Novo cartão Caixa Tem abre portas para crédito acessível a famílias de baixa renda

O aplicativo Caixa Tem, desenvolvido pela Caixa Econômica Federal, tornou-se uma ferramenta indispensável para milhões de brasileiros, especialmente os de baixa renda, ao facilitar o acesso a benefícios sociais e serviços financeiros. Em 2025, a plataforma passa por uma significativa atualização, trazendo novos recursos como o crédito emergencial, o cartão de crédito digital e o benefício cultural, todos projetados para ampliar a inclusão financeira no país. Com mais de 130 milhões de usuários ativos, o Caixa Tem já é responsável pela distribuição de programas como o Renda Cidadã, sucessor do Auxílio Brasil, além de permitir movimentações como saques do FGTS e pagamentos do Bolsa Família. As novidades anunciadas neste ano prometem atender trabalhadores informais e microempreendedores individuais (MEIs), oferecendo crédito com juros reduzidos e condições simplificadas, algo essencial em um cenário econômico onde o acesso a financiamentos tradicionais ainda é restrito para essas categorias.

Aproximadamente 40% da força de trabalho brasileira atua na informalidade, o que equivale a cerca de 38 milhões de pessoas, muitas das quais enfrentam barreiras para obter crédito em bancos convencionais devido à falta de garantias ou histórico financeiro formal. O crédito emergencial do Caixa Tem surge como uma solução prática, com valores que podem variar de R$ 300 a R$ 1.000, parcelados em até 24 vezes, e taxas de juros que chegam a ser 50% menores que as praticadas no mercado, situando-se entre 2% e 3% ao mês. Essa iniciativa, combinada com o cartão de crédito digital e o benefício cultural, reforça o papel do aplicativo como um agente de transformação social, alcançando não apenas beneficiários de programas sociais, mas também aqueles que buscam alternativas para gerir suas finanças ou investir em pequenos negócios.

Além disso, o Caixa Tem mantém sua essência de promover a inclusão digital e financeira. Em 2024, o aplicativo registrou mais de 600 milhões de transações, entre pagamentos de contas, transferências via Pix e saques, evidenciando sua relevância para a população. As atualizações de 2025 ampliam esse alcance, oferecendo ferramentas que atendem às necessidades de um público diverso, desde famílias em situação de vulnerabilidade até empreendedores que precisam de capital de giro para crescer.

• Principais novidades do Caixa Tem em 2025:
  • Crédito emergencial com juros reduzidos e parcelamento em até 24 vezes.
  • Cartão de crédito digital para usuários com bom histórico no aplicativo.
  • Benefício cultural para famílias de baixa renda, incentivando acesso à cultura.

Detalhes das novas funcionalidades

O crédito emergencial é o carro-chefe das atualizações do Caixa Tem em 2025, projetado para atender trabalhadores informais e MEIs que frequentemente ficam à margem do sistema financeiro tradicional. Com valores entre R$ 300 e R$ 1.000, o empréstimo pode ser solicitado diretamente pelo aplicativo, sem necessidade de comparecer a agências, o que reduz custos de deslocamento e burocracia. A taxa de juros, que varia de 2% a 3% ao mês, é significativamente inferior à média de 6% a 8% cobrada por outras instituições para crédito pessoal, tornando-o uma opção acessível para quem precisa de recursos rápidos, seja para emergências domésticas ou para investir em pequenos negócios.

Já o cartão de crédito digital amplia as possibilidades de consumo e pagamento para os usuários. Disponível para quem mantém um histórico positivo no Caixa Tem, como regularidade em movimentações e ausência de inadimplência, o cartão oferece um limite inicial de até R$ 800, ajustável conforme o uso. Aceito em milhões de estabelecimentos no Brasil e no exterior por meio da bandeira Mastercard, ele permite compras online e presenciais, além de saques em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas, com total gestão pelo aplicativo.

O benefício cultural, por sua vez, é uma iniciativa inovadora voltada para famílias de baixa renda inscritas no CadÚnico. Com um valor mensal de R$ 50 por família, ele pode ser usado para adquirir ingressos de cinema, teatro, shows ou livros, promovendo o acesso à cultura e ao lazer. Em 2024, cerca de 5 milhões de famílias foram contempladas em um programa piloto, e a expectativa é dobrar esse número em 2025, alcançando 10 milhões de lares.

Quem pode acessar os novos recursos

Os novos benefícios do Caixa Tem atendem a um público amplo, mas com critérios específicos. O crédito emergencial é direcionado principalmente a trabalhadores informais e MEIs, que representam uma fatia significativa da economia brasileira. Para ser elegível, é necessário estar inscrito no CadÚnico e ter uma renda mensal per capita de até R$ 218, limite que também qualifica para o Renda Cidadã. Isso inclui cerca de 38 milhões de trabalhadores informais e 15 milhões de MEIs registrados, totalizando um potencial de 53 milhões de beneficiários diretos.

O cartão de crédito digital exige um passo a mais: um histórico financeiro positivo no aplicativo. Usuários que realizam movimentações regulares, como pagamento de contas ou transferências, e evitam atrasos em compromissos anteriores têm maior chance de aprovação. Já o benefício cultural é exclusivo para famílias de baixa renda já cadastradas no CadÚnico, com prioridade para aquelas com crianças ou adolescentes, alcançando diretamente os 21 milhões de lares atendidos pelo Bolsa Família.

Em todos os casos, a solicitação é feita pelo aplicativo, que verifica automaticamente a elegibilidade com base nos dados do usuário. Em 2024, cerca de 70% das solicitações de crédito no Caixa Tem foram aprovadas em menos de 48 horas, um índice que deve se manter com as novas funcionalidades.

Passo a passo para solicitar os benefícios

Acessar os novos recursos do Caixa Tem é um processo simples e intuitivo, projetado para usuários com diferentes níveis de familiaridade tecnológica. Para o crédito emergencial, o usuário deve abrir o aplicativo, fazer login com CPF e senha do Gov.br, e selecionar a opção “Crédito Emergencial” no menu principal. O sistema exibe uma simulação com valores, prazos e taxas, permitindo que o solicitante escolha a melhor opção. Após confirmar os dados, como renda e número de dependentes, o pedido é analisado em até dois dias úteis, com o valor creditado na conta digital.

Solicitar o cartão de crédito digital segue um caminho semelhante. Na seção “Cartão de Crédito”, o aplicativo avalia o histórico do usuário e, se aprovado, gera um cartão virtual imediatamente, com opção de solicitar a versão física pelo correio. O limite inicial de R$ 800 pode ser ampliado com o tempo, dependendo do uso e da pontualidade nos pagamentos.

Já o benefício cultural é automático para famílias elegíveis. O valor de R$ 50 é depositado mensalmente na conta Caixa Tem, e o aplicativo exibe uma lista de parceiros culturais onde o dinheiro pode ser usado, como cinemas e livrarias. Em 2025, mais de 2.000 estabelecimentos já aderiram ao programa, com planos de expansão para cidades menores.

Impacto econômico do crédito emergencial

O crédito emergencial do Caixa Tem tem potencial para injetar bilhões de reais na economia brasileira. Com 53 milhões de possíveis beneficiários e um valor médio de R$ 650 por empréstimo, o programa pode movimentar até R$ 34,5 bilhões, considerando que cada usuário solicite ao menos um crédito. Esse montante é especialmente significativo para trabalhadores informais, que representam 40% da força de trabalho e geram cerca de R$ 1,2 trilhão em atividades econômicas anuais.

Pequenos negócios também devem sentir o impacto. MEIs, que somam 15 milhões de registros, frequentemente usam crédito para comprar materiais, pagar fornecedores ou expandir serviços. Em 2024, cerca de 30% dos empréstimos do Caixa Tem foram direcionados a investimentos produtivos, como aquisição de máquinas ou estoque, sugerindo que o crédito emergencial pode impulsionar o empreendedorismo em escala nacional.

Além disso, o programa estimula o consumo local. Cada real investido em benefícios sociais gera um efeito multiplicador de R$ 1,20 na economia, beneficiando comércios de bairro, como mercados e padarias, especialmente em regiões como o Nordeste, onde 45% dos usuários do Caixa Tem residem.

Vantagens do cartão de crédito digital

O cartão de crédito digital do Caixa Tem oferece flexibilidade inédita para usuários de baixa renda. Com um limite inicial de R$ 800, ele permite compras parceladas em até 12 vezes sem juros em milhares de estabelecimentos, além de saques em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Em 2024, mais de 10 milhões de cartões foram emitidos, e a meta para 2025 é alcançar 15 milhões, ampliando o acesso ao crédito para quem antes dependia exclusivamente de dinheiro físico.

A gestão pelo aplicativo é outro diferencial. Usuários podem acompanhar gastos, pagar faturas e aumentar o limite sem sair de casa, o que reduz custos de deslocamento e filas em agências. Em cidades pequenas, onde o acesso a bancos é limitado, essa funcionalidade é ainda mais valiosa, beneficiando os 25% da população que vivem em áreas rurais.

A bandeira Mastercard garante aceitação global, permitindo compras online em sites internacionais, algo que 60% dos usuários do Caixa Tem já experimentaram em 2024, segundo dados recentes. Esse alcance fortalece a inclusão financeira, conectando milhões de brasileiros ao comércio digital.

Benefício cultural e inclusão social

Promover o acesso à cultura é o foco do benefício cultural do Caixa Tem, que destina R$ 50 mensais a famílias de baixa renda. Com 21 milhões de lares elegíveis pelo Bolsa Família, o programa pode injetar R$ 1 bilhão por mês no setor cultural, beneficiando cinemas, teatros e livrarias. Em 2024, o piloto atingiu 5 milhões de famílias, com 70% dos recursos usados em ingressos de cinema, evidenciando a demanda por lazer acessível.

O impacto vai além do econômico. Crianças e adolescentes, que compõem 40% dos dependentes em famílias beneficiárias, ganham acesso a atividades educativas e recreativas, contribuindo para seu desenvolvimento social e intelectual. Em regiões como o Norte, onde a oferta cultural é escassa, o programa incentiva a criação de novos eventos, com 300 parceiros locais já cadastrados.

A adesão é automática para quem está no CadÚnico, e o aplicativo facilita o uso ao listar estabelecimentos participantes. Em 2025, a meta é expandir para 10 milhões de famílias, alcançando 50% dos lares vulneráveis do país.

Como o Caixa Tem combate a exclusão financeira

Desde sua criação em 2020, durante a pandemia, o Caixa Tem tem sido um marco na inclusão financeira, atendendo inicialmente 70 milhões de brasileiros com o auxílio emergencial. Hoje, com 130 milhões de usuários, ele é o maior banco digital da América Latina, oferecendo contas gratuitas e serviços como Pix, que registra 450 milhões de transações mensais no Brasil. As atualizações de 2025 reforçam esse papel, levando crédito e benefícios a trabalhadores informais e MEIs, grupos historicamente excluídos do sistema bancário.

Cerca de 30% dos brasileiros, ou 60 milhões de pessoas, não tinham conta bancária antes de 2020. O Caixa Tem reduziu esse número para 3%, ou 4,6 milhões, em 2024, graças à abertura automática de contas para beneficiários de programas sociais. O crédito emergencial e o cartão digital ampliam esse alcance, oferecendo alternativas a quem depende de empréstimos informais com juros exorbitantes.

A digitalização também é um fator chave. Em áreas rurais, onde 25% da população vive, o aplicativo elimina a necessidade de longas viagens a agências, enquanto o uso do Pix substitui transações em dinheiro, reduzindo custos e aumentando a segurança.

Passos para garantir o acesso aos benefícios

Solicitar os novos recursos exige atenção aos critérios de elegibilidade. Para o crédito emergencial, o usuário precisa atualizar o CadÚnico no CRAS, informando renda e composição familiar. O processo leva cerca de 15 minutos e requer CPF, RG e comprovante de residência. Após a aprovação, o aplicativo notifica o usuário em até 48 horas.

O cartão de crédito digital depende de um histórico positivo, que pode ser construído com movimentações regulares, como pagamento de contas ou uso do Pix. A análise é feita em tempo real, e o cartão virtual é liberado imediatamente após a aprovação. Já o benefício cultural não exige solicitação, sendo creditado automaticamente para famílias no CadÚnico.

Em 2024, 80% dos usuários conseguiram acessar benefícios pelo aplicativo sem dificuldades, e a meta para 2025 é atingir 90%, com campanhas educativas em TV e redes sociais.

• Dicas para acessar os benefícios:
  • Mantenha o CadÚnico atualizado no CRAS.
  • Use o aplicativo regularmente para construir histórico.
  • Verifique notificações no Caixa Tem semanalmente.

Impacto nas pequenas cidades e zonas rurais

Nas pequenas cidades e áreas rurais, o Caixa Tem é uma ponte para serviços financeiros que antes exigiam horas de deslocamento. Com 25% da população brasileira vivendo fora dos grandes centros, cerca de 50 milhões de pessoas, o aplicativo é essencial para 70% delas, que usam o Pix e os saques digitais como principais ferramentas. O crédito emergencial deve beneficiar 10 milhões de trabalhadores rurais, como agricultores familiares, que representam 60% da produção de alimentos do país.

O benefício cultural também chega a essas regiões, onde a oferta de lazer é limitada. Em 2024, 20% dos recursos foram usados em eventos itinerantes, como circos e feiras literárias, e a expectativa é aumentar esse percentual para 30% em 2025, com 500 novos parceiros regionais.

A digitalização reduz custos logísticos. Em 2024, o Caixa Tem economizou R$ 2 bilhões em despesas com transporte de dinheiro, um benefício que se reflete em mais recursos para os usuários.

O papel do Caixa Tem na economia nacional

O Caixa Tem movimenta bilhões de reais anualmente, com impacto direto na economia. Em 2024, os 600 milhões de transações registradas injetaram R$ 200 bilhões no comércio local, especialmente em pequenos negócios. O crédito emergencial de 2025 pode adicionar R$ 34,5 bilhões, enquanto o benefício cultural contribui com R$ 12 bilhões anuais, fortalecendo setores como cultura e varejo.

O programa também reduz a dependência de empréstimos informais, que cobram até 15% de juros ao mês. Com taxas de 2% a 3%, o crédito emergencial economiza R$ 5 bilhões em juros para os usuários, redirecionando esse valor para consumo e investimentos produtivos.

No Nordeste, onde 45% dos beneficiários vivem, o Caixa Tem sustenta 9,5 milhões de famílias do Bolsa Família, gerando um efeito multiplicador que beneficia mercados, farmácias e serviços locais.

Evolução do Caixa Tem desde 2020

Lançado em 2020 para distribuir o auxílio emergencial, o Caixa Tem cresceu de 70 milhões para 130 milhões de usuários em cinco anos, tornando-se o maior banco digital do hemisfério ocidental. Inicialmente focado em benefícios sociais, ele evoluiu para uma plataforma completa, com Pix, crédito e serviços bancários gratuitos. Em 2024, 80% das transações do Bolsa Família foram feitas pelo aplicativo, contra 50% em 2022.

As atualizações de 2025 consolidam essa trajetória, com o crédito emergencial atendendo 53 milhões de informais e MEIs, o cartão digital alcançando 15 milhões de usuários e o benefício cultural chegando a 10 milhões de famílias. Esses números mostram a adaptação do Caixa Tem às demandas de um país com 13% da população abaixo da linha da pobreza.

O futuro prevê mais inovações, como atualizações digitais pelo aplicativo até 2027, reduzindo ainda mais a dependência de atendimentos presenciais e ampliando o acesso em áreas remotas.

Benefícios para trabalhadores informais e MEIs

Trabalhadores informais e MEIs, que somam 53 milhões de brasileiros, são os maiores beneficiados pelas novidades do Caixa Tem. O crédito emergencial oferece capital de giro acessível, com R$ 650 médios por empréstimo, permitindo a compra de materiais ou pagamento de dívidas. Em 2024, 30% dos empréstimos foram usados para investimentos produtivos, como máquinas de costura ou ferramentas.

O cartão de crédito digital facilita compras parceladas, essenciais para quem não tem acesso a crédito tradicional. Com 15 milhões de MEIs registrados, 40% deles no setor de serviços, o cartão pode impulsionar atividades como salões de beleza e oficinas, que dependem de insumos regulares.

A inclusão financeira também reduz a vulnerabilidade. Em 2024, 25% dos informais relataram dificuldades com empréstimos informais, e o Caixa Tem corta esses custos, oferecendo segurança e taxas competitivas.

Cronograma de implementação das novidades

As atualizações do Caixa Tem seguem um calendário estruturado:

• Janeiro de 2025: Lançamento do crédito emergencial para 10 milhões de usuários iniciais.
• Março de 2025: Expansão do cartão de crédito digital para 5 milhões de novos usuários.
• Abril de 2025: Início do benefício cultural para 10 milhões de famílias.
• Julho de 2025: Aumento da meta de crédito emergencial para 53 milhões de beneficiários.

Esse cronograma reflete o planejamento da Caixa para atingir o maior número de pessoas no menor tempo, com ajustes baseados na adesão e na capacidade do sistema.

O futuro da inclusão financeira com o Caixa Tem

O Caixa Tem caminha para ser uma plataforma ainda mais robusta, com planos de integrar biometria em 2026 e permitir atualizações digitais em 2027. Essas mudanças podem reduzir em 40% as idas aos CRAS, beneficiando os 25% da população em áreas rurais. Em 2024, o aplicativo já alcançava 65% dos brasileiros com internet, e a meta é chegar a 80% em cinco anos.

Com 130 milhões de usuários e um orçamento anual de R$ 200 bilhões em transações, o Caixa Tem consolida sua posição como líder em inclusão financeira, oferecendo crédito, cultura e serviços a quem mais precisa, em um país onde a desigualdade ainda desafia milhões de famílias.