Nascidos em abril podem sacar até R$ 2.900; saiba como aderir ao saque-aniversário

A liberação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) tem movimentado milhões de trabalhadores brasileiros desde o início de abril, quando o calendário anual foi divulgado. A modalidade, que permite a retirada de uma parcela do saldo disponível na conta do FGTS no mês de nascimento do trabalhador, beneficia agora aqueles nascidos em abril, que têm até 90 dias para realizar o saque. Além disso, recentes mudanças implementadas pelo governo federal possibilitaram o resgate de até R$ 3 mil para trabalhadores demitidos sem justa causa entre 2020 e fevereiro de 2025, desde que aderiram ao saque-aniversário. A iniciativa busca oferecer maior flexibilidade financeira, especialmente em um contexto econômico desafiador, mas exige atenção às regras específicas, como a renúncia ao saque-rescisão em caso de demissão.

O saque-aniversário, criado em 2019, já conta com a adesão de milhões de trabalhadores, mas ainda gera dúvidas sobre quem pode acessar, como calcular os valores e quais são os prazos. Para quem opta por essa modalidade, o valor liberado depende do saldo disponível na conta do FGTS, com alíquotas que variam de 5% a 50%, acrescidas de parcelas adicionais conforme a faixa de saldo. Por exemplo, um trabalhador com R$ 1 mil na conta pode sacar R$ 450, enquanto saldos acima de R$ 20 mil permitem retiradas de até R$ 2.900. A Caixa Econômica Federal, responsável pela gestão do fundo, facilita o processo por meio do aplicativo FGTS, onde é possível aderir à modalidade, consultar saldos e cadastrar contas para depósito.

Outro aspecto relevante é a possibilidade de antecipação de parcelas do saque-aniversário, uma alternativa para quem precisa de recursos imediatos. Bancos oferecem empréstimos que permitem o resgate de até 10 anos de saques de uma só vez, embora com descontos devido aos juros. Essa opção, conhecida como empréstimo FGTS, tem atraído trabalhadores que buscam liquidez, mas exige planejamento para evitar perdas financeiras. A seguir, são apresentados os principais pontos para entender quem pode sacar neste mês:

• Nascidos em abril: Têm até o final de junho para realizar o saque.
• Valores disponíveis: Dependem do saldo na conta, com alíquotas definidas pela Caixa.
• Adesão: Pode ser feita até o último dia do mês de nascimento pelo aplicativo FGTS.

Como funciona o saque-aniversário

A modalidade saque-aniversário foi introduzida como uma alternativa ao saque-rescisão, permitindo que o trabalhador retire anualmente uma parte do saldo do FGTS. Quem adere a essa opção abre mão do direito de sacar o saldo total da conta em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória de 40% sobre os depósitos realizados pelo empregador. Essa escolha exige planejamento, já que o trabalhador que mudar de ideia precisará aguardar dois anos para retornar ao modelo tradicional. A adesão é voluntária e pode ser feita a qualquer momento, mas o saque só estará disponível no mês de nascimento do trabalhador.

Os valores liberados no saque-aniversário seguem uma tabela de alíquotas progressivas, que considera o saldo total na conta do FGTS. Para saldos de até R$ 500, a alíquota é de 50%, sem parcela adicional. Já para saldos acima de R$ 20 mil, a alíquota cai para 5%, mas é acrescida uma parcela fixa de R$ 2.900. Essa estrutura busca equilibrar o acesso aos recursos, garantindo que trabalhadores com saldos menores tenham uma retirada proporcionalmente maior. A Caixa realiza o cálculo automaticamente, e o valor é depositado na conta indicada pelo trabalhador, desde que a adesão tenha sido formalizada.

Para quem ainda não aderiu, o processo é simples e digital. O aplicativo FGTS permite a solicitação em poucos passos, com a opção de cadastrar uma conta bancária para recebimento. Trabalhadores que já estão na modalidade não precisam renovar o pedido, recebendo o valor automaticamente. Dados recentes indicam que mais de 20 milhões de trabalhadores já optaram pelo saque-aniversário, com um volume de saques que ultrapassa R$ 30 bilhões desde a criação do programa.

Benefícios e limitações da modalidade

Optar pelo saque-aniversário pode ser vantajoso para quem busca uma renda extra anual, especialmente em momentos de necessidade financeira. A possibilidade de sacar parte do FGTS sem a exigência de demissão ou compra de imóvel oferece maior autonomia ao trabalhador. Além disso, a recente liberação de até R$ 3 mil para demitidos sem justa causa que aderiram à modalidade entre 2020 e fevereiro de 2025 ampliou o alcance do benefício, atendendo a um grupo que enfrentava restrições no acesso ao saldo total.

Por outro lado, a renúncia ao saque-rescisão é uma limitação significativa. Em caso de demissão, o trabalhador não poderá retirar o saldo integral da conta, o que pode impactar planos de longo prazo, como a compra de uma casa ou o pagamento de dívidas. O período de carência de dois anos para reverter a adesão também exige cuidado, já que mudanças no mercado de trabalho podem alterar a situação financeira do trabalhador. Especialistas recomendam avaliar o perfil financeiro antes de aderir, considerando fatores como estabilidade no emprego e objetivos de curto e longo prazo.

Abaixo, são destacados os principais benefícios e limitações do saque-aniversário:

• Benefícios:
  • Acesso anual a uma parcela do FGTS.
  • Flexibilidade para usar o valor em despesas diversas.
  • Possibilidade de antecipação de parcelas via empréstimo.
• Limitações:
  • Perda do direito ao saque-rescisão em demissões sem justa causa.
  • Carência de dois anos para retornar ao modelo tradicional.
  • Valores sacados são limitados por alíquotas e saldos.

Antecipação de parcelas: como funciona

A antecipação de parcelas do saque-aniversário, também chamada de empréstimo FGTS, é uma alternativa para quem precisa de recursos imediatos. Bancos como Caixa, Banco do Brasil e instituições privadas oferecem a possibilidade de adiantar de 3 a 10 anos de saques, com o valor depositado em uma única vez. No entanto, o montante recebido é reduzido devido aos juros cobrados, que variam conforme a instituição financeira. Por exemplo, um trabalhador que teria direito a R$ 4.800 em três anos (R$ 1.500 em 2026, R$ 1.600 em 2027 e R$ 1.700 em 2028) receberá menos que esse total após o desconto dos juros.

O pagamento do empréstimo é feito diretamente na conta do FGTS, com o banco recebendo as parcelas anuais que o trabalhador teria direito. Esse modelo funciona como um empréstimo consignado, com a vantagem de não comprometer a renda mensal do trabalhador. Para solicitar, é necessário autorizar o banco a consultar o saldo do FGTS por meio do aplicativo, seguido da simulação e contratação no aplicativo ou site da instituição financeira. Dados do mercado apontam que a antecipação tem crescido, com mais de R$ 10 bilhões em empréstimos concedidos desde 2020.

A adesão ao empréstimo exige planejamento, já que o trabalhador compromete saques futuros. Além disso, a variação nas taxas de juros entre os bancos pode impactar o valor final recebido. Comparar as condições oferecidas por diferentes instituições é essencial para garantir a melhor escolha. A seguir, são listados os passos para solicitar a antecipação:

• Autorizar a consulta do saldo no aplicativo FGTS.
• Escolher o banco e simular o número de parcelas.
• Confirmar os termos e aguardar o depósito na conta indicada.

Cronograma de saques em 2025

O calendário do saque-aniversário segue um cronograma anual, com liberações mensais baseadas no mês de nascimento do trabalhador. Em 2025, o cronograma começou em janeiro, e abril marca a vez dos nascidos nesse mês. O prazo para saque é de 90 dias, ou seja, até o final de junho para os aniversariantes de abril. Quem perder o prazo só poderá acessar o valor no ano seguinte, caso permaneça na modalidade. Abaixo, é apresentado o cronograma para os próximos meses de 2025:

• Maio: Saques disponíveis de 2 de maio a 31 de julho.
• Junho: Saques disponíveis de 3 de junho a 31 de agosto.
• Julho: Saques disponíveis de 1º de julho a 30 de setembro.

O cronograma é divulgado anualmente pela Caixa, com ampla comunicação para garantir que os trabalhadores estejam cientes dos prazos. A consulta ao saldo e a adesão podem ser feitas a qualquer momento pelo aplicativo FGTS, que também oferece informações detalhadas sobre o histórico de depósitos e saques. Mais de 90% dos pedidos de saque-aniversário são realizados digitalmente, refletindo a modernização do acesso ao benefício.

Impactos econômicos do saque-aniversário

A liberação anual do saque-aniversário tem impactos significativos na economia brasileira, especialmente no consumo. Com milhões de trabalhadores acessando valores que variam de R$ 450 a R$ 2.900, o programa injeta bilhões de reais no mercado, impulsionando setores como varejo, serviços e pagamento de dívidas. Em 2024, estima-se que o saque-aniversário movimentou cerca de R$ 15 bilhões, com expectativa de crescimento em 2025 devido ao aumento no número de adesões.

Além do impacto no consumo, o programa também influencia o mercado de crédito. A antecipação de parcelas tem atraído bancos, que competem por taxas mais atrativas para captar clientes. Essa dinâmica estimula a concorrência no setor financeiro, mas também levanta preocupações sobre o endividamento, já que trabalhadores que antecipam saques podem comprometer recursos futuros. O Banco Central monitora o impacto dessas operações, buscando garantir a sustentabilidade do sistema.

A modalidade também reflete mudanças no comportamento financeiro dos brasileiros. Com maior acesso a informações e ferramentas digitais, como o aplicativo FGTS, os trabalhadores têm buscado alternativas para gerir seus recursos. A possibilidade de sacar anualmente uma parcela do fundo, mesmo sem emergências, representa uma quebra no modelo tradicional do FGTS, que priorizava a poupança de longo prazo para fins específicos, como habitação ou aposentadoria.

Regras para demitidos e liberação extra

Uma das novidades recentes do saque-aniversário é a liberação de até R$ 3 mil para trabalhadores demitidos sem justa causa entre 2020 e fevereiro de 2025, que haviam aderido à modalidade. Essa medida foi implementada para corrigir uma limitação do programa, que impedia o acesso ao saldo total da conta em caso de demissão. A iniciativa beneficia milhares de trabalhadores que enfrentaram dificuldades financeiras após a perda do emprego, especialmente durante a pandemia.

Para acessar esse valor, o trabalhador precisa verificar se atende aos critérios e consultar o saldo no aplicativo FGTS. O depósito é feito automaticamente na conta cadastrada, sem necessidade de solicitação adicional. A medida foi bem recebida, mas especialistas alertam que o valor de R$ 3 mil pode ser insuficiente para cobrir as necessidades de trabalhadores com saldos elevados, que continuam limitados pelas regras do saque-aniversário.

A liberação extra também reforça a importância de entender as implicações da adesão ao programa. Trabalhadores que optam pelo saque-aniversário devem estar cientes de que, em caso de demissão, o acesso ao saldo total ficará restrito, exceto por medidas excepcionais como essa. Abaixo, são destacados os principais pontos para demitidos:

• Elegibilidade: Demitidos sem justa causa entre 2020 e fevereiro de 2025.
• Valor: Até R$ 3 mil, conforme saldo disponível.
• Acesso: Depósito automático na conta cadastrada.

Como consultar o saldo do FGTS

Consultar o saldo do FGTS é o primeiro passo para quem deseja aderir ao saque-aniversário ou planejar a antecipação de parcelas. O aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, é a principal ferramenta para isso, oferecendo informações detalhadas sobre depósitos, saques e modalidades disponíveis. O acesso é simples e requer apenas o cadastro com CPF e senha, ou login via Gov.br.

Além do aplicativo, o trabalhador pode consultar o saldo pelo site da Caixa ou em agências bancárias, embora o canal digital seja o mais utilizado. Dados da Caixa mostram que mais de 80% das consultas ao FGTS são feitas pelo aplicativo, que também permite a gestão de outros serviços, como a autorização de bancos para empréstimos. A consulta regular do saldo é recomendada para acompanhar depósitos realizados pelo empregador e planejar o uso dos recursos.

Para facilitar o acesso, a Caixa tem investido em campanhas de conscientização, com orientações sobre como usar o aplicativo e evitar fraudes. Golpes envolvendo o FGTS têm crescido, com criminosos enviando mensagens falsas para roubar dados pessoais. A recomendação é utilizar apenas os canais oficiais e nunca compartilhar senhas ou informações pessoais.

Futuro do saque-aniversário

O saque-aniversário tem gerado debates sobre o futuro do FGTS e seu papel na economia brasileira. Criado como um fundo de proteção ao trabalhador, o FGTS enfrenta desafios para equilibrar sua função de poupança de longo prazo com a demanda por maior liquidez. A modalidade saque-aniversário responde a essa demanda, mas também reduz os recursos disponíveis no fundo, que financia programas como habitação e infraestrutura.

Nos próximos anos, o governo federal deve avaliar possíveis ajustes no programa, considerando o impacto econômico e as necessidades dos trabalhadores. Propostas como a flexibilização do período de carência ou a ampliação dos valores liberados já foram discutidas, mas ainda não há consenso. Enquanto isso, a adesão ao saque-aniversário continua crescendo, impulsionada pela facilidade de acesso e pela necessidade de recursos imediatos.

A digitalização do acesso ao FGTS também deve avançar, com melhorias no aplicativo e maior integração com outros serviços financeiros. Bancos já oferecem plataformas que combinam a consulta ao FGTS com simulações de empréstimos, facilitando a tomada de decisão. Essa tendência reflete a modernização do sistema, mas também exige maior educação financeira para evitar decisões precipitadas.

Dicas para aproveitar o saque-aniversário

Aproveitar o saque-aniversário exige planejamento e conhecimento das regras. Para ajudar os trabalhadores, são apresentadas algumas dicas práticas:

• Consulte o saldo regularmente para acompanhar depósitos e planejar saques.
• Compare as taxas de juros antes de contratar a antecipação de parcelas.
• Avalie a estabilidade no emprego antes de aderir, considerando a perda do saque-rescisão.
• Use o aplicativo FGTS para evitar fraudes e acessar informações confiáveis.

Essas orientações ajudam a maximizar os benefícios do programa, garantindo que o trabalhador faça escolhas alinhadas com suas necessidades financeiras. Com a liberação de valores em abril e nos próximos meses, milhões de brasileiros têm a oportunidade de acessar o FGTS, seja para pagar dívidas, investir ou cobrir despesas emergenciais.