Trabalhadores celebram novo acesso ao FGTS com saque-aniversário em 2025

A possibilidade de sacar anualmente uma parte do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) tem gerado entusiasmo entre trabalhadores brasileiros. Introduzida em 2019, a modalidade conhecida como saque-aniversário permite retiradas proporcionais ao saldo disponível, oferecendo uma alternativa ao tradicional saque-rescisão, restrito a situações como demissões sem justa causa. Com adesão facilitada por canais digitais, como o aplicativo do FGTS e o site da Caixa Econômica Federal, a opção ganhou popularidade por proporcionar maior flexibilidade financeira. Em 2025, a expectativa é que mais trabalhadores aproveitem o benefício, especialmente diante de um cenário econômico desafiador.

O funcionamento do saque-aniversário é simples, mas exige atenção às regras específicas. Diferentemente do saque-rescisão, que libera o saldo total acrescido de uma multa de 40% em caso de demissão sem justa causa, essa modalidade limita os valores anuais a uma porcentagem do saldo, calculada com base em alíquotas definidas. A escolha por essa opção, no entanto, implica renunciar ao acesso integral aos recursos em situações de desligamento, o que torna a decisão um ponto de reflexão para muitos. Até março de 2024, mais de 25 milhões de trabalhadores já haviam aderido ao sistema, segundo dados oficiais da Caixa.

Qualquer pessoa com saldo no FGTS, seja em contas ativas ou inativas, pode optar pelo saque-aniversário. O período de retirada é determinado pelo mês de nascimento do trabalhador, com um prazo de até dois meses após o aniversário para realizar o saque. A adesão é voluntária e pode ser revertida, mas a volta ao modelo tradicional só ocorre após um período de carência de 24 meses. Esse cronograma bem definido ajuda os trabalhadores a planejar suas finanças, especialmente em um contexto de inflação persistente e aumento do custo de vida.

Como o saque-aniversário impacta as finanças dos brasileiros

O cálculo do valor disponível para retirada no saque-aniversário segue uma tabela progressiva estabelecida pela Caixa Econômica Federal. Para saldos de até R$ 500, a alíquota é de 50%, permitindo que trabalhadores com menores reservas retirem metade do total disponível. Já para saldos acima de R$ 20 mil, a porcentagem cai para 5%, mas uma parcela fixa adicional é somada, variando entre R$ 50 e R$ 2.900, dependendo do montante acumulado. Em 2023, o valor médio sacado por trabalhador foi de aproximadamente R$ 1.200, refletindo a realidade de saldos modestos na maioria das contas.

Essa flexibilidade tem sido vista como uma oportunidade para quitar dívidas ou investir em pequenos projetos pessoais. Trabalhadores relatam usar o dinheiro para despesas emergenciais, como consertos domésticos ou pagamento de contas atrasadas, enquanto outros destinam os recursos a cursos de capacitação ou até mesmo ao empreendedorismo. No entanto, especialistas alertam que a opção pode reduzir a segurança financeira a longo prazo, especialmente para quem depende do FGTS como reserva em caso de desemprego. A escolha, portanto, exige um equilíbrio entre necessidades imediatas e planejamento futuro.

A popularidade do saque-aniversário também reflete a busca por autonomia financeira em um momento de incertezas econômicas. Dados mostram que, em 2024, cerca de 60% dos trabalhadores que aderiram à modalidade possuem saldos inferiores a R$ 5 mil, indicando que a medida beneficia especialmente aqueles com menos recursos acumulados. O aplicativo do FGTS, que facilita consultas e adesões, registrou mais de 100 milhões de downloads até o início de 2025, evidenciando o interesse crescente por essa alternativa.

Calendário e regras para aproveitar o saque-aniversário

Planejar o saque-aniversário requer atenção ao calendário oficial divulgado pela Caixa. Cada trabalhador tem uma janela específica para retirada, que começa no primeiro dia útil do mês de seu aniversário e se estende até o último dia útil do segundo mês seguinte. Por exemplo, quem nasceu em março pode sacar entre 1º de março e 31 de maio, desde que tenha aderido previamente à modalidade. Caso o prazo seja perdido, o valor só estará disponível novamente no ano seguinte, o que reforça a importância de acompanhar as datas.

As regras de adesão e retirada são claras e acessíveis:

• A opção pelo saque-aniversário deve ser formalizada pelo aplicativo do FGTS ou site da Caixa.
• O valor sacado depende do saldo total, seguindo a tabela de alíquotas e parcelas adicionais.
• Em caso de demissão sem justa causa, o trabalhador recebe apenas a multa de 40%, sem acesso ao saldo total.
• A reversão para o saque-rescisão exige dois anos de espera após o pedido.

Essas condições garantem transparência, mas também demandam que o trabalhador avalie cuidadosamente os prós e contras antes de aderir. Em 2024, cerca de 10% dos optantes solicitaram a volta ao modelo tradicional, indicando que a decisão nem sempre atende às expectativas iniciais.

Debates sobre o futuro do saque-aniversário no Brasil

Nos últimos anos, o saque-aniversário tem sido alvo de discussões no governo e entre economistas. Críticos argumentam que a modalidade enfraquece o propósito original do FGTS, criado em 1966 para proteger o trabalhador em situações de vulnerabilidade, como desemprego ou compra da casa própria. Em 2023, o Ministério da Economia chegou a avaliar a extinção do programa, apontando que a retirada anual reduz o montante disponível para políticas públicas, como financiamentos habitacionais e infraestrutura.

Apesar das críticas, a adesão segue em alta, impulsionada pela necessidade imediata de recursos em um cenário de recuperação econômica lenta. Em 2024, o FGTS distribuiu R$ 12 bilhões em lucros aos trabalhadores, dos quais uma parcela significativa foi acessada via saque-aniversário. A possibilidade de mudanças legislativas, no entanto, mantém os trabalhadores atentos. Até março de 2025, não há projetos de lei aprovados que alterem o sistema, mas o tema permanece em pauta no Congresso Nacional.

A discussão também envolve o impacto no mercado de trabalho. Empresas temem que a redução do saldo do FGTS desestimule contratações formais, enquanto trabalhadores defendem a liberdade de escolha sobre o uso do próprio dinheiro. Diante disso, a Caixa intensificou campanhas informativas, orientando sobre as implicações de cada modalidade para evitar decisões precipitadas.

Vantagens e desafios da nova modalidade de saque

O saque-aniversário trouxe um alívio financeiro para milhões de brasileiros desde sua criação. Em 2023, mais de R$ 30 bilhões foram retirados por meio dessa modalidade, injetando recursos diretamente na economia. Para trabalhadores de baixa renda, o acesso anual a uma fração do FGTS representa uma alternativa a empréstimos com juros altos, enquanto para outros é uma chance de realizar planos adiados, como reformas ou viagens. A facilidade de adesão pelo aplicativo também modernizou o acesso ao benefício, eliminando a necessidade de filas em agências bancárias.

Por outro lado, a renúncia ao saque integral em caso de demissão preocupa especialistas. Dados de 2024 mostram que o desemprego atingiu 7,5% no Brasil, afetando cerca de 8 milhões de pessoas. Para quem perde o emprego inesperadamente, o FGTS costuma ser uma rede de segurança essencial, e a escolha pelo saque-aniversário pode limitar essa proteção. A Caixa estima que 40% dos trabalhadores com saldo superior a R$ 10 mil ainda preferem o modelo tradicional, priorizando a estabilidade.

Olhando para o futuro, o saque-aniversário deve continuar como uma ferramenta de flexibilidade financeira, mas seu sucesso dependerá de ajustes que equilibrem as necessidades individuais e os objetivos coletivos do fundo. Enquanto isso, trabalhadores seguem aproveitando a modalidade, celebrando a possibilidade de usar o FGTS de forma mais imediata e personalizada.