segurados acima de 60 anos garantem benefícios maiores com planejamento

A aposentadoria do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) segue como um dos temas mais debatidos entre os brasileiros, especialmente para aqueles com mais de 60 anos que buscam garantir um benefício justo. Com as mudanças trazidas pela Reforma da Previdência de 2019 e os ajustes anuais nas regras de transição, os segurados dessa faixa etária estão mais próximos de conquistar valores que podem chegar a até R$ 8.157,41, o teto atualizado em 2025. Especialistas apontam que o planejamento previdenciário é essencial para evitar perdas e aproveitar brechas legais que ainda favorecem os trabalhadores mais velhos. Em março de 2025, as regras vigentes abrem portas para aposentadorias estratégicas, mas exigem atenção redobrada aos detalhes.

Para os nascidos antes de 1960, a combinação de idade avançada e décadas de contribuição cria um cenário favorável. Muitos já ultrapassaram os 30 anos de pagamentos ao INSS, tempo que, aliado à idade mínima ajustada para 59 anos (mulheres) e 64 anos (homens) neste ano, permite acesso a benefícios mais vantajosos. Dados recentes mostram que cerca de 40,7 milhões de segurados recebem algum tipo de benefício do INSS, sendo que 12,2 milhões ganham acima do salário mínimo de R$ 1.518,00, valor também atualizado em 2025 com base na inflação de 2024.

O foco agora está em como maximizar esses valores. Advogados especializados destacam que uma única contribuição estratégica pode elevar o benefício em até três vezes, um mecanismo apelidado de “milagre da aposentadoria”. Esse cenário, porém, pode não durar, já que o governo federal monitora essas possibilidades e planeja ajustes para conter os gastos previdenciários, que devem atingir R$ 1 trilhão neste ano.

Perfil dos segurados 60+: o caminho para a aposentadoria

Os brasileiros nascidos antes de 1960, hoje com 65 anos ou mais, formam um grupo privilegiado no sistema previdenciário atual. Essas pessoas geralmente começaram a trabalhar cedo, muitas vezes na adolescência, em uma época de maior estabilidade no mercado de trabalho. Com menor rotatividade de empregos e períodos mais longos de contribuição contínua, eles acumulam entre 30 e 36 anos de pagamentos ao INSS, o que os coloca em posição favorável para a aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição, dependendo do sexo e da regra de transição aplicável.

Historicamente, esse grupo enfrentou menos interrupções nas contribuições, seja por desemprego ou informalidade, problemas comuns entre gerações mais jovens. Em 2025, a idade mínima para mulheres na regra de transição subiu para 59 anos, exigindo pelo menos 30 anos de contribuição, enquanto os homens precisam atingir 64 anos e 35 anos de pagamentos. Para quem já ultrapassou essas marcas, a aposentadoria por idade, fixada em 62 anos para mulheres e 65 anos para homens desde 2023, torna-se uma opção acessível e muitas vezes já concretizada.

A proximidade da aposentadoria para os 60+ reflete também um contexto demográfico. O envelhecimento da população brasileira pressiona o sistema previdenciário, com projeções indicando que, até 2060, o número de beneficiários pode dobrar, alcançando 66,4 milhões. Enquanto isso, o total de contribuintes deve cair de 61,8 milhões em 2022 para 57,2 milhões no mesmo período, evidenciando a urgência de estratégias que garantam a sustentabilidade do INSS.

Planejamento estratégico eleva benefícios

A chave para os segurados acima de 60 anos está no planejamento previdenciário, uma ferramenta que ganhou destaque após a Reforma da Previdência. Com a nova fórmula de cálculo, que considera todas as contribuições desde julho de 1994, os trabalhadores mais velhos podem se beneficiar de salários maiores recebidos no passado. Uma contribuição única, feita em valor elevado antes do pedido de aposentadoria, tem o potencial de turbinar a média salarial, resultando em benefícios significativamente mais altos.

Esse mecanismo, conhecido como “tese da contribuição única”, permite que o segurado alcance até o teto de R$ 8.157,41 em 2025, um aumento de 4,77% em relação aos R$ 7.786,02 de 2024, conforme o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC). Para quem já está aposentado ou próximo de se aposentar, a estratégia exige análise detalhada do histórico de contribuições, algo que pode ser simulado pelo aplicativo Meu INSS. O recurso online mostra quanto tempo falta para o benefício e qual modalidade oferece o melhor retorno.

No entanto, o governo acompanha de perto essas brechas. Especialistas alertam que mudanças na legislação, possivelmente exigindo alterações constitucionais, estão em discussão para limitar esse tipo de planejamento. Enquanto isso, os segurados 60+ têm uma janela de oportunidade para garantir valores mais altos antes que novas restrições sejam implementadas.

Regras de transição em 2025: o que mudou

As alterações nas regras de transição, vigentes desde a Reforma da Previdência, impactam diretamente os segurados que já contribuíam antes de novembro de 2019. Em 2025, dois pontos principais sofreram ajustes. Primeiro, a idade mínima progressiva subiu seis meses: mulheres precisam agora de 59 anos e 30 anos de contribuição, enquanto homens devem ter 64 anos e 35 anos. Esse aumento segue até 2031, quando as idades chegarão a 62 e 65 anos, respectivamente.

A segunda mudança está no sistema de pontos, que soma idade e tempo de contribuição. Neste ano, mulheres precisam alcançar 92 pontos e homens, 102 pontos, com o mesmo requisito mínimo de 30 e 35 anos de pagamentos, respectivamente. Essa pontuação aumenta um ponto a cada ano até atingir o limite de 100 para mulheres e 105 para homens em 2033. Para professores, as exigências são menores: 54 anos e 25 anos de magistério para mulheres, e 59 anos e 30 anos para homens.

Essas regras não afetam o cálculo do benefício, que continua baseado em 60% da média salarial, acrescidos de 2% por ano de contribuição acima de 15 anos para mulheres e 20 anos para homens. O valor, porém, não pode ultrapassar o teto de R$ 8.157,41 nem ficar abaixo do piso de R$ 1.518,00.

Como os 60+ podem se preparar

Preparar-se para a aposentadoria exige mais do que apenas atingir os requisitos mínimos. Para os segurados com mais de 60 anos, algumas ações práticas podem fazer a diferença no valor final do benefício. O primeiro passo é acessar o Meu INSS, disponível no site ou aplicativo, e realizar uma simulação. Com login e senha do Portal Gov.br, o sistema detalha o tempo de contribuição e as opções disponíveis.

• Verificar o histórico de contribuições para corrigir eventuais erros, como períodos não registrados.
• Avaliar a possibilidade de uma contribuição única em valor alto, caso o benefício esteja próximo.
• Consultar um especialista em previdência para identificar a melhor regra de transição aplicável.
• Acompanhar os prazos de pagamento, que em 2025 começam em 27 de janeiro para quem recebe o mínimo.

Essas etapas ajudam a evitar escolhas precipitadas, como pedir o benefício errado ou perder direitos adquiridos antes da reforma. A atenção aos detalhes é ainda mais crucial para quem já passou dos 65 anos e pode estar elegível a benefícios assistenciais, como o Benefício de Prestação Continuada (BPC), também fixado em R$ 1.518,00.

Cronograma de pagamentos do INSS em 2025

Os segurados acima de 60 anos que já recebem aposentadoria ou planejam solicitá-la em 2025 devem ficar atentos ao calendário de pagamentos. O INSS organiza as datas com base no número final do benefício, desconsiderando o dígito após o traço. Confira as datas iniciais para quem recebe o salário mínimo:

• Final 1: 27 de janeiro
• Final 2: 28 de janeiro
• Final 3: 29 de janeiro
• Final 4: 30 de janeiro
• Final 5: 31 de janeiro
• Final 6: 3 de fevereiro
• Final 7: 4 de fevereiro
• Final 8: 5 de fevereiro
• Final 9: 6 de fevereiro
• Final 0: 7 de fevereiro

Para benefícios acima do mínimo, os depósitos começam em 3 de fevereiro, seguindo a mesma lógica de numeração. Esses valores já refletem o reajuste de 4,77% aplicado em janeiro, garantindo um incremento proporcional aos meses de recebimento em 2024.

Impactos econômicos e futuro do sistema

A crescente demanda por aposentadorias entre os 60+ reflete o envelhecimento acelerado do Brasil. Em 1923, quando a Previdência Social foi criada, os idosos representavam apenas 4% da população. Hoje, são 15%, e a proporção de pessoas em idade ativa para cada idoso caiu de 13 para 4 em um século. Esse cenário eleva os custos do INSS, que desembolsou R$ 998,1 bilhões em benefícios em 2025, quase metade das despesas obrigatórias do governo sujeitas ao teto de gastos.

Projeções indicam que, em 2051, o número de beneficiários (61,3 milhões) superará o de contribuintes (60,7 milhões), desafiando a sustentabilidade do regime. Enquanto isso, os segurados mais velhos aproveitam as regras atuais para garantir benefícios maiores, especialmente nas modalidades de transição. A informalidade e o desemprego, que reduzem a base de contribuintes, agravam o quadro, pressionando por novas reformas.

Benefícios além da aposentadoria

Além das aposentadorias, os 60+ têm acesso a outros benefícios do INSS que complementam a renda. O BPC, voltado a idosos acima de 65 anos em situação de vulnerabilidade, assegura R$ 1.518,00 mensais. Auxílios como o por incapacidade temporária e a pensão por morte também entram na conta, especialmente para quem acumulou direitos ao longo da vida laboral. Em novembro de 2022, o INSS pagava mais de 37,5 milhões de benefícios, número que cresce com o avanço da idade da população.

Para maximizar esses recursos, a simulação no Meu INSS é uma aliada. O sistema considera todas as regras vigentes e aponta se o segurado pode combinar benefícios ou optar por uma modalidade mais vantajosa. Em 2025, cerca de 10,6 mil aposentados já recebem o teto, um grupo que pode crescer com o planejamento adequado.