como garantir benefício acima de um salário mínimo e planejar o futuro financeiro

O Microempreendedor Individual (MEI) tem direito à aposentadoria pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), garantindo um benefício mínimo de um salário mínimo após atingir os requisitos exigidos pela legislação previdenciária. Atualmente, para homens, a idade mínima para aposentadoria é de 65 anos, enquanto para mulheres é de 62 anos. Além disso, é necessário um tempo mínimo de contribuição de 15 anos para mulheres e 20 anos para homens. No entanto, o valor do benefício pode ser insuficiente para manter um padrão de vida confortável, o que leva muitos microempreendedores a buscarem formas de complementar a renda após a aposentadoria.

O pagamento mensal do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS-MEI) já inclui uma contribuição previdenciária no valor de 5% sobre o salário mínimo, o que garante ao microempreendedor acesso à aposentadoria, auxílio-doença e salário-maternidade, entre outros benefícios. Em 2025, esse valor corresponde a R$ 75,90 por mês. Entretanto, quem deseja uma aposentadoria com um valor superior ao salário mínimo deve realizar contribuições complementares ou buscar alternativas como previdência privada e investimentos de longo prazo.

O planejamento financeiro a longo prazo é fundamental para que o MEI possa garantir uma aposentadoria mais tranquila. A partir de estratégias como aumento da contribuição ao INSS, aplicação em fundos de previdência privada e investimentos no Tesouro Renda+, o microempreendedor pode alcançar um benefício superior ao mínimo e manter uma segurança financeira ao longo dos anos.

Aposentadoria pelo INSS e contribuição mínima do MEI

O pagamento da DAS-MEI garante ao microempreendedor acesso à aposentadoria por idade, com o benefício equivalente a um salário mínimo. No entanto, quem deseja receber um valor maior pode complementar sua contribuição previdenciária para que o cálculo do benefício leve em conta uma base de contribuição maior.

• A alíquota do MEI é de 5% sobre o salário mínimo, mas há a possibilidade de complementar a contribuição para 20%.
• Quem deseja se aposentar com um valor acima do mínimo deve realizar pagamentos adicionais ao INSS.
• O benefício previdenciário do INSS é reajustado anualmente de acordo com o salário mínimo, garantindo uma renda vitalícia.

Mesmo com reajustes, a aposentadoria pelo INSS pode não ser suficiente para garantir um padrão de vida confortável. Por isso, a alternativa de complementar a renda é essencial para quem deseja mais segurança na aposentadoria.

Como garantir um benefício acima de um salário mínimo

O MEI pode adotar diferentes estratégias para garantir uma aposentadoria com um valor maior do que o mínimo oferecido pelo INSS.

• Complementação da contribuição ao INSS: aumentar a alíquota para 20% da base de cálculo escolhida permite que o valor do benefício seja mais alto.
• Previdência privada: investir em planos PGBL ou VGBL pode ser uma opção para quem deseja acumular capital ao longo dos anos.
• Tesouro Renda+: um investimento de longo prazo atrelado à inflação, garantindo pagamentos mensais corrigidos pelo IPCA.
• Fundos de investimento: aplicar em renda fixa e variável pode garantir uma fonte de renda extra na aposentadoria.

A escolha da estratégia depende do perfil do microempreendedor, do tempo disponível para o acúmulo do capital e dos objetivos financeiros de longo prazo.

Tesouro Renda+: alternativa para aposentadoria complementar

O Tesouro Renda+ é uma das opções de investimento voltadas para quem deseja garantir uma renda extra na aposentadoria.

• Os títulos são atrelados ao IPCA, garantindo uma rentabilidade real acima da inflação.
• Após a data de conversão, os valores acumulados são pagos em parcelas mensais durante 20 anos.
• A taxa de administração é zero para quem mantém o investimento até a data de conversão.

Esse tipo de investimento é indicado para quem deseja um planejamento financeiro previsível e seguro, com garantia de pagamentos mensais corrigidos ao longo dos anos.

Previdência privada para o MEI

A previdência privada pode ser uma alternativa para quem deseja acumular capital para a aposentadoria de forma complementar ao INSS.

• O investidor pode escolher entre fundos conservadores e agressivos, dependendo do seu perfil de risco.
• A portabilidade permite transferir os recursos para outro plano sem custos adicionais.
• Na tributação regressiva, após 10 anos, a alíquota de imposto pode ser inferior a 15%.

Os planos de previdência privada podem ser divididos entre PGBL e VGBL:

• PGBL: indicado para quem faz declaração completa do Imposto de Renda, permitindo deduzir até 12,5% da renda tributável.
• VGBL: mais adequado para quem faz a declaração simplificada, sem dedução no IR, mas com tributação reduzida no resgate.

A previdência privada pode ser combinada com outras estratégias de investimento para potencializar a renda na aposentadoria.

Comparação entre Tesouro Renda+ e Previdência Privada

Ambas as opções podem ser combinadas para garantir uma aposentadoria mais confortável e segura.

Planejamento financeiro para aposentadoria do MEI

O planejamento financeiro é essencial para garantir estabilidade na aposentadoria.

• Quanto mais cedo os investimentos forem iniciados, maior será o capital acumulado.
• A diversificação reduz os riscos financeiros e otimiza os ganhos ao longo do tempo.
• Uma reserva de emergência é fundamental para lidar com imprevistos financeiros.

O microempreendedor deve analisar as opções disponíveis e criar uma estratégia personalizada para garantir um futuro financeiro seguro.

Estratégias para aposentadoria acima de um salário mínimo

• Aumento da contribuição ao INSS para 20% da base de cálculo
• Investimento no Tesouro Renda+ para garantir pagamentos mensais corrigidos
• Aplicação em previdência privada, considerando os benefícios fiscais
• Diversificação de investimentos para segurança financeira no longo prazo

A combinação dessas estratégias pode permitir ao MEI construir um futuro financeiro estável e garantir um benefício acima do salário mínimo.