dúvidas.
• Segurança: O aplicativo usa autenticação segura para proteger os dados do trabalhador.

A acessibilidade do sistema tem reduzido barreiras, permitindo que mais pessoas aproveitem o benefício de forma prática e eficiente.

Histórico da modalidade

Lançado em 2019 e implementado a partir de 2020, o saque-aniversário foi criado para oferecer maior flexibilidade aos trabalhadores com saldo no FGTS. Antes da modalidade, o acesso aos recursos era restrito a situações como demissão sem justa causa, aposentadoria, compra de imóvel ou doenças graves. A nova sistemática permitiu saques anuais, atendendo a uma demanda por liquidez imediata.

Nos primeiros anos, a adesão foi tímida, mas cresceu rapidamente com a divulgação do programa e a digitalização dos serviços. Em 2023, cerca de 20 milhões de trabalhadores já haviam optado pela modalidade, número que saltou para 32,7 milhões em 2024. O aumento reflete a necessidade de recursos em um período de desafios econômicos, além da facilidade de acesso pelo aplicativo FGTS.

A modalidade também gerou debates sobre seu impacto no fundo. Críticos argumentam que os saques frequentes podem comprometer a sustentabilidade do FGTS, que financia projetos como habitação e saneamento. Defensores, por outro lado, destacam que o programa dá autonomia aos trabalhadores, permitindo o uso de recursos que, de outra forma, permaneceriam inacessíveis.

Alternativas ao saque-aniversário

Além do saque-aniversário, o FGTS oferece outras formas de acesso aos recursos, dependendo da situação do trabalhador. A compra de imóveis, por exemplo, permite usar o saldo para financiar moradias, uma opção popular entre quem busca realizar o sonho da casa própria. Doenças graves e aposentadoria também são cenários que liberam o saldo total.

• Financiamento imobiliário: O FGTS pode ser usado para pagar prestações ou amortizar dívidas de imóveis.
• Calamidade pública: Trabalhadores em áreas afetadas por desastres naturais podem sacar valores específicos.
• Aposentadoria: O saldo é liberado integralmente após a concessão do benefício.

Essas alternativas oferecem opções para quem prefere manter o saldo no fundo, garantindo maior segurança financeira a longo prazo. A escolha entre elas depende das prioridades e do planejamento de cada trabalhador.